Прочистка коллектора
5 мин чтения
Фото: Георгий Копытин/ТАСС

Фото: Георгий Копытин/ТАСС

Коллекторские агентства радуются кризису, как стервятники войне

Слово «коллектор», звучащее для русского уха дико, не случайно вызывает у большинства непременные сантехнические и канализационные ассоциации. Оно обозначает объект, устройство или человека, что-нибудь собирающего — в данном случае, собирающего долги (в британской Ост-Индской компании коллекторами называли сборщиков налогов и податей, «мытарей» по-старорусски). В сущности, если поискать обтекаемому международному термину русский аналог, коллекторское агентство будет называться куда понятней — контора по вышибанию долгов.

Чайка призвал быть строже

Выступая на коллегии Генеральной прокуратуры, глава ведомства Юрий Чайка призвал чаще возбуждать уголовные дела против коллекторов, нарушающих закон в процессе взыскания долгов. Он отметил, в частности, что число зарегистрированных заявлений о преступлениях, совершаемых в процессе возврата кредитов, неуклонно растет. C 2013 года их количество превысило 21 тысячу. «Однако уголовные дела возбуждаются в единичных случаях, что явно не отражает реальную картину противоправных действий», — завил генпрокурор.

Самое существенное, что нарушение закона в деятельности коллекторских фирм носит именно систематический характер. «Однако до настоящего времени она (эта деятельность) не регламентирована федеральным законом и не лицензируется. Более того, эти фирмы присваивают себе функции органов государственной власти, что совершенно недопустимо», —  подчеркнул Чайка.

По прошествии нескольких недель после этой пламенной речи, хочется спросить у этих самых органов: ну так что?

Гражданин уголовник

Проект закона «О взыскании просроченной задолженности» был опубликован на федеральном портале проектов нормативных актов ещё 15 сентября 2015 г.; начиная с 2010 года он несколько раз всплывал в различных редакциях, но так и не был передан в Госдуму.

Коллекторы тем временем в своей деятельности опираются на 382 статью Гражданского кодекса, разрешающую уступать по договору или передавать третьему лицу право требования, принадлежащее кредитору. И как бы не придают особого значения тому факту, что эта норма вступает в противоречие с 51 пунктом Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17, в котором сказано, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. В этом пункте есть и оговорка: «Если иное не предусмотрено договором».  Но в письме Роспотребнадзора от 23.07.2012 года указано, что и сами нормы кредитного договора, предоставляющие кредитору возможность передавать коллекторам право требования по этому договору, отнюдь не безусловны, и их можно оспорить в суде.

Все эти юридические тонкости нам нужны только для одного — чтобы понять, что почти вся деятельность коллекторских агентств на сегодняшний день в России противозаконна. Нюанс только в одном. Часть их работы подпадает под нормы гражданского права, а часть — уголовного, о котором и говорил господин Чайка.

Как они работают

Коллекторские агентства работают по договорам двух типов.

Существует договор агентский, по нему они за энную сумму (обычно до 30% от стоимости кредита) обязуются взыскать с должника долг и вернуть его банку.

Существует договор цессионный, когда коллекторы полностью выкупают весь долг и личное дело должника, и человек становится должен не банку, а самой коллекторской фирме. Как при этом соблюдается закон о банковской тайне и т.п. правовые нормы, связанные с защитой прав личности, остается только догадываться.

Несмотря на то, что юридические основания коллекторской деятельности чрезвычайно уязвимы, с коллекторскими фирмами сотрудничают ведущие банки страны (Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк). Свои кредиты они продают большими портфелями, по цене где-то в 10-20% от стоимости кредита. Одна такая сделка может содержать портфели на 10-12 тыс. человек из всех регионов России.

В сущности, давление, которое оказывают коллекторы, по преимуществу, если дело не доходит до прямой уголовщины, носит чисто психологический характер. Они работают по специально написанным скриптам, выполненным с элементами нейролингвистического программирования и тому подобных сомнительных методик. Происходит это так.

Сотрудник коллекторского агентства во время работы

Сотрудник коллекторского агентства во время работы. Фото: Белоусов Виталий/ТАСС

Обычно компьютер дозванивается по кругу, используя номера из базы данных. Когда кто-то снимает трубку, коллектор еще не знает, с кем он будет говорить. Но перед ним на экране тут же появляется «личное дело» должника и соответствующие скрипты, которые рекомендует программа. Дальше — дело техники и профессионализма.

