Стоит ли притворяться юристом. Кредит без проблем
Каждый седьмой заемщик микрофинансовых организаци (МФО) в России – юрист. К такому выводу пришли аналитики компании Webbankir, проанализировавшие 50 тысяч займов, выданных на этой финансовой онлайн-платформе с начала 2020 года.
Подробнее о результатах исследования «В каких отраслях работают заемщики МФО» редакции «Русской планете» рассказывает генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев.
Больше всего клиентов МФО оказалось занято в сфере торговли – 14,2%, и почти столько же при заполнении анкеты заявили или, что занимаются юридическими или нотариальными услугами. Получается, каждый седьмой заемщик МФО – юрист.
Столь аномально высокий процент правоведов можно объяснить только тем, что некоторые люди думают, будто так им дадут ссуду с большей охотой. Якобы юристу или нотариусу не откажут, в отличие от курьера, продавца или парикмахера. Испугаются отказать. Так ли это? И можно ли обмануть банк или МФО, указав другую профессию?
Ответ на второй вопрос очень прост: это бессмысленно. Банк наверняка запросит справку с места работы или иной документ, подтверждающий доход, и когда обман вскроется, будет только хуже.
МФО не столь требовательны к документам, но в их арсенале – технологии, благодаря которым компании занимаются онлайн-кредитованием, не видя ни самого клиента, ни даже его паспорт. Скоринговые системы (системы оценки заемщиков) анализируют сотни различных параметров, и все они важны именно в совокупности.
Так, на основании данных бюро кредитных историй можно выяснить, брал ли человек кредиты раньше, возвращал ли деньги в срок и какова его кредитная нагрузка сейчас. Имея паспортные данные, можно проверить информацию по базам правоохранительных органов на предмет наличия у человека судимостей, штрафов и серьезных задолженностей. Система даже способна вычислить мошенника, который пытается взять деньги на чужой паспорт
Что касается более и менее благополучных профессий для получения кредита, об этом заговорили на фоне кризиса, связанного с COVID-19. В начале апреля представители «Альфа-банка» заявили о временном ограничении кредитования клиентов из пострадавших отраслей. И хотя буквально на следующий день заявление было опровергнуто, осадок остался.
Второе признание содержится в отчетности «Газпромбанка» за первый квартал 2020 года, где сказано о внедрении такой меры, как «запрет на кредитование заемщиков, трудоустроенных в отраслях с высоким уровнем риска».
Банки не любят говорить о профессиональной дискриминации клиентов. Но представителям некоторых специальностей и вправду стало сложнее получить кредит. Под удар попали логистика и транспорт, спорт, развлечения и организация мероприятий, негосударственное здравоохранение и дополнительное образование, фитнес и индустрия красоты, туризм, гостиничный и ресторанный бизнес и тому подобное.
Не стоит думать, что в связи с отменой режима самоизоляции ситуация резко исправится. Да, многие компании наконец получили возможность работать, но санитарные ограничения остаются.
Парикмахерские раздвинули кресла, в ресторанах сажают не за каждый столик и строго по два человека, а номера в гостиницах заселяют через один. В итоге бизнес работает вполсилы, число клиентов сократилось, заведения не задействуют весь персонал. У многих людей зарплаты упали, а кто-то и вовсе попал под сокращение.
Вместе с тем, важно понимать: принадлежность клиента к определенной профессии может снизить его шансы на получение кредита, но едва ли уничтожит их совсем. Даже на пике кризиса отнюдь не все представители пострадавших отраслей потеряли работу, и финансовые организации это знают.
Что делать тем, кто столкнулся с отказом банков в кредите?
1. Если от банка получен отказ, прежде всего, необходимо изучить свою кредитную историю. Получить ее может любой желающий в БКИ. Узнать, в каком из кредитных бюро хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуг.
2. Кредитная история покажет, не числится ли за вами долг по старым кредитам и займам и нет ли в ней ошибок, все ли сведения корректны. Если сведения правильны, но кредитная история не идеальна и в прошлом по кредитам допускались просрочки, то именно они влияют на возможность получить кредит.
Ни в коем случае не стоит обращаться в фирмы, которые обещают «почистить» кредитную историю: вы просто потеряете деньги, которые заплатили за эту сомнительную услугу, и упустите драгоценное время, чтобы договориться с банком о реструктуризации задолженности.
3. Кредитные каникулы (отсрочка платежей по кредиту на 6 месяцев в связи с пандемией коронавируса) также отображаются в кредитной истории. Если вы получили такие каникулы по одним обязательствам, второй кредит вам могут не одобрить.
4. Соберите документы, доказывающие вашу платежеспособность. В частности, предоставьте справку 2-НДФЛ с работы, которая покажет, что ваш доход за последние время стабилен.
5. Если такой документ получить сложно, взять ссуду помогут поручители, которые имеют стабильную «белую» зарплату.
6. Если нужна небольшая ссуда до зарплаты, можно прибегнуть к услугам МФО. Здесь не потребуется сбор документов, деньги можно получить по паспорту, а плата за предоставление кредита, согласно российскому законодательству, ограничена 1% в день. Это выше, чем процент в банке, но суммы выдаются на короткий срок.
Таким образом в реальном выражении переплата окажется не так велика: например, если занять 10 тысяч рублей, то через 30 дней надо будет доплатить 3 тысячи рублей. Кроме того, многие микрофинансовые организации предоставляют первые займы бесплатно. Правда, для этого нужно обязательно погасить задолженность в срок.
