Телефонное мошенничество. Есть ли этому конец?

Аудиоспектакли в нашей стране превращаются в рутину. Тем не менее, масштабы «бизнеса» телефонных мошенников только продолжают увеличиваться.

По данным Kaspersky Who Calls, доля звонков с подозрением на мошенничество в первом полугодии выросла почти на 17% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Согласно подсчётам «Сбербанка», фейковые колл-центры ежемесячно крадут со счетов граждан РФ до пяти миллиардов рублей. Но эта цифра не в полной мере отражает реальность. Статистика МВД говорит о том, что совокупный годовой объём этого нелегального бизнеса уверенно превышает 60 млрд.

Телефонное мошенничество постоянно эволюционирует. Если в предыдущие годы злоумышленники присылали тревожные SMS от якобы попавших в беду «детей» и «родственников», то сейчас устраиваются целые представления с целью убедить человека назвать CVV/CVC-коды, кодовые слова и другие конфиденциальные сведения.

Когда владелец сообщает закрытую информацию, деньги с его карты переводятся на счёт, который уже невозможно заблокировать. В техническом плане эта схема очень хорошо отработана, и потому открыть собственный мошеннический «бизнес» способен практически любой человек, мало-мальски разбирающийся в программировании и финансах. Подмена телефонных номеров также не представляет большой технической трудности.

Команда аферистов набирается в Даркнете или мессенджерах. Её член получает от 5 до 30% суммы, которую удалось украсть. При этом «бизнесмены» стараются нанимать людей, уже имеющих мошеннический опыт. Первоначальный размер «инвестиций» в открытие одной конторы журналисты-расследователи оценивают в 1-2 миллиона рублей. «Окупаемости» можно достичь буквально за несколько месяцев.

Персональные данные людей жулики находят в Даркнете. В теневом сегменте Сети продаётся огромное количество разнообразных баз данных, которые содержат в том, что числе паспортные данные и общую информацию о личных финансах.

Самая сложная часть «работы» — уговорить или заставить «лоха» назвать конфиденциальные сведения. Как правило, злоумышленники представляются сотрудниками банка, рассказывают о «подозрительной активности с вашей картой» и просят оказать содействие в защите финансов.

Мошенники стараются имитировать типичные нормы общения, которых придерживаются работники финучреждения. Первое время они вежливо и ненавязчиво беседуют, а, чтобы погасить у «лоха» сомнения, в процессе разговора называют его некоторые личные данные.

Как правило, злоумышленники стараются воспользоваться растерянностью людей. Многие могут сильно испугаться, другие — сообщают конфиденциальную информацию, чтобы от них «отвязались». Злоумышленники пользуются тем, что потенциальные жертвы часто находятся на работе или куда-то спешат, то есть пребывают в состоянии, которое не позволяет адекватно оценивать вопросы, которые им задаются.

Методички у фейковых колл-центров несколько разняться, но зачастую они сводятся к тому, что если человек начинает сопротивляться, просит повременить с транзакциями, дождаться прихода в банк, то аферисту необходимо идти ва-банк и начинать «прессовать клиента».

В Интернете несложно найти записи телефонных разговоров, когда мошенники срываются на крик, пытаясь морально сломать «лоха». Если же потенциальная жертва «раскусила развод», то большинство методичек рекомендует аферисту бросать трубку.

Владельцы фейковых колл-центров постоянно совершенствуют тактику обмана и давления. В частности, злоумышленники изобретают более сложные легенды. Сейчас некоторые злоумышленники предпочитают представляться сотрудниками силовых ведомств, например, офицерами отдела экономической безопасности МВД. Они сообщают «лоху», что он проходит по некоему уголовному делу и не явился по повестке следователя. Однако гражданина готовы больше не вызывать на допросы, если он поделится конфиденциальной информацией о своих личных финансах.

Наиболее изощрённые аферисты применяют тактику с несколькими звонками от разных «организаций». Человеку с тревожной информацией по одному и тому же вопросу сначала могут позвонить из «МВД», а потом — из «Центрального банка».

