Общество
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального», интернет-издание «Спутник и погром».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io», Баданин Роман Сергеевич, Гликин Максим Александрович, Маняхин Петр Борисович, Ярош Юлия Петровна, Чуракова Ольга Владимировна, Железнова Мария Михайловна, Лукьянова Юлия Сергеевна, Маетная Елизавета Витальевна, Юридическое лицо «The Insider SIA», зарегистрированное в Риге, Латвийская Республика (дата регистрации 26.06.2015), являющееся администратором доменного имени интернет-издания «The Insider», https://theins.ru, Рубин Михаил Аркадьевич, Гройсман Софья Романовна, Рождественский Илья Дмитриевич, Апухтина Юлия Владимировна, Постернак Алексей Евгеньевич, Общество с ограниченной ответственностью Телеканал Дождь, Петров Степан Юрьевич, Юридическое лицо Istories fonds, зарегистрированное в Латвийской Республике (регистрационный номер 50008295751, дата регистрации 24.02.2020), Шмагун Олеся Валентиновна, Мароховская Алеся Алексеевна, Долинина Ирина Николаевна, Шлейнов Роман Юрьевич, Анин Роман Александрович, Великовский Дмитрий Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «Альтаир 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Ромашки монолит», Общество с ограниченной ответственностью «Главный редактор 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Вега 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Важные иноагенты», Каткова Вероника Вячеславовна, Карезина Инна Павловна, Кузьмина Людмила Гавриловна, Костылева Полина Владимировна, Лютов Александр Иванович, Жилкин Владимир Владимирович, Жилинский Владимир Александрович, Тихонов Михаил Сергеевич, Пискунов Сергей Евгеньевич, Ковин Виталий Сергеевич, Кильтау Екатерина Викторовна, Любарев Аркадий Ефимович, Гурман Юрий Альбертович, Грезев Александр Викторович, Важенков Артем Валерьевич, Иванова София Юрьевна, Пигалкин Илья Валерьевич, Петров Алексей Викторович, Егоров Владимир Владимирович, Гусев Андрей Юрьевич, Смирнов Сергей Сергеевич, Верзилов Петр Юрьевич, Общество с ограниченной ответственностью «ЗП», Общество с ограниченной ответственностью «Зона права», Общество с ограниченной ответственностью «ЖУРНАЛИСТ-ИНОСТРАННЫЙ АГЕНТ», Вольтская Татьяна Анатольевна, Клепиковская Екатерина Дмитриевна, Сотников Даниил Владимирович, Захаров Андрей Вячеславович, Симонов Евгений Алексеевич, Сурначева Елизавета Дмитриевна, Соловьева Елена Анатольевна, Арапова Галина Юрьевна, Перл Роман Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «МЕМО», Американская компания «Mason G.E.S. Anonymous Foundation» (США), являющаяся владельцем интернет-издания https://mnews.world/, Компания «Stichting Bellingcat», зарегистрированная в Нидерландах (дата регистрации 11.07.2018), Автономная некоммерческая организация по защите прав человека и информированию населения «Якутия – Наше Мнение», Общество с ограниченной ответственностью «Москоу диджитал медиа», Акционерное общество «РС-Балт», Заговора Максим Александрович, Ветошкина Валерия Валерьевна, Павлов Иван Юрьевич, Скворцова Елена Сергеевна, Оленичев Максим Владимирович, Общество с ограниченной ответственностью «Как бы инагент», Кочетков Игорь Викторович, Фонд развития книжной культуры «Иркутский союз библиофилов», Общество с ограниченной ответственностью «Честные выборы», Общество с ограниченной ответственностью «Нобелевский призыв», Еланчик Олег Александрович, Григорьева Алина Александровна, Григорьев Андрей Валерьевич, Гималова Регина Эмилевна, Хисамова Регина Фаритовна.
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Общество
Русская планета

Россияне покупают квартиры под 6,5% годовых

Ярославль
Фото: Соцсети
В 75% крупных городов платеж по льготной ипотеке ниже ставки аренды. Обзор ЦИАН
Дмитрий Степнов
26 мая, 2020 13:19
10 мин

Со старта программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% прошел месяц, за который было выдано 10,2 тысяч кредитов.

