Экономический суицид
Электронное табло у пункта обмена валют. Фото: Замир Усманов / ТАСС

Электронное табло у пункта обмена валют. Фото: Замир Усманов / ТАСС

Россияне стали активнее копить на «черный» день, запасая сбережения в валюте

Росстат выяснил, как россияне предпочитают распоряжаться деньгами; точнее, их «излишками», то есть тем, что остается после трат на все необходимое. Набор предпочтений у населения оказался небогатый: подавляющее большинство либо выплачивает банковские кредиты, либо скупает иностранную валюту. С января по октябрь 2015 года россияне потратили на доллары и евро почти половину своих сбережений, а вот траты на текущее потребление, наоборот, сократились до годового минимума. Для российской экономики это весьма тревожный симптом: на наших глазах происходит вымещение рублевой наличности из экономики, то есть натуральное обескровливание внутреннего рынка.

Доллары и «хомячки»

В настоящее время объем рублевой массы, находящейся в обращении в стране, составляет 6,7 трлн рублей. Из них на руках у граждан на октябрь текущего года находилось всего… 17 млрд рублей (!). Масштабная скупка валюты и столь же масштабные выплаты потребительских, ипотечных и прочих кредитов «сжирали» рублевые доходы населения рекордными темпами. Всего за десять месяцев россияне избавились  от 700 миллиардов рублей, а это ни много ни мало — в сотню раз больше, чем за весь 2014-й. В то же время запасы иностранной валюты в копилках наших сограждан за эти же десять месяцев пополнились на 9 млрд долл.

В прикладном отношении такая стратегия — «не класть все яйца в одну корзину» — не лишена смысла. Опыт кризисов (которых за последние четверть века в России случилось не один и не два) показал, что обладание иностранной наличностью может существенно смягчить последствия экономических встрясок. Конечно, на роль антикризисного вложения отлично подходит и недвижимость, но купить в России квартиру несоизмеримо сложнее, чем сходить в банк и поменять рубли на доллары.

Беда в том, что граница адекватности в подготовке населения к экономическим неприятностям уже давно и безвозвратно пройдена. Из рассудительных и осторожных «сберегателей» мы превратились в обыкновенных «хомячков». По подсчетам экономистов, уже сейчас россияне держат в кубышках до 45 млрд долларов, а это на порядок больше объема рублевой наличности в их же карманах.

Естественно, как и всякий перекос, рублево-валютный дисбаланс рано или поздно приведет к серьезным проблемам в работе финансовой системы.

Валютно-рублевые пузыри

Впрочем, особую тревогу должно вызывать не само сокращение объема наличных рублей в обороте, а тот факт, что оно сопровождается надуванием сразу двух пузырей. С одной стороны — валютного: население накапливает массу евро и долларов, которыми не может оплачивать свои жизненные потребности, и эти деньги ложатся мертвым грузом под матрасы. С другой — банковского: благодаря массовым выплатам кредитов банки аккумулируют гигантские рублевые активы, но, в отличие от граждан, не могут держать деньги просто так, без применения. Все имеющиеся у них средства банки стремятся пустить в оборот, чтобы получить прибыль. А как они могут это сделать? Явно не за счет широкомасштабного кредитования российских производителей. С другой стороны, падение реальных доходов населения (а в 2015 году снижение зарплат в РФ оказалось максимальным с 1999 года, составив 9%) и ползущая вверх кривая безработицы поставили крест и на потребительском кредитовании. Остается только одно направление — биржевые спекуляции и сопряженные с ними атаки на рубль, вываливая рублевую массу на фондовый «базар», поскольку рынком это уже давно назвать нельзя.

То есть, по сути, без экономического роста и перспектив развития реальных секторов накопленные банками рублевые активы становятся токсичными. Рано или поздно они превратятся в лом, которым банкиры начнут расшатывать национальную финансовую систему, пытаясь добыть из нее еще немного прибыли — это лишь вопрос времени.

Экономике нужно будущее

Скупка непомерных объемов валюты населением — это, по сути дела, плата за страх: граждане снижают свой уровень жизни, опасаясь возможного обвала в будущем. Надо ли говорить, что в случае полномасштабной экономической катастрофы эти евродолларовые заначки окажутся соломинкой, за которую с понятным и вполне предсказуемым результатом хватается утопающий. И наоборот: если ситуация выправится, и обвала рубля не произойдет, а экономика начнет выползать из рецессии — расходы по обмену рублей на доллары-евро и обратно можно смело записывать в чистый убыток.