При этом названивают не только самим должникам, но и их родственникам, соседям, друзьям, знакомым. Им могут также присылать СМС, писать письма, приезжать домой. Если коллектор угрожает, разговор рекомендуется записывать. Но что докажешь, когда в трубке звучит: «В следующий раз мы будем говорить с вами по-другому».

При этом, оказывая давление, коллекторы легко идут на сознательную ложь и подтасовки, используя юридическую наивность своих клиентов. Они пугают возбуждением уголовного дела, лишением родительских прав, отъемом последнего жилья. В итоге люди сдаются и чаще всего платят.

Но это не единственный итог. Распадаются семьи, растет число самоубийств, старики, на которых часто делают особый упор в связи с кредитами их детей и других родственников, умирают от сердечных приступов, дети проклинают родителей. Нередки случаи, когда люди идут на преступление, чтоб вернуть долг, и попадают в тюрьму. И так далее, и тому подобное. При этом сумма, из-за которой начинается борьба не на жизнь, а на смерть, может быть миллион, может быть триста, а может быть и тридцать тысяч рублей.

Вышибалы или медиаторы

Конечно, сами коллекторы в глубине души понимают, что они должны оставаться в пределах правового поля — хотя бы для того, чтобы сменить имидж вышибал на что-то более солидное и социально приемлемое.  Большие надежды в этом плане возлагаются на новый профстандарт (разработанный коллекторами для коллекторов), который должен зафиксировать иное восприятие работы коллектора на российском рынке. «Взыскатели — это в первую очередь посредники, переговорщики, которые помогают найти возможности реструктуризации, убедить и банк, и должника пойти на взаимные уступки, — расписывает своих коллег первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов. — Для мировой практики это не новость, а совершенно нормальное восприятие коллекторов как финансовых консультантов, специалистов по банковским продуктам и управлению личными финансами».

(Ну да, достопочтенная «мировая практика» — куда уж без нее. Российские коллеги г-на Морозова ох как любят к ней апеллировать; умалчивая, правда, о том, что в Европе и США в случаях споров о кредитной задолженности давно уже работают не коллекторы (задача которых получить деньги любой ценой), а медиаторы. Их цель — найти приемлемый для всех сторон вариант решения конфликта. А ведь это, как мы хорошо понимаем, отнюдь не одно и то же.)

Впрочем, далеко не все отечественные практики коллекторского бизнеса гонятся за светлым образом почтенного взыскателя. Раздаются и совершенно иные по тону голоса. Так Максим Богомолов, директор Агентства судебного взыскания, с откровенным предвкушением добычи заявил: «Кризис создаст нам работы. Сейчас нам приходиться искать новые инструменты влияния на должника и на пристава на стадии исполнительного производства, чтобы сохранить и повысить сборы. Я считаю, что нас ждет очень непростое время, которое, несомненно, сделает нас сильнее и эффективнее».

Так вот, и никак иначе. Они будут влиять не только на должника, но и на пристава. Слышите, господин Чайка?

Испортить радужные перспективы

Как ни печально, но в нашей ситуации у коллекторского бизнеса, в отличие от инновационной промышленности, к примеру, действительно очень радужные перспективы. Если, конечно, не найдется кто-то или что-то (будем надеяться, найдется), чтобы их основательно подпортить. Господин Генеральный прокурор сделал первый шаг на этом пути. Но даже он сам косвенно признал, что его ведомство не справится в одиночку. За последние несколько лет прокурорам пришлось отменить около 3 тысяч постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенных, несмотря на явное наличие признаков преступления. И это — лишь капля в море на фоне общего количества жалоб на действия коллекторов. А сколько еще пострадавших просто не обращаются в правоохранительные органы? Отыскать каждого и «насильно» восстановить его интересы просто невозможно.

