Бизнес
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io».
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Бизнес
Русская планета

Правда и вымысел о финансовой безграмотности россиян

Биржа
Фото: Proscalping.com
Что значит 12 баллов из возможных 21, и девятое место в мировом рейтинге образования
Ирина Фомкина
24 апреля, 2020 13:59
8 мин

Уровень финансовой грамотности

По данным НАФИ, индекс финансовой грамотности населения России в 2018 годусоставил 12,12 балла из максимально возможных 21 баллов, так РФ оказалась на 9 месте среди стран G20. Средний балл в странах большой двадцатки составил 12,7. Лидерами стали Франция (14,9) и Канада (14,6), в число аутсайдеров вошли Италии (11,0) и Саудовской Аравии (9,6).

Фактически, заявление о низкой финансовой грамотности населения не является верным, однако в реальности мы сталкиваемся с ситуацией, когда многие люди не знаю, что такое овердрафт на карте и воспринимают банковские продукты сейлз-менеджеров в торговых центрах как обычную скидочную карту.

На практике, источников финансовых знаний являются клиентские менеджеры, которые транслируют информацию в массы. Однако у каждого сотрудника имеется свой план продаж, KPIs, которые сотрудник обязан выполнять. Ввиду этого факта многие продавцы финансовых услуг прибегают к утаиванию не самых привлекательных условий продукта, сокрытию фактов наличия кредитного лимита на карте клиента. Часты случаи, когда клиенты не понимают, что на карте с овердрафтом не вся сумма принадлежит владельцу карты, часть является займом у банков, также не ориентируются в «беспроцентных» периодах на данных картах, наличии страховки, которая также входит в процент займа. Аналогичная история складывается и с прочими банковскими продуктами.

Причем нередки случаи, когда клиенты не знают о подключенной услуге, например, смс-оповещении или страховке: галочка часто ставится автоматически, а сейлз-менеджер не упоминает о ее наличии, лицо, желающее получить одну услугу, получает пакет возможностей. В данном случае, вопрос финансовой грамотности таится именно в подаче информации.

В случае, если подобная ситуация случилась с человеком - он должен знать, что может обратиться за помощью в ЦБ России.

Финансовые организации чаще всего нарушают:

запрет пакетирования различных финансовых услуг (Закон «О защите прав потребителя», ст. 16);

запрет взимания комиссии за предоставление кредита (пункт 2 статьи 5 Закона «О банках и банковской деятельности»);

запрет на взыскание банком неустойки за досрочное погашение кредита (статьи 315, 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации);

запрет включения банком в договор положений, дающих банку право одностороннего изменения условий кредитного договора (ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации);

запрет навязывания клиенту дополнительных платных услуг без согласия клиента в форме взимания платежей за обслуживание ссудного счета, открываемого заемщику в рамках исполнения кредитного договора (ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности»);

запрет на включение в договор условий, нарушающих право потребителя выбрать суд (ст. 17 закона о защите прав потребителей);

запрет на передачу взыскания просроченной задолженности коллекторским агентствам без согласия должника (ст. 338, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17).

Заработная плата, сбережения, кредиты

Согласно данным Numbeo, Россия занимаем 70 место в мире по величине заработной платы по итогам 2019 года. По данным Росстата, средняя заработная плата в России в январе 2020 годасоставила 46 674 рублей, что примерно соответствует $754. Однако в реальности большая часть заработка уходит на погашение ипотеки, продукты питания, одежду и прочие затраты.

График SF Education
Фото: SF Education

Средний уровень закредитованности в России за 2019 годасоставил 47,1%, что на 2,2 п.п. ниже показателя 2018 г. Наибольшая закредитованность населения наблюдается в республике Калмыкия - 86,2%, наименьшая — в Ингушетии (9,9%), сообщают РИА новости.

Основная проблема в данном случае заключается в доле дохода, направляемого физическим лицом на погашение кредита: в России 15% населения направляет на погашение задолженности 70% заработной платы. В середине 2019 годасоотношение долга домохозяйств к ВВП в РФ по данным ЦБ составило 16%. Согласно статистике ОЭСР, в Великобритании и Франции данный показатель выше 50%, а в США приближен к 100%, однако низкие процентные ставки дают возможность населению не тратить большую часть дохода на погашение долгов.

Таким образом, видно, что в России наблюдается высокая закредитованность населения, что не дает возможность создавать денежную подушку. Ввиду нестабильной экономической ситуации, отягощенной пандемией в 2020 году, доходы населения окажутся под еще большим давлением. Согласно исследованиям аналитического агентства АКРА, реальные денежные доходы россиян в 2020 году могут сократиться более чем на 5%. Снижение реальных располагаемых доходов в России в 2020 году может оказаться максимальным с 2014 года.

Инвестиции

Об уровне вовлеченности населения и экономики в целом в инвестирование в ценные бумаги говорит статистика Московской биржи по объемам торгов акциями. Биржа находится далеко не в первых рядах.

График SF Education
Фото: презентация Московской биржи

Все потому, что большинство не знает о такой возможности и воспринимает финансовый рынок как что-то сверхсложное, во что нужно погружаться, в чем необходимо разбираться.

Первая ассоциация с ценными бумагами у россиян: 1 – «отнимут деньги как в 90-ые», у более «продвинутого» слоя населения инвестиции ассоциируются с трейдингом, то есть, «страшными» графиками и неизвестностью того, как выставлять заявки + активная параллель проводится и с казино. Недостаток финансовых консультантов, недоверие к банковским служащим и управляющим по вышеперечисленным причинам, недостаток информации влекут за собой финансовую безграмотность и сфокусированность строго на банковских вкладах.

Однако стоит отметить, что ЦБ России активно применяет меры по повышению финансовой грамотности населения, в том числе, благодаря внедрению математических задач по теме «Основы финансовой грамотности» для школьников в 1–11 классов. Таким образом,регулятор старается повысить образованность населения в данном направлении. Интересно, что 55% молодежи США в 2018 году имели инвестиционные счета.

Страх перед инвестициями

В книге Даниеля Канемана «Думай медленно решай быстро» упоминается факт того, что люди часто выносят решения, руководствуясь стереотипными суждениями, единожды полученный опыт мозг воспринимает как постоянную норму.

Население России склонно верить в то, что в стране, где они проживают, вероятнее всего «все национализируют», «все отберут», как это было в 90-ые годы. Однако на текущий момент есть множество альтернативных вариантов инвестирования, в том числе, иностранные ценные бумаги через банки и финансовые организации в различных юрисдикциях.

Популяризацию данной информации логичнее всего было бы доверить банкам, однако, как описано выше, уровень доверия населения к финансовым организациям крайне низкий, но тем не менее брокеры и банки стараются проводить обучающие вебинары, очные курсы, что безусловно помогает повысить свой статус в глазах клиента.

Автор: Ирина Фомкина, эксперт SF Education

Поделиться
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
8 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