Парламентарии требуют снизить ставку Центробанка
Здание Центробанка РФ. Фото: Алексей Совертков/Русская Планета

Здание Центробанка РФ. Фото: Алексей Совертков/Русская Планета

Даже в Госдуме постепенно понимают, что сегодняшний уровень стоимости займов ведет к кредитной яме, а не к росту экономики

Группа депутатов Госдумы от КПРФ направила запрос председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением снизить ключевую ставку с 10,5 до 5–6% годовых.

Парламентарии также предлагают ограничить предельные ставки по кредитам коммерческих банков. Это, по их мнению, будет способствовать росту экономики.

Впрочем, для реализации таких предложений не нужно принимать ни одного закона — достаточно заставить ЦБ выполнять свои прямые обязанности.

Челобитная в никуда

Депутаты внесли в Госдуму законопроект, согласно которому должна быть ограничена сумма процентов по займам. При этом используются предельные значения полной стоимости кредитов: отношение взятых взаймы средств к итоговой сумме всех выплат.

Эльвире Набиуллиной предлагается поддержать указанные предложения. Однако с высокой долей уверенности можно сказать, что глава ЦБ их просто проигнорирует.

Как и в случае с коллекторами, деятельность которых уже ограничили законодательно, банковский рынок также нуждается в регулировании, но несколько в ином, чем сегодня осуществляет ЦБ.

Достаточно сказать, что регулятор отзывает лицензии у банков внезапно, без каких-либо предупреждений для вкладчиков, в том числе и бизнеса, что приводит к существенным потерям среди добропорядочных клиентов, не виновных в махинациях банков.

Между тем согласно данным Росстата число россиян, живущих за чертой бедности, уже достигло 23 млн человек. Зачастую наши наименее обеспеченные соотечественники берут кредиты, чтобы просто дожить до зарплаты. Банки с ними работать не хотят (что взять с голытьбы?), и им приходится обращаться в микрофинансовые организации (МФО), которые могут выдать заем и под 800% годовых (это соответствует займу в 60 тыс. руб., который надо вернуть через неделю с 10 тыс. руб. «сверху»).

«Все перечисленные категории буквально вынуждены обращаться в кредитные и микрофинансовые организации за необходимыми для выживания деньгами даже на заведомо невыполнимых условиях», — говорится в запросе депутатов.

Не там запрещаем

Если ЦБ снизит процентную ставку кредитования, все коммерческие банки последуют за ним — они заинтересованы в расширении клиентской базы. Любое понижение процентной ставки ЦБ, если это не издевательские полпроцента, а хотя бы 2–2,5%, вызовет прилив деловой активности в рамках кредитования бизнеса и упрощение условий для граждан.

«Снижать ставку необходимо. На сегодняшний момент Центральный банк ее придерживает, не торопится, но экономика уже созрела, чтобы выходить из кризиса, и нуждается в дешевых кредитах», — отмечает председатель совета Национального потребительского общества, эксперт Государственной думы РФ по макроэкономическому развитию Илья Промптов.

Что касается кредитов для населения, то здесь мегарегулятору было бы неплохо рассмотреть вопрос о запрете выдачи коммерческими банками денежных средств населению из привлеченных средств от ЦБ, на которые эти банки делают наценку минимум в 5–6 процентных пунктов, получая прибыль просто ни за что.

«Средняя ставка по кредитам (по условиям, анонсируемым самими банками) составляет около 27% годовых. Чаще всего она определяется индивидуально в рамках обозначенного диапазона. Идеальный заемщик с хорошей кредитной историей может рассчитывать на снижение ставки до 17–20% годовых», — рассказывает руководитель сектора аналитики кредитных продуктов информационного агентства «Банки.ру» Елена Сударикова.

Да, Центробанк ограничил предельный процент потребительских кредитов для банков (до 51,6% в случае краткосрочного целевого кредита), но это, как ни странно, тоже ударило по части заемщиков. Это люди, которые сегодня не могут документально подтвердить свой доход или ранее допускали просрочки по кредитам и в итоге утеряли доверие банков. Если раньше они могли взять нецелевой кредит в банке под 40–60% годовых (с учетом риска), то сегодня банк такую ставку назначить не может. А значит, не может и выдать кредит.

В итоге «плохие» банковские заемщики опять же обращаются в МФО, для которых действуют совершенно иные лимиты (до 806,95%). Таким образом, законодательные ограничения регулятора для банков играют на руку полукриминальному уличному кредитованию — скорее всего, именно для этого они и принимались. Гораздо проще было бы воздействовать на кредитные тарифы именно снижением ключевой ставки.

***

Да, попытка навести порядок в банковской сфере напоминает пиар КПРФ перед выборами, но, в отличие от остальных партий, эти депутаты хотя бы видят проблему. Однако характерно, что и у них не хватило духу прямо покуситься на интересы МФО, которые, по сути, и являются главной проблемой рынка займов, поскольку выдают кредиты наименее обеспеченным, финансово неграмотным категориям граждан под совершенно грабительские проценты.