Именно для того и нужен закон — а не профстандарт, придуманный коллекторами для коллекторов.  А к закону хорошо бы прибавить и недорогие кредиты, последовательную защиту прав потребителя, ограничения или, ещё лучше, запрет деятельности микрофинансовых организаций, а также строгую, основанную на базовых конституционных принципах законодательную регламентацию процедуры возврата долгов. Но власти пока не торопятся — ни с законом о коллекторской деятельности, ни с урезониванием МФО, которые целенаправленно превращают тысячи людей в своих «долговых рабов»; спасибо, хоть закон о банкротстве физлиц все-таки приняли - после того как промурыжили его 15 лет. Очень хочется верить, что закон о «взыскателях» не будет «настаиваться» так же долго.

* * *

Все причисленное, безусловно, крайне важно, и работать над этим надо, как говорится, по всем фронтам. Но правда в том, что в конечном итоге «обломать» надежды господина Богомолова и ему подобных может только одно —  уверенный экономический рост страны. Тогда, быть может, и профессию этим господам придется поменять. 

Читайте нас в мобильном приложении

Если у Вас возник вопрос по материалу, то Вы можете задать его специальной рубрике Задать вопрос Диапазон чувств Далее в рубрике Диапазон чувствПевица Юлия Зиганшина о том, почему романс самый сложный жанр Читайте в рубрике «Общество» Сергей Шаргунов: «Крымская прививка продолжает действовать»Писатель — о литературе и политике, Донбассе, Сирии и о том, что означает быть русским Сергей Шаргунов: «Крымская прививка продолжает действовать»
Подписывайтесь на канал rusplt.ru в Яндекс.Дзен
Подписывайтесь на канал rusplt в Дзен
Комментарии
Когда-то очень давно меня потрясла очень простая и универсальная мысль, почему-то никем не обсуждаемая, во всяком случае про неё никто не пишет и о которой политики УМЫШЛЕННО (уверен на 100 %) не говорят и никому не скажут. В ЛЮБОМ государстве и с ЛЮБОЙ системой государственного строя (совершенно неважно с какой и с кем во главе) ИСКЛЮЧЕН механизм (его просто нет) КОНТРОЛЯ населением инициативы, разработки и принятия законов законодателями, а также КОНТРОЛЯ формирования бюджета (по сути количества налогов) и детального его расхода. Но вот В ЭТОМ и заключается РАЗВОДИЛОВО. Пример: оплату проезда в общественном транспорте у миллионов людей контролируют, а несколько сотен законодателей и чиновников-исполнителей, выполняющих САМЫЕ ВАЖНЫЕ и КЛЮЧЕВЫЕ функции в государствах население НЕ КОНТРОЛИРУЕТ !!!! Поэтому, (в принципе) НЕ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЯ кого вы выбираете на выборах ангела или дьявола, если не можете КОНТРОЛИРОВАТЬ этих работников в онлайн режиме. Второй пример действенности контроля: Вы думает страну развалили англосаксы, Горбачев и Ельцин? А вот и нет. Они лишь завершили развал, а начало развала положил Хрущев. Почему? Сейчас поясню. Еще Сталин понимал толк в контроле высшей партийной руководящей верхушки страны и жестко контролировал их. А Хрущев снял контроль верхов, чем и дал зеленый свет разложению партийной элиты, которая в итоге и слила страну (это к вопросу о недолговечности государственного строя относится и не только в экономике дело, той экономикой СССР, Россия питается уже 25 лет). Кстати, Хрущев первым и испробовал на собственной шкуре отсутствие контроля за руководством страны - его самого попросту отстранили от власти. Есть еще и третий пример, мой сосед занял на бизнес деньги у "бандитов" (не пугайтесь). Так чтоб он не украл их и не разбазарил попусту они ему приствили двух помощников-консультантов - для КОНТРОЛЯ. В правильном и справедливом государстве (при любой политической и экономической системе) в помощь главе государства ОБЯЗАТЕЛЬНО должен наличествовать механизм НАРОДНОГО КОНТРОЛЯ работы любой власти. И тогда будет неважно кто стоит у руля царь или политическая партия, поскольку будут гарантированы интересы страны и основной массы населения, а не бесконечный обман людей с трендом их благосостояния в тартарары.
10 января 2016, 18:05
А ОНФ на что? Вот вам реально работающий орган народного контроля. Он пока что набирает силу, но, думаю, все у них получится.
Бородатый анекдот . Ответ продавца газет в киоске "Союзпечать": "Правды" нет ,"Советскую Россию" продали, остался "Труд" за две копейки.