Но хуже всего в этом состязании банкирской жадности и обывательских страхов в конечном итоге придется реальным секторам экономики. Производители оказываются зажаты между Сциллой сжатия денежной массы и Харибдой спекулятивного обвала рубля.

Это — печальное, но крайне наглядное доказательство того, что власти, если они действительно хотят финансовой и экономической стабильности и тем более роста, давно должны были запретить свободный оборот наличной (!) валюты в стране. Еще названные господа могут дать возможность нормально «дышать» и развиваться российской экономике. А для этого придется либо освободить бизнес от части налогов (речь о предприятиях реального сектора), либо обеспечить ему источники доступного финансирования; а если по-хорошему, то все сразу.

Только в этом случае рублевые активы не пойдут в атаку на курс нацвалюты, а население постепенно разменяет свои евродолларовые заначки, потратив честно заработанное на улучшение своей жизни, а не на подготовку экономического суицида.

Святой Климент: заступник Руси Далее в рубрике Святой Климент: заступник РусиКак епископ из Рима принес христианство на Русь и помог распространить славянскую азбуку

Комментарии

08 декабря 2015, 10:43
Порочный круг. Своим непрекращающимся спросом на зеленую бумагу наши граждане своими же руками расшатывают курс национальной валюты. Только вот этим самым любителям иностранной валюты не нужно забывать о том, что если ты решил заработать спекулятивным путем, то нужно быть морально готовым и к тому, что твой финт не удастся и вместо заработка ты лишишься и того, что имел. Эта палка о двух концах
09 декабря 2015, 14:46
Предновогоднюю активизацию валютных спекуляций легко было предугадать. Но средств по противодействию у государства по-прежнему нет...(((
10 декабря 2015, 15:50
А вот нельзя ли, интересно, взять и повысить цену на продажу валюты в банках до такого уровня, чтобы её не выгодно было приобретать и перепродавать...?
Но ведь никакихьмер спекулятивного сдерживания вообще не наблюдается...!
08 декабря 2015, 12:47
Я бы лучше посоветовал гражданам постоянно иметь и обновлять в доме НЗ - консервы, крупы, свечки, спички. И еще индивидуальные средства защиты. Не хотелось бы думать о плохом, но маховик третьей мировой раскручивается все сильнее и сильнее. И его уже не остановить. Нужно быть готовыми ко всему.

А бумага - несерьезные инвестиции. Если есть свободные средства, лучше покупать золото. Оно хотя бы реальное.
08 декабря 2015, 15:29
ага, а потом золото просядет в цене раза в полтора и все твои накопления серьезно упали в цене, золото как один из активов годится, все на золоте замкать нельзя, чревато
09 декабря 2015, 10:20
Золото никогда не просядет. А если и просядет, то только для того, что бы оттолкнуться и взлететь до невиданных высот. В мире виртуальных капиталов реальные капиталы как никогда в цене. Сейчас цены на золото искусственно удерживаются на невысоком уровне, что бы дать фору некоторым структурам запастись как можно большим количеством рыжья. Это стратегическая задача
09 декабря 2015, 14:59
Я бы не назвал их "невысокими" - $1080 за тройскую унцию (2600 руб/грамм) - не так уж и мало, если учесть, что ещё 10 лет назад оно стоило 500-600 руб/грамм, а деноминации рубля за этот период, напомню, не было...! Зато инфляция и девальвация говорят сами за себя...!
А что завтра, через год, через пять лет?
Так что с золотом тоже все далеко не так однозначно, как вы описываете...
08 декабря 2015, 22:21
да дело говоришь консервы и крупы надо в доме хранить, в нынешней ситуации может рвануть в любой момент, нужно быть готовым
10 декабря 2015, 15:52
В советские времена наше государство весьма эффективно контролировало валютный рынок. Почему бы сейчас не вернуться к опыту того времени...?
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
80 000 подписчиков уже с нами!
Читайте «Русскую планету» в социальных сетях и участвуйте в дискуссиях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»