Парламентарии требуют снизить ставку Центробанка

Здание Центробанка РФ. Фото: Алексей Совертков/Русская Планета

Даже в Госдуме постепенно понимают, что сегодняшний уровень стоимости займов ведет к кредитной яме, а не к росту экономики

Леонид Михеев

25 июня, 2016 16:00

6 мин

Группа депутатов Госдумы от КПРФ направила запрос председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением снизить ключевую ставку с 10,5 до 5–6% годовых.

Парламентарии также предлагают ограничить предельные ставки по кредитам коммерческих банков. Это, по их мнению, будет способствовать росту экономики.

Впрочем, для реализации таких предложений не нужно принимать ни одного закона — достаточно заставить ЦБ выполнять свои прямые обязанности.

Челобитная в никуда

Депутаты внесли в Госдуму законопроект, согласно которому должна быть ограничена сумма процентов по займам. При этом используются предельные значения полной стоимости кредитов: отношение взятых взаймы средств к итоговой сумме всех выплат.

Эльвире Набиуллиной предлагается поддержать указанные предложения. Однако с высокой долей уверенности можно сказать, что глава ЦБ их просто проигнорирует.

Как и в случае с коллекторами, деятельность которых уже ограничили законодательно, банковский рынок также нуждается в регулировании, но несколько в ином, чем сегодня осуществляет ЦБ.

Достаточно сказать, что регулятор отзывает лицензии у банков внезапно, без каких-либо предупреждений для вкладчиков, в том числе и бизнеса, что приводит к существенным потерям среди добропорядочных клиентов, не виновных в махинациях банков.

Между тем согласно данным Росстата число россиян, живущих за чертой бедности, уже достигло 23 млн человек. Зачастую наши наименее обеспеченные соотечественники берут кредиты, чтобы просто дожить до зарплаты. Банки с ними работать не хотят (что взять с голытьбы?), и им приходится обращаться в микрофинансовые организации (МФО), которые могут выдать заем и под 800% годовых (это соответствует займу в 60 тыс. руб., который надо вернуть через неделю с 10 тыс. руб. «сверху»).

«Все перечисленные категории буквально вынуждены обращаться в кредитные и микрофинансовые организации за необходимыми для выживания деньгами даже на заведомо невыполнимых условиях», — говорится в запросе депутатов.

Не там запрещаем

Если ЦБ снизит процентную ставку кредитования, все коммерческие банки последуют за ним — они заинтересованы в расширении клиентской базы. Любое понижение процентной ставки ЦБ, если это не издевательские полпроцента, а хотя бы 2–2,5%, вызовет прилив деловой активности в рамках кредитования бизнеса и упрощение условий для граждан.

«Снижать ставку необходимо. На сегодняшний момент Центральный банк ее придерживает, не торопится, но экономика уже созрела, чтобы выходить из кризиса, и нуждается в дешевых кредитах», — отмечает председатель совета Национального потребительского общества, эксперт Государственной думы РФ по макроэкономическому развитию Илья Промптов.

Что касается кредитов для населения, то здесь мегарегулятору было бы неплохо рассмотреть вопрос о запрете выдачи коммерческими банками денежных средств населению из привлеченных средств от ЦБ, на которые эти банки делают наценку минимум в 5–6 процентных пунктов, получая прибыль просто ни за что.

«Средняя ставка по кредитам (по условиям, анонсируемым самими банками) составляет около 27% годовых. Чаще всего она определяется индивидуально в рамках обозначенного диапазона. Идеальный заемщик с хорошей кредитной историей может рассчитывать на снижение ставки до 17–20% годовых», — рассказывает руководитель сектора аналитики кредитных продуктов информационного агентства «Банки.ру» Елена Сударикова.

Да, Центробанк ограничил предельный процент потребительских кредитов для банков (до 51,6% в случае краткосрочного целевого кредита), но это, как ни странно, тоже ударило по части заемщиков. Это люди, которые сегодня не могут документально подтвердить свой доход или ранее допускали просрочки по кредитам и в итоге утеряли доверие банков. Если раньше они могли взять нецелевой кредит в банке под 40–60% годовых (с учетом риска), то сегодня банк такую ставку назначить не может. А значит, не может и выдать кредит.

В итоге «плохие» банковские заемщики опять же обращаются в МФО, для которых действуют совершенно иные лимиты (до 806,95%). Таким образом, законодательные ограничения регулятора для банков играют на руку полукриминальному уличному кредитованию — скорее всего, именно для этого они и принимались. Гораздо проще было бы воздействовать на кредитные тарифы именно снижением ключевой ставки.

***

Да, попытка навести порядок в банковской сфере напоминает пиар КПРФ перед выборами, но, в отличие от остальных партий, эти депутаты хотя бы видят проблему. Однако характерно, что и у них не хватило духу прямо покуситься на интересы МФО, которые, по сути, и являются главной проблемой рынка займов, поскольку выдают кредиты наименее обеспеченным, финансово неграмотным категориям граждан под совершенно грабительские проценты.

Да, в небогатой стране должно быть ответственное потребление. Граждане тоже должны думать перед тем, как брать в банках или МФО кредиты под завышенные проценты. Но и жестоко наказывать (например, многолетним преследованием со стороны коллекторов) людей, которые никому не хотели сделать плохого, а просто взяли необдуманный заем, — незаконно. Поэтому роль арбитра должно взять на себя государство, вынудив ЦБ снизить ставку до уровня, позволяющего банкам кредитовать промышленность и население под вменяемые проценты. Нужно ввести также систему оценки кредитоспособности человека и, уж простите, запретить выдавать кредиты тем, кто заведомо не сможет их отдать: у нас есть система адресной социальной помощи малоимущим, и в сложных ситуациях должна работать именно она.

Деньги в стране есть, что бы ни фантазировал на эту тему премьер, и мы обязаны четко, последовательно оберегать своих ближних, своих граждан от мошенников.

ТЕГИ

поддержать проект

Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе

Маленькая чашка кофе