Жадных банкиров накажут за долги заемщиков
Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Чтобы они не смогли загнать население в долговую яму

Одной из причин роста объема «плохих» долгов является безответственная политика, которую проводят кредитные организации. Банки выдают займы, можно сказать, по первому требованию и не проверяют заемщиков на платежеспособность как следует. В результате просроченные долги граждан банки продают коллекторам, а те уже не церемонятся в попытках выбить их любой ценой. В движении «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта (ОНФ) считают, что финансистов пора заставить либо лучше выбирать заемщиков, либо разделить с ними ответственность за невозврат кредитов.

Объем просроченных долгов физлиц перед банками превысил 730 млрд рублей, в общей же сложности россияне должны кредитно-финансовым организациям около 11 трлн рублей. По подсчетам экспертов из движения «За права заемщиков», это означает, что на каждой семье в среднем висит по 202 тыс. рублей долга. Это нездоровая ситуация, и ее подогревает безответственная политика банков. В связи с этим было бы логично ввести ответственность банков за выдачу кредитов заведомо ненадежным клиентам, сказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Сейчас многие банки пренебрегают своей обязанностью проверять платежеспособность клиентов, соглашаются эксперты. В результате деньги выдаются людям, которые заведомо не могут их вернуть. «Все знают, что большинство граждан, пользующихся потребительскими кредитами, живут не по средствам. Однако банк получает выгоду в любом случае, даже если клиент не может погасить долг вовремя», — говорит руководитель Центра финансовых консультаций «Меркуловъ и Ко» Евгений Меркулов.  

Убытки, которые банк может понести в случае невозврата кредита, изначально закладываются в высокую кредитную ставку и распределяются на всех заемщиков. К тому же просроченный долг всегда можно перепродать коллекторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что рынок коллекторских услуг расцветает пышным цветом на фоне снижения доходов населения. При этом деятельность коллекторов до сих пор остается неурегулированной.

Банки тем временем ужесточать условия выдачи кредитов не хотят, зато просят Центробанк не торопиться вводить ограничения на ставки по займам, которые должны заработать уже после 1 мая. Напомним, регулятор должен опубликовать размер средних ставок по всем видам кредитов. После этого банки не смогут предлагать займы по ставкам, превышающим эти значения больше, чем на треть. Однако банкиры по очевидным причинам хотят выдавать кредиты все дороже, не заботясь о том, что заемщики могут просто-напросто утратить свою кредитоспособность на фоне безработицы и роста цен.

«До сих пор высокие процентные ставки, а также разница между стоимостью привлечения ресурсов и стоимостью розничных займов позволяли кредитным организациям получать высокую прибыль, даже несмотря на растущий процент просрочки и невозврата, — поясняет руководитель ФинПотребСоюза Игорь Костиков. — Поле кризиса 2008–2009 годов львиная доля доходов банковского сообщества была получена именно в сфере беззалогового кредитования граждан». Вместо того чтобы привлекать клиентов более низкими ставками, банки состязались в доступности кредитов, и отказываться от такой стратегии сейчас они не желают. «Ужесточать условия и требовать справки о доходах для выдачи потребительских кредитов банкам невыгодно, потому что это существенно сократит количество клиентов», — констатирует Меркулов. «Остается только догадываться, почему вопросом о переносе бремени ответственности за выдачу кредита с заемщиков на сами банки до сих пор не озаботились правительство и депутаты», — удивляется начальник отдела консалтинга и корпоративного обслуживания «Дигеста» Александр Маричев.

Частично облегчить положение заемщиков может закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу 1 июля текущего года и позволит должникам либо реструктуризировать долг, либо объявить себя банкротом и оплатить часть долга за счет продажи имущества. Остальная часть долга фактически будет прощена. «Отсутствие выгоды банка в случае признания заемщика банкротом делает выдачу заведомо невозвратных кредитов не самым интересным занятием для банков», — считает аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко.

Кроме того, наказать банки за фактическое соучастие в разорении своих клиентов может Центробанк, у него есть для этого все инструменты. В частности, Банк России должен строже отслеживать формирование резервов на возможные потери по ссудам (РВПС), говорит Костиков. «Если банки будут выдавать займы без достоверной информации о постоянных доходах заемщика, они должны оценивать их как кредиты с более низким качеством и, соответственно, формировать под них все больше РВПС. В таком случае рискованное кредитование станет  для них экономически невыгодным. И естественно, что Банк России в рамках своих надзорных полномочий может и должен  наказывать нарушителей», — уверен Костиков.

