Общество
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io».
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Общество
Русская планета

Народ беднеет — МФО зарабатывают

На одной из улиц города. Фото: Светлана Холявчук/Интерпресс/ТАСС
Бедность населения выгодна микрокредитным организациям
Виктория Фоменко
4 мая, 2016 07:00
7 мин
Кому в кризис жить хорошо? Неожиданный ответ на этот вопрос дала статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ), согласно которой кредитные портфели микрофинансовых организаций (МФО) растут на 16–17% каждый квартал. С января по март текущего года объем займов, взятых физическими лицами у таких контор, вырос на 9,6% по сравнению с аналогичным периодом 2015-го. В целом россияне должны микрофинансистам 75,8 миллиарда (!) рублей.
О чем свидетельствуют эти цифры? Прежде всего, о том, что граждане расслабились. А расслабленный клиент — это, как известно, идеальный клиент… для мошенников разного сорта.
Клиент готов
Экономические катаклизмы прошлого года довольно сильно напугали обывателей; в результате россияне массово перешли к стратегии «финансовых хомяков» — начали копить, экономить, учились жить без излишеств и отдавать старые кредиты, не пользуясь при этом новыми. Но стоило стране всего на пару месяцев погрузиться в относительную стабильность — и граждане тут же успокоились и, развернувшись на 180 градусов, дружно пошагали к уже знакомым граблям.
На 1 апреля в стране было зафиксировано 4,49 миллиона действующих микрозаймов. При этом еще 1 января таких кредитов насчитывалось 3,84 миллиона. Рост составил, ни много ни мало, 17%. Это прямой симптом неблагоприятной социально-экономической ситуации; а учитывая, что значительная часть микрозаймов — это «кредиты до зарплаты», понятно, что большинству заемщиков стало не хватать их постоянных доходов на удовлетворение самых обычных, повседневных потребностей. Средний размер таких займов — 11,6 тысяч рублей.
Объемы микрокредитов, взятых на покупку конкретных потребительских товаров, также растут: их средний размер — 29,9 тысяч. Ясно, что аппетиты у населения постепенно просыпаются, а вот финансовые возможности — нет. В банках получить кредит можно, но сложно — для этого, как правило, требуются определенные документы и подтверждённый доход. А вот МФО с радостью раздают деньги направо и налево — правда, ставка по ним колеблется в диапазоне от 100 до 600% годовых.
Одним из наглядных свидетельств снижения платежеспособности россиян стал рост их расходов на продукты питания. Весной 2016-го наши соотечественники стали тратить на еду 51% своего заработка. Это худший показатель за последние 8 лет.
Накануне шторма
Попадаясь на удочку МФО, беднейшие слои населения стремительно скатываются в трясину безвозвратных долгов. Получая на руки вожделенные 10-15 тысяч рублей, мало кто из заемщиков думает о том, что впоследствии будет должен выплатить в пять-десять раз больше — и после этого все равно останется должен.
Расслабляют граждан и постоянные слухи о будто бы грядущем запрете коллекторской деятельности: надеясь на некий эфемерный законопроект, граждане берут кредиты, особо не думая об их возврате, а порой даже напрямую отказываются их отдавать под предлогом того, что «коллекторов скоро запретят». Но коллекторов на запретили. И возможностей вышибать из микродолжников большие деньги у МФО не убавилось.
Тем временем финансисты и приверженные им политические деятели продолжают твердить, что формально МФО действуют абсолютно в рамках закона, и что, если гражданин не рассчитал свои возможности и взял непосильный ему кредит на очередную стиральную машинку или телевизор, — это его личная беда, но никак не государства. Однако проблема «микрокредитной кабалы» уже приобрела такие масштабы, при которых отговорки вроде «сам виноват – слезы не лей», не работают. Это явление носит остросоциальный характер, и опасность «взрыва» — точно так же, как и размер задолженностей клиентов МФО — с каждым днем становится все больше.
Фото: Издательский дом Родионова/ТАСС
Фото: Издательский дом Родионова/ТАСС
Даже если закрыть глаза на беспредел коллекторов, деятельность которых тесно связана с работой МФО, буйный рост потребительского микрофинансирования — процесс однозначно вредоносный, с чисто экономической точки зрения. Выдавая относительно небольшие суммы, МФО аккумулируют значительно большие средства, лишая внутренний рынок существенной части платежеспособных покупателей. А для экономики — это угроза новой волны падения платежеспособного спроса, база для очередных кризисных неприятностей.
МФО с человеческим лицом
«Русская Планета» неоднократно писала о необходимости полного запрета МФО; этот вопрос не раз поднимался на уровне Госдумы и Совета Федерации. Ряд парламентариев уверены, что работа микрокредиторов наносит непосредственный вред национальной экономике, при этом никак не реализуя заложенные в ней возможности приносить пользу.
Однако запрещать МФО финансовые власти — и в частности, Центробанк, непосредственно надзирающий за всеми кредитными организациями страны – не хотят. Аргументируя это тем, что, мол, нельзя отпускать в тень бизнес с миллиардными оборотами, да еще и имеющий тесные связи с околокриминальными кругами: заемщикам от этого лучше не станет, а миллиарды рублей, за которыми сейчас есть хоть какой-то пригляд, окончательно уйдут в тень.
В результате государство решило идти по пути «окультуривания» МФО, и в конце прошлого декабря микрокредиторов разделили на две категории: микрокредитные и микрофинансовые. Первым выдавать займы населению запретили. Одновременно вступили в силу ограничения по начисляемым процентам: сумма платежа теперь не может превышать «тело» долга более чем в 4 раза. В перспективе переплату планируется ограничить двукратным размером. Однако эта избирательная стратегия явно напорется на те же проблемы, которые сейчас якобы мешают властям запретить МФО. Правовой нигилизм микрокредиторов в сочетании с бездействием правоохранителей и юридической безграмотностью должников делает любые подобные полумеры априори неэффективными.
Оттенки серого
Оттянуть народ из МФО способны две вещи: либо быстрый рост средних доходов (что сейчас выглядит фантастическим), либо появление доступной альтернативы в виде недорогих, но при том не столь легко выдаваемых банковских кредитов. Однако при существующей политике ЦБ, упорно борющегося с инфляцией путем задирания ставок,  а также в рамках сложившейся банковской системы, вытягивающей все свободные средства из других секторов экономики и населения,этот вариант кажется еще большей фантастикой.
В рамках действующей экономической модели данная социально-экономическая головоломка просто не имеет принципиального решения. Пока правительство предпочитает воспринимать бедность граждан как «личную проблему каждого», в стране не будет ни дешевых кредитов, ни честных МФО, которые в теории должны бы поддерживать малый бизнес и помогать встать на ноги индивидуальным предпринимателям, которым не дождаться займов от «серьезного банка». Зато «серых» денег и «серых» схем всех возможных оттенков будет полно.
Кардинально изменит ситуацию лишь переборка экономики, устойчивый многолетний рост занятости и доходов населения. Хорошим подспорьем стали бы и работающий закон о банкротстве физлиц, и политика нулевой терпимости к «художествам» коллекторов. Но это, скорее, вопрос политической воли, а не экономических решений.
Поделиться
ТЕГИ
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
7 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