10 января 2016, 20:17
в Известиях нет правды, в Правде нет известий
08 января 2016, 12:22
Слышал, в одном регионе должника нашли способ отказаться от выплат кредита. Смысл его в том, что они написали заявление в ФСБ, что не могут платить деньги банкам, головные офисы учредителей которых находятся в странах-членах НАТО. Это, якобы, попадает под статью УК и подрывает основы безопасности РФ.
10 января 2016, 20:16
и что это интересно за банки? байка это - ОБС
09 января 2016, 11:45
И ведь они недалеко от истины, по большому счёту...!
07 января 2016, 20:03
Про взорванные детские сады наверно все таки слухи, а вот на деле мы забываем о огромном количестве реальных жуликов, набирающих кредиты и не отдающие долги. Как быть с этим явлением? Я считаю что нужно создавать лагеря кредитной повинности - нечто вроде трудовых лагерей - если должник в сто двадцатый раз отказывается платить - пусть клеит пару лет спичечные коробки....
08 января 2016, 12:19
Кстати не слухи, реально грозился взорвать. Причём в Москве. И детсад этот после звонка пришлось эвакуировать. И дело на этого коллектора завели.
09 января 2016, 10:32
Жесть какая. А банкам надо меньше давать кредитов кому попало. Что же до государства - надо запретить все эти полулегальные "быстрые деньги" , которые ставят алкашей на квартиры.. Я тут недавно даже банкомат увидел - который по скажу паспорта тебе деньги на улице под проценты выдает....
10 января 2016, 20:15
у банков эта лафа с кредитами всем подряд давно закончилась, этим околобанковские страктуры занимаются, выдавая доверчивым гражданам 20 тыс. рублей по 200% годовых, а потом через коллекторские агентства мучают этих самых граждан
Банки не кредиты дают, а обиралово делают, вот и им и аукается.
07 января 2016, 12:21
"... Как при этом соблюдается закон о банковской тайне и т.п. правовые нормы, связанные с защитой прав личности, остается только догадываться."
Отбирать лицензии у таких банков!
Слишком многие кормятся с этого беззаконного бизнеса, поэтому и законы пишутся против народа!
Как так? раз банк согласен передать портфель всего за 10%, значит они уже окупились за счет других кредиторов за счет баснословных процентов по распоряжению американских банковских хозяев, т.е. в принципе могли бы просто списать с неплательщиков, но банки подчиняются не собственному правительству, а обслуживают пиндосовские технологии! Вот таких банков нам не нужно!
Требую такие банки отнимать лицензии и осуждать вплоть до тюремных сроков, а коллекторов, как нецевилизованный бизнес, отменить полностью с посадкой их организаторов года на 3-4! Чтобы в след раз выбирали честный, а не бандитский бизнес!
07 января 2016, 12:46
Так сажают, но в основном не организаторов, а конкретных исполнителей. Уже до абсурда доходит это выбивание долгов - еще до нового года один предприимчивый коллектор пообещал взорвать детский сад, если одна из его сотрудниц не вернет долг. Идиотизм настоящий.
09 января 2016, 11:45
Преступный идиотизм насквозь прогнившей и порочной государственной системы.
06 января 2016, 20:32
Да уж... В сложных условиях текущего кризиса всё это выглядит особенно мерзко. Мародерство узаконенное какое-то...(
06 января 2016, 15:19
Коллекторы должны не выбивать долги, а помогать людям возвращать задолженность. Находить, например, подработку, но с условием часть заработанных денег передавать в счёт оплаты долга.
07 января 2016, 22:35
многим нужен волшебный пендель. полно должников которые и могут что-то сделать, но не хотят. важно чтобы коллекторы не переступали черту. зная, что если они нарушат права граждан к ним применят дубину закона, по всей строгости оного
11 января 2016, 12:06
Отчасти верно. Вот есть у должника машина - современный коллектор будет угрожать, что попортит ее вместо того, что бы помочь человеку, например, открыть ИП и заняться частным извозом. Почему нет?
09 января 2016, 11:30
Но пока что все это демагогия. А на деле - людишки сидят на бобах, а коллекторы занимаются вымогательством.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
История, политика и наука с её дронами-убийцами
Читайте ежедневные материалы на гуманитарные темы. Подпишитесь на «Русскую планету» в соцсетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!