Пять рекомендаций для ЦБ и правительства Далее в рубрике Пять рекомендаций для ЦБ и правительстваЧто нужно сделать, чтобы освободить Россию от долларовой зависимости Читайте в рубрике «Экономика» Перспектива для всехУ регионов России существует возможность получать гранты на социальные проекты Перспектива для всех

Комментарии

28 апреля 2015, 07:51
Эксперт Костиков - это тот бывший министр, который никак не поделит то ли арбатские балконы, то ли квартиру с "чеченской обозревательницей" Масюк? Помним помним))
28 апреля 2015, 11:10
Костиков - уже пережиток. А ведь когда то да, федеральным агентством рулил, было, при раннем Путине...
28 апреля 2015, 22:17
сколько было этих костиковых. всех и не упомнишь, да и масюк эхо 90-х, зов темноты
28 апреля 2015, 09:20
Тут ещё свою роль играет не подъемный процент за пользование заемными средствами. Человек берет в долг одну сумму, а через пять лет отдаёт в два раза больше. Очень сильное психологическое давление.
28 апреля 2015, 22:18
а не надо плодить сущности, зачем играть в математику, живи своей жизнью, интересуйся только ежемесячным платежом, какая разница сколько ты по итогам пяти лет отдашь, но нет все стараются съэкономить полтора рубля, оттянуть приближения счастья
29 апреля 2015, 19:20
Что есть то есть, но куда от этого деться - это ведь основной принцип работы банков. Беспроцентные кредиты рядовым гражданам не светят, только "по блату", для "своих"...
Другой вопрос в том, что проценты по кредитам должны быть адекватными, и кто-то должен это регулировать, дабы граждане периодически не оказывались "рабами банковской лампы"!
28 апреля 2015, 10:14
Я брал два кредита, один в хом кредит банке. там голову заморочили и получилось аж 53 процента годовых. Второй взял в сбербанк, там процент 22,5 получился как дерожателю карты, Но получил я сумму за минусом 5 тысяч, которые опять же непонятно кому ушли. Но лучше уж так чем 53 процента годовых.
28 апреля 2015, 22:19
эх мне бы ваши проблемы, йа запоследние 10 лет брал больше 10 кредитов
28 апреля 2015, 11:11
Беру уже второй раз потребительский кредит в Сбере, и ни на что не жалуюсь! Люди, верьте госбанкам, а не коммерческим жуликам!
28 апреля 2015, 15:29
Если бы еще эти госбанки человеческие проценты устанавливали. 35% годовых - куда это мы катимся? Зато Сбербанк шикует, новые офисы, царские корпоративы. А люди им последнее относят.
28 апреля 2015, 13:24
Берите кредиты на максимально доступный срок. Это позволит меньше платить каждый месяц и за счёт инфляции обесценить свой долг к моменту его погашения.
28 апреля 2015, 15:29
Зато переплатишь в итоге в три раза больше
29 апреля 2015, 13:02
А гигантские проценты вас не смущают? )
28 апреля 2015, 15:32
А ничего, что банки кроме беспорядочной выдачи кредитов еще заламывают вдобавок такие проценты, что цена повышается чуть ли не вдвое?
28 апреля 2015, 19:49
ПОХОЖЕ ЧТО СКОРО КОЛЛЕКТОРОВ МОЖНО БУДЕТ НАЗВАТЬ - КЛУБ ПРИГОВОРЕННЫХ К СМЕРТИ . НИКОГДА НЕ ЗНАЕШЬ ЧТО ЖДЕТ ТЕБЯ ЗА ДВЕРЬЮ !!!!
30 апреля 2015, 18:21
Взяла небольшой кредит в Хоум-Банке, они накрутили бешеный процент (другие банки вообще не давали простым ИП), однако попала в больницу надолго, потеряла весь заработок, полетели планы. Из банка звонили каждый день, в палате для тяжелобольных ещё как-то могла разговаривать, поведала о своей беде. Они унижали, мол, все так говорят… Мне стало хуже, увезли в реанимацию. Когда выписалась с тяжелейшей анемией, звонили с раннего утра до позднего вечера с разных номеров с вопросами: фио, адрес, дата рождения и т.д. Т.е. просто издевались. Когда очухалась и появился небольшой заработок, продолжила платить, потом потеряла работу, всё повторилось, затем передали коллекторам. С разных номеров звонят целыми днями разные люди, угрожают. Как можно с такими договориться?
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Анализ событий России и мира
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях. Только экспертный взгляд на события
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»