Бизнес
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io».
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Бизнес
Русская планета

Можно ли не платить по кредитам во время кризиса

Сумка денег
Фото: De.nachrichten.yahoo.com
«Подводные камни» кредитных каникул в России. Разбираемся со специалистом
Андрей Пономарев
14 мая, 2020 13:14
7 мин

В России объявлены кредитные каникулы. Для чего они понадобились, понятно: к сожалению, из-за коронавирусной пандемии и введения режима самоизоляции доходы у многих людей сократились, кто-то и вовсе потерял работу, а банки все равно требуют платить по кредитам.

Теперь сделать это можно будет на полгода позже. По данным ЦБ РФ, с 20 марта россияне подали почти 1,5 млн заявок с просьбой изменить условия кредитного договора. Из них — 15% по программе кредитных каникул. Чаще всего заемщики просят отсрочку по потребительским кредитам, ипотеке и кредитным картам.

Впрочем, не все так просто. Не случайно Центробанк даже разослал в кредитные организации письмо, в котором просит разъяснить клиентам условия каникул. Поговорим о некоторых нюансах и «подводных камнях», которые могут привести к большим финансовым проблемам, если вовремя не отнестись к ним внимательно.

Кто может претендовать на кредитные каникулы на самом деле?

«У нас же каникулы! Значит, пока можно не платить!» — думают некоторые клиенты и просто перестают вносить платежи по кредитам и займам. Это ошибка, которую ни в коем случае нельзя совершать. Дело в том, что кредитные каникулы не наступают автоматически. Если человек перестает выходить на связь, полагая, что банк или МФО зря его беспокоят, дело может дойти до суда. В итоге придется заплатить гораздо больше, включая набежавшие проценты и пенни, не говоря уже об испорченной кредитной истории.

Согласно «закону о кредитных каникулах», претендовать на них могут только те люди, которые докажут, что их доход в результате распространения коронавируса снизился на 30% или более по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. К таким документам относятся больничный лист (причем, скорее всего, с диагнозом COVID-19) или справки о доходах 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы (их можно получить в бухгалтерии своей организации или в налоговой инспекции). Если человек лишился работы, он может также представить справку о регистрации на бирже труда или копию трудовой книжки.

Каков процесс оформления кредитных каникул?

Правильный алгоритм выглядит следующим образом: прежде всего, клиент подает в банк или микрофинансовую организацию заявление о предоставлении ему кредитных каникул. При желании указывает, на какой срок они нужны – например, на месяц, два или три. Начинаться каникулы могут за две недели (за 14 дней) до даты обращения. Если срок не указан, он автоматически устанавливается на полгода с момента поступления заявления.

После этого кредитная организация перестает брать с клиента платежи, зато требует документы, подтверждающие, что он действительно имеет право на кредитные каникулы. На сбор соответствующих бумаг закон отводит 90 дней, а в отдельных случаях – 120 дней, если у человека есть уважительная причина, например болезнь.

Справку 2-НДФЛ теперь можно сделать через сайт госуслуг, сразу выбрав свой банк или МФО, или на сайте nalog.ru. А вот людям с «серыми» доходами придется сложнее. В любом случае, готовить документы стоит заранее.

Почему не стоит откладывать сбор документов на последний момент?

После того, как клиент подает справки в кредитную организацию, та обязана проверить их в течение пяти дней. Если с документами все в порядке – отлично. А вот если нет, начинаются проблемы.

Клиент получает отказ в кредитных каникулах. Это значит, что теперь ему надо погасить долг за все то время, что он не платил по кредиту. В случае, если речь идет о 90 днях, может набежать очень приличная сумма.

Одновременно колоссальная просрочка фиксируется в бюро кредитных историй. В один миг человек превращается в финансового изгоя, который едва ли сможет рассчитывать на заемные средства в будущем.

К слову, сами кредитные каникулы не запрещают человеку обращаться в другие банки или МФО, но могут стать стоп-фактором при рассмотрении заявок.

Верно ли, что во время каникул не нужно платить проценты по кредитам?

Даже если клиент подтвердил свое право на кредитные каникулы, проценты продолжат начисляться все равно, хотя и по льготным ставкам. По закону это 2/3 от среднерыночной ставки, установленной Центральным банком на текущий период, то есть на квартал.

Например, средняя ставка по потребительским кредитам до 30 тысяч рублей составляет сейчас 27,3% годовых, а на сумму до 100 тысяч рублей – 16,5%. То есть для тех, кто окажется на каникулах, проценты будут начисляться из расчета 18,2% и 11% годовых соответственно.

По ипотечным кредитам ставка и вовсе не меняется, во время каникул проценты продолжают начисляться в том размере, в котором они прописаны в договоре (в начале мая средняя ставка по ипотеке составляла 8-8,5% годовых)

Несмотря на это, воспользоваться каникулами целесообразно как раз при наличии той же ипотеки или иных больших дорогостоящих кредитов. В случае с краткосрочным потребительским финансированием каникулы вообще не имеют смысла. Рассмотрим конкретный пример.

Допустим, человек взял микрозаем на месяц на 10 тысяч рублей по ставке 1% в день – такова среднерыночная ставка на рынке МФО в сегменте заем «до зарплаты». Через 30 дней он вернул бы 13 тысяч, включая плату за пользование займом. Но он не делает этого, а решает воспользоваться кредитными каникулами, тратит время и силы на сбор необходимых документов и предоставляет их в МФО. Все это время по займу продолжают начисляться проценты, пусть и в размере 0,66% в сутки.

Несложно посчитать, что через полгода (180 дней) человеку придется заплатить уже не 13 тысяч, а около 22 тысячи рублей

Вывод напрашивается сам собой. Если в кризис есть возможность погашать кредит, лучше делать это, не рассчитывая на каникулы. Если же без отсрочки никак не обойтись, надо делать это не в одностороннем порядке, а в тесном контакте с финансовой организацией. Кстати, многие банки и МФО охотно входят в положение клиента, потому что им выгоднее реструктурировать проблемную задолженность на своих условиях, нежели в жестких рамках кредитных каникул.

Автор: Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir

Поделиться
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
7 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