Ещё одна изобретательная легенда заключается в том, что недобросовестные сотрудники одного из госбанков якобы оформили на гражданина кредит. Чтобы аннулировать эту сделку, требуется взять ещё один заём и перевести деньги на отдельный счёт.

На первый взгляд может показаться, что подобные уловки вряд ли с кем-то могут сработать. Однако реальность такова, что люди разных возрастов продолжают покупаться на манипуляции злоумышленников. По подсчётам СМИ, жуликам удаётся «разводить» до 5-7% от общего числа тех, до кого удалось дозвониться.

Кем же являются телефонные мошенники, и что предпринимается для борьбы с ними?

Ранее «штат» жуликов набирался в СИЗО или ином исправительном учреждении. Злоумышленники зачастую «работали» под прикрытием администрации или отдельных недобросовестных сотрудников. Так, в 2020 году в Москве был закрыт подпольный колл-центр, который функционировал в легендарной «Матросской тишине», причём в круглосуточном формате.

В марте президент РФ Владимир Путин подписал закон, по которому номера, используемые в СИЗО и иных пенитенциарных учреждений, должны блокироваться.

Скорее всего, на сегодняшний день подобных колл-центров осталось немного, так как вычислить подозрительную активность с применением сотовых телефонов не представляет большого труда.

Аналогичным образом Центробанк, ведущие госбанки и правоохранители стараются бороться и с аферистами на гражданке. Во втором квартале нынешнего года финансовый регулятор инициировал блокировку около 12 тысяч мошеннических номеров, что более чем в два раза превышает аналогичный показатель 2020 года.

Однако последнее время бороться с аферистами становится сложнее. В этом году многие жертвы жуликов начали обращать внимание на специфический говор «офицеров МВД» и «сотрудников госбанков». Как несложно догадаться, пальма первенства в сфере телефонного мошенничества перешла к Украине. Этим «бизнесом» занимаются как сами украинцы, так и россияне, решившие открыть «офис» в соседней стране.

В недавнем расследовании издание «СТРАНА.ua» сообщило, что один из крупных фейковых колл-центров спокойно работает на улице Владимирской в центре Киева. Ежесуточно его «сотрудники» совершают несколько тысяч звонков.

Средний размер заработка за один «успешный» звонок составляет около 8 тысяч рублей. В месяц каждому аферисту сулят порядка 20 тысяч гривен при стандартной рабочей неделе и графике с 9 до 17.00. Набор «работников» осуществляется через обычные объявления.

По данным российских властей, настоящей столицей телефонных жуликов является Днепр (бывший Днепропетровск). В этом городе на востоке Украины даже появилась практика «франчайзинга», то есть любой желающий может «под ключ» купить готовый к «работе» колл-центр с оборудованием и методичками.

С большой вероятностью деятельность украинских аферистов либо игнорируется, либо покрывается местными силовиками. Так, киевский колл-центр символично расположен неподалёку от штаб-квартиры СБУ. Правда, западные СМИ утверждают, что российские разведслужбы тоже держат «ручных» телефонных мошенников и хакеров.

К сожалению, на текущий момент эффективных методов борьбы с разгулом украинских аферистов нет. С 1 декабря российские операторы получат право блокировать номера, которые используют программы подмены. Однако, как признают в том же Сбербанке, всех проблем это не решит.

К тому же украинские правоохранители вряд ли будут сотрудничать с российскими коллегами. Если Киев всё-таки развернёт борьбу с подпольными колл-центрами, то причиной тому может послужить только ущерб собственным гражданам и бизнесу.

Фактически россиянам ничего не остаётся, как соблюдать меры предосторожности, ни в коем случае не называя по телефону какие-либо данные. Гражданам необходимо внимательно относиться к любым звонкам, связанным с личными финансами. Важно понимать, что все вопросы могут быть решены в отделении финучреждения, либо при непосредственной явке в отделение МВД или иного правоохранительного ведомства.