Да, в небогатой стране должно быть ответственное потребление. Граждане тоже должны думать перед тем, как брать в банках или МФО кредиты под завышенные проценты. Но и жестоко наказывать (например, многолетним преследованием со стороны коллекторов) людей, которые никому не хотели сделать плохого, а просто взяли необдуманный заем, — незаконно. Поэтому роль арбитра должно взять на себя государство, вынудив ЦБ снизить ставку до уровня, позволяющего банкам кредитовать промышленность и население под вменяемые проценты. Нужно ввести также систему оценки кредитоспособности человека и, уж простите, запретить выдавать кредиты тем, кто заведомо не сможет их отдать: у нас есть система адресной социальной помощи малоимущим, и в сложных ситуациях должна работать именно она.

Деньги в стране есть, что бы ни фантазировал на эту тему премьер, и мы обязаны четко, последовательно оберегать своих ближних, своих граждан от мошенников.

И ты, Белых! Далее в рубрике И ты, Белых!Губернаторов продолжают наказывать за коррупцию

Комментарии

25 июня 2016, 16:58
Кредитовать надо не для наживы, а для развития экономики. А у нас делают все с точностью до наоборот. Вытягивают из экономики последние соки. Всех людей посадили на огромные проценты, да так, что они шаг вправо шаг в лево сделать не могут. Зарплату получил - еды купил, остальное в банк отнес. Зашибись житуха. А экономика с чего будет развиваться, если народ ни машину себе новую позволить не может, ни квартиру, ни ремонт сделать, ни на отдых поехать.
25 июня 2016, 19:17
дело говоришь, к сожалению все так и есть, если снизить в течении года ключевую ставку до 5-6%, как предлагает КПРФ, народ же задышит, все в рост пойдет
26 июня 2016, 09:34
Если понизить в целом на все кредитную ставку, то в итоге будет стоить все дороже. И будет снова великий облом. Это же очевидно.
26 июня 2016, 14:34
раскрой мысль, почему снижение ставки например сейчас окажет негативное влияние, и почему все будет стоить дороже?
26 июня 2016, 19:16
Все просто, дело в том что понижение ставки повлечет увеличение спроса на российском рынке, все начнут брать кредиты покупать новенькие иномарки и. т. д., все это добро известно всем привозиться из европы, сша, китая которые в свою очередь продают все это за евро и доллары, а значит в России спрос на валюту подскочит, что в рыночной экономике означает повышение курса относительно национальной денежной деревянной бумажки. И рост цен.


Хотите лучше жить заставьте государство снизить добычу нефти и ископаемых. И всю выручку с них направлять на открытие новых национальных производств и заводов, увеличить вливание денежных средств в науку в 3 раза.
26 июня 2016, 23:22
Сейчас на самом деле мало что завозится. Все стараются локализовать производства в России. Иномарки, бытовая техника, все в основном здесь производят. И не всегда увелицение спроса автоматически приводит к инфляции, у нее есть масса других причин.
27 июня 2016, 21:54
Сборка, расфасовка по упаковкам проходит в России, но ингредиенты или запчасти едут за доллары, евро из европы, сша и китая.
27 июня 2016, 13:51
В Европе и в США инфляция является показателем роста экономики, а мы все таргетируем...
27 июня 2016, 22:26
Только есть маленький Нюанс, в России зарплаты не растут вместе с инфляцией и это показатель проблем серьезных в экономике. Производители с каждым годом удешевляют товар за счет качества продукта и это не спасает от роста цен. И по другому быть не может, у нас нет своего не чего, даже акционеры буржуйские которые получают дивиденды, продукт иностранный. Самый доходный наш экспортный товар упал в двое "Нефть", а значит и приток валюты упал на которые покупались вкусняшки. Россия в бездонной пропасти, если не изменит свой курс в экономике. Чудес не бывает и если двигатель не работает, машина так и будет катиться с горки вниз, но стоит его починить и снова в гору.
27 июня 2016, 15:55
Все равно это долгие меры, которые отразятся на реальности не ранее чем лет через десять....
25 июня 2016, 22:36
Вот только заставить Эльвиру Набиулину пойти на такое радикальное снижение ставки ЦБ практически нереально. И сколько бы там парламентарии не пыжились, никаких 5-6 % нам не видать!
26 июня 2016, 09:36
Так если президент захочет снизить ставку он ее снизит до 1% годовых, но он не глупый человек к нашему счастью. И Набиулина тут не причем.
28 июня 2016, 12:56
ЦБ России давно пора национализировать. Хотя бы для того, чтобы стало ясно кто вредит России. МВФ и финансовые институты США, которым сейчас напрямую подчиняется ЦБ? Либо плодотворная деятельность нашего правительства.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Расширяйте круг интересов!
Мы пишем об истории, обороне, науке и многом другом. Подписывайтесь на «Русскую планету» в соцсетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»