50 млрд пенсионных разорений

Фото: Александр Рюмин/ТАСС

Негосударственная пенсионная система дает все больше поводов считать ее аферой национального масштаба

Виктория Фоменко

30 марта, 2016 12:00

8 мин

50 миллиардов пенсионных рублей, доверенных россиянами частным управляющим, утрачено безвозвратно. Об этом заявили в Пенсионном фонде (ПФР). Около 27 НПФ до сих пор не вошло в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений, тем временем, отметили в ПФР, «в этих НПФ должно находиться как минимум 49,4 млрд рублей». «С высокой долей вероятности эти средства утрачены для граждан», — говорится в официальном сообщении Пенсионного фонда. Сколько конкретно людей потеряли свои деньги, не уточняется. Однако уже ясно, что негосударственная пенсионная система, все больше приобретающая черты финансовой пирамиды, начинает разваливаться.

Негосударственный капкан

Система негосударственных пенсионных фондов начала формироваться в России в середине 1990-х. В 1995 году правительство утвердило концепцию пенсионной системы, состоящую из трех элементов:

базовой социальной части;
страховой, формируемой из взносов работодателя;
части добровольных отчислений.

В 1997-м Минтруд предложил полностью перейти к накопительной системе, а весной 1998-го вступил в силу закон «О негосударственных пенсионных фондах». Афера могла быть запущена сразу после этого, но в августе 1998-го разразился экономический кризис, и затею пришлось отложить.

Вплоть до 2002 года продолжала действовать распределительная система, основанная на том, что пенсию старикам платят работающие поколения, а не добрые дяди из финучреждений. 1 июля 2004 года НПФ получили наконец право заключать договоры, на основании которых ПФР перечислял на их счета средства, полученные от работодателей. Неолиберальная «стрижка» будущих пенсионеров началась.

В 2007-м гражданам разрешили переводить в НПФ материнский капитал. Годом позже стартовала программа софинансирования накопительной части пенсий: в ее рамках государство зачисляло на пенсионный счет гражданина столько же, сколько он платил в виде взносов. Обывателям предлагались все более вкусные «кусочки сыра». Вскоре был придуман термин «молчуны», а чиновники начали наперебой изощряться в предложениях о конфискации отчислений, которые, по их логике, следовало для «спасения» передать частникам.

Конец шабашу положил очередной виток кризиса. Столкнувшись с финансовыми трудностями, правительство осенью 2013 года решило заморозить отчисления в НПФ. При этом государство не забирало деньги у граждан, а лишь перенаправило отчисления из накопительной части в распределительную. Средства так и остались на пенсионных счетах граждан, но управление ими государство взяло на себя.

В 2014-м и 2015-м ситуация повторилась. В кризис пенсионные отчисления оказались слишком важным для государства источником доходов, чтобы и далее позволять с него кормиться финансистам-страховщикам. Наконец, в марте 2016-го кабмин опять заговорил про мораторий на формирование накопительной части пенсий, уже четвертый по счету.

В нынешнем году заморозка даст государству дополнительно 342,2 млрд рублей, которые можно использовать «для решения самого широкого круга задач», в том числе и для повышения устойчивости самой пенсионной системы.

Лишние люди

Идея негосударственного обеспечения пенсий — один из фетишей неолиберальной идеологии. Сторонники этой концепции — «чикагские мальчики» — мечтают о построении такой системы институтов, где государство бы не несло никакой социальной ответственности и не выполняло никаких социальных функций. Они убеждены, что единственная роль властей — это сбор налогов и объявление тендеров, а медицина, образование, тюрьмы, даже военные компании — все должно быть частным: оплачиваться частными деньгами, и интересы обслуживать, соответственно, частные.

