Жадных банкиров накажут за долги заемщиков

Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Чтобы они не смогли загнать население в долговую яму

Елена Грекова

28 апреля, 2015 04:00

5 мин

Одной из причин роста объема «плохих» долгов является безответственная политика, которую проводят кредитные организации. Банки выдают займы, можно сказать, по первому требованию и не проверяют заемщиков на платежеспособность как следует. В результате просроченные долги граждан банки продают коллекторам, а те уже не церемонятся в попытках выбить их любой ценой. В движении «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта (ОНФ) считают, что финансистов пора заставить либо лучше выбирать заемщиков, либо разделить с ними ответственность за невозврат кредитов.

Объем просроченных долгов физлиц перед банками превысил 730 млрд рублей, в общей же сложности россияне должны кредитно-финансовым организациям около 11 трлн рублей. По подсчетам экспертов из движения «За права заемщиков», это означает, что на каждой семье в среднем висит по 202 тыс. рублей долга. Это нездоровая ситуация, и ее подогревает безответственная политика банков. В связи с этим было бы логично ввести ответственность банков за выдачу кредитов заведомо ненадежным клиентам, сказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Сейчас многие банки пренебрегают своей обязанностью проверять платежеспособность клиентов, соглашаются эксперты. В результате деньги выдаются людям, которые заведомо не могут их вернуть. «Все знают, что большинство граждан, пользующихся потребительскими кредитами, живут не по средствам. Однако банк получает выгоду в любом случае, даже если клиент не может погасить долг вовремя», — говорит руководитель Центра финансовых консультаций «Меркуловъ и Ко» Евгений Меркулов.

Убытки, которые банк может понести в случае невозврата кредита, изначально закладываются в высокую кредитную ставку и распределяются на всех заемщиков. К тому же просроченный долг всегда можно перепродать коллекторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что рынок коллекторских услуг расцветает пышным цветом на фоне снижения доходов населения. При этом деятельность коллекторов до сих пор остается неурегулированной.

Банки тем временем ужесточать условия выдачи кредитов не хотят, зато просят Центробанк не торопиться вводить ограничения на ставки по займам, которые должны заработать уже после 1 мая. Напомним, регулятор должен опубликовать размер средних ставок по всем видам кредитов. После этого банки не смогут предлагать займы по ставкам, превышающим эти значения больше, чем на треть. Однако банкиры по очевидным причинам хотят выдавать кредиты все дороже, не заботясь о том, что заемщики могут просто-напросто утратить свою кредитоспособность на фоне безработицы и роста цен.

«До сих пор высокие процентные ставки, а также разница между стоимостью привлечения ресурсов и стоимостью розничных займов позволяли кредитным организациям получать высокую прибыль, даже несмотря на растущий процент просрочки и невозврата, — поясняет руководитель ФинПотребСоюза Игорь Костиков. — Поле кризиса 2008–2009 годов львиная доля доходов банковского сообщества была получена именно в сфере беззалогового кредитования граждан». Вместо того чтобы привлекать клиентов более низкими ставками, банки состязались в доступности кредитов, и отказываться от такой стратегии сейчас они не желают. «Ужесточать условия и требовать справки о доходах для выдачи потребительских кредитов банкам невыгодно, потому что это существенно сократит количество клиентов», — констатирует Меркулов. «Остается только догадываться, почему вопросом о переносе бремени ответственности за выдачу кредита с заемщиков на сами банки до сих пор не озаботились правительство и депутаты», — удивляется начальник отдела консалтинга и корпоративного обслуживания «Дигеста» Александр Маричев.

Частично облегчить положение заемщиков может закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу 1 июля текущего года и позволит должникам либо реструктуризировать долг, либо объявить себя банкротом и оплатить часть долга за счет продажи имущества. Остальная часть долга фактически будет прощена. «Отсутствие выгоды банка в случае признания заемщика банкротом делает выдачу заведомо невозвратных кредитов не самым интересным занятием для банков», — считает аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко.

Кроме того, наказать банки за фактическое соучастие в разорении своих клиентов может Центробанк, у него есть для этого все инструменты. В частности, Банк России должен строже отслеживать формирование резервов на возможные потери по ссудам (РВПС), говорит Костиков. «Если банки будут выдавать займы без достоверной информации о постоянных доходах заемщика, они должны оценивать их как кредиты с более низким качеством и, соответственно, формировать под них все больше РВПС. В таком случае рискованное кредитование станет для них экономически невыгодным. И естественно, что Банк России в рамках своих надзорных полномочий может и должен наказывать нарушителей», — уверен Костиков.

ТЕГИ

поддержать проект

Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе

Маленькая чашка кофе