Негосударственные пенсионные фонды наиболее привлекательны для апологетов данной концепции. Времени на сбор денег с доверчивых граждан у них намного больше, чем у любых других аферистов. Прежде чем хозяевам НПФ придется признаться в своем банкротстве, пройдут даже не годы, а десятилетия, а за этот срок можно успеть сколотить неслабое состояние за чужой счет. Можно даже шикануть и начать платить пенсии тем, кто клюнул на удочку раньше других. Так создается видимость стабильности и надежности (спасибо за уроки господину Мавроди), однако, как только издержки НПФ начнут превышать поступления, лавочка закроется, и виноваты окажутся либо сами граждане, либо неблагоприятная экономическая конъюнктура, которой традиционно оправдывается исчезновение денег из карманов населения.

Такова элементарная логика капитализма: бизнес никогда не будет нести издержки, от которых можно избавиться. В данном случае издержками являются пенсионеры.

Что касается ссылок неолибералов на сверхнадежные западные НПФ, десятилетиями обеспечивающие сладкую жизнь тамошним пенсионерам, то они, мягко говоря, рассчитаны на простаков. Даже в тепличных финансовых условиях, созданных западными элитами для своих страховщиков и банкиров, компании, занимающиеся пенсионным страхованием, разоряются как миленькие. В кризис 2008 года правительству США пришлось потратить 182,5 млрд долларов на спасение American International Group (AIG), одной из крупнейших в мире страховых компаний, которая, помимо прочего, занималась и выплатой пенсий. В обмен на щедрую помощь государство получило 79,9% акций AIG, то есть ситуация все равно свелась к тому, что именно властям пришлось взять на себя заботу об американских пенсионерах. Бизнес же получил навар и умыл руки, выплатив напоследок гигантские бонусы самым «эффективным» из своих менеджеров, растративших средства компании под ноль.

Иными словами, система НПФ дискредитировала себя даже в заповеднике корпоративного капитализма. Единственное, что спасло тогда Америку от пенсионного краха, это возможность неограниченно печатать доллары и таким образом выживать за счет ограбления остальных «отсталых» экономик вроде российской. Но России грабить некого, да и впаривать всем ничем не обеспеченные рубли мы пока не научились. Поэтому катастрофа, аналогичная краху AIG, просто убьет отечественную пенсионную систему.

Пятое колесо

Недавно вице-премьер Ольга Голодец, видимо, случайно проговорилась, что за 2015 год россияне, доверившиеся НПФ, потеряли около 200 млрд рублей. Причина — уровень инфляции, который оказался выше, чем доходность фондов. «Речь идет об отрицательной доходности в 7% в среднем по рынку за прошлый год», — признала Голодец.

Ольга Голодец

Ольга Голодец. Фото: Артем Коротаев/ТАСС

Есть и другая беда, нависающая над будущими пенсионерами: это постепенное разорение НПФ. Если в середине 2000-х с их деньгами хотели работать около 260 контор, то к предкризисному 2013-му их осталось всего 134. Половина будущих благодетелей, хапнув денежки, неожиданно «разорилась». Удивительно, правда?

Впрочем, постепенно государству удалось навести в этой сфере относительный порядок: в 2014 году было ликвидировано лишь пять НПФ, которые суммарно имели 600 млн рублей отчислений.

По данным ЦБ, к концу прошлого года россияне переправили в НПФ 878,3 млрд рублей. Средний размер счета составил 135 тысяч рублей.

В 2014 году заявления о переводе отчислений в НПФ подали 6,7 млн человек, в 2015-м — 8,4 млн. Приток такого количества вкладчиков приостановил деградацию системы. Но в целом проект негосударственного пенсионного страхования себя фактически изжил.

***

Негосударственное пенсионное страхование может существовать как надстройка над самостоятельной, реально работающей экономикой. Но в России такую экономику только предстоит отстроить. В нынешних же условиях финансисты, управляющие системой накопительных пенсий, превращаются в лишнее передаточное звено, не делающее ничего полезного, зато добавляющее накладных расходов. Государство же при каждом удобном случае возвращает себе право распоряжаться «длинными» пенсионными деньгами. Так, может, пора задуматься, а нет ли лишнего звена в этой цепочке?

ТЕГИ

поддержать проект

Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе

Маленькая чашка кофе