Субсидия оказалась интересна для покупки жилья не только для проживания, но и с целью инвестиций, а именно - для рассчитывающих погашать ипотеку за счет арендных платежей. Эксперты Циан выяснили, насколько реален такой бизнес-план, и в каких городах ипотека дешевле аренды. Расчеты выполнены для однокомнатных квартир.

По подсчетам аналитиков Циан 63% квартир в новостройках в крупных городах (более 500 тыс. жителей) можно купить по льготной ипотеке. С учетом минимального первого взноса (20%) и установленных лимитов бюджет покупки ограничен в таком случае 3,75 млн руб. в регионах и 10 млн руб. в агломерациях Москвы и Санкт-Петербурга. Средняя площадь квартиры, подходящей под программу, составляет 49 кв. м, она интересна как тем, кто приобретает свое первое жилье, так и инвесторам, планирующим платить ипотеку за счет дохода от аренды.

Эксперты Циан подвели первые итоги реализации программы и выяснили, в каких городах можно полностью «забыть» про кредит и выплачивать его за счет сдачи в аренду.

● После анонса программы льготной ипотеки падение спроса сменилось его ростом в половине городов-миллионников.

● Льготная ипотека интересна инвесторам. В 75% крупных городов при сроке кредита в 20 лет ставка аренды для однокомнатной квартиры выше ипотечного платежа.

● При сроке кредита в 10 лет аренда не покроет ипотечный платеж ни в одном крупном городе.

● Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на однокомнатную квартиру доступен в Саратове – 300 тысяч рублей. Максимальный в Сочи (2,24 млн рублей).

● В большинстве крупных городов (500 тысяч человек+) минимального взноса на «однушку» в 20% достаточно для соблюдения лимита по льготной ипотеке. Исключение – Владивосток (25,2% первый взнос) и Сочи (42,7%).

● Россияне не успеют накопить на первый взнос по льготной ипотеке «с нуля» за оставшиеся пять месяцев программы даже на «однушку». Быстрее всего это удастся семье в Саратове (8,8 месяцев).

1. По льготной ипотеке берут в кредит на полмиллиона меньше

По данным ДОМ.РФ за месяц со старта программы российские банки выдали 10,2 тысяч кредитов на сумму более чем 26,5 млрд рублей. Средняя сумма займа составила порядка 2,6 млн рублей (на 0,5 млн рублей меньше, чем средняя сумма кредита год назад). Снижение суммы займа объясняется ужесточением требований к первоначальному взносу (некоторые банки требуют не 20%, а 30-35% собственных средств).

Эксперты Циан отметили, что новость о льготной ипотеке вызвала значительный рост поисковых запросов на покупку новостроек сразу после выступления президента 16 апреля. Россияне активно мониторят рынок в поисках подходящих вариантов. К примеру, в Москве за три недели самоизоляции до новости о субсидировании количество просмотров объявлений новостроек снизилось в годовой динамике на 18%. После анонсирования льготной ипотеки за три недели потенциальный спрос (кол-во просмотров) вырос на первичном рынке на 57% в сравнении с прошлым годом.

Количество просмотров объявлений в новостройках Москвы

Графика ЦИАН
Графика ЦИАН

Рост интереса к новостройкам после новости о запуске льготной ипотеки отмечен во всех городах-миллионниках. В половине из них падение просмотров относительно прошлого года сменилось ростом.

3. Можно ли компенсировать ипотеку за счет сдачи квартиры в аренду?

Эксперты Циан посчитали, удастся ли за счет сдачи жилья в аренду компенсировать платежи по льготной ипотеке. Для этого аналитики рассчитали средний бюджет покупки однокомнатных квартир, а также среднюю ставку аренды таких объектов (учитывались объявления в домах, построенных после 2000 года). В качестве первого взноса у условного инвестора или будущего новосела есть 20%, остальную сумму он берет в кредит под 6,5% на 20 лет (максимальный срок кредита по программе). В выборку вошли 29 городов (с населением от 500 тысяч жителей и статистически значимой выборкой квартир в новостройках (от 100 лотов), а также Московская и Ленинградская области.

Первого взноса в 20% хватит не всем

Условия льготной ипотеки, а именно – обозначенный лимит в 3 и 8 млн рублей по сумме кредита – поставили жителей регионов в неравное положение. Минимального допустимого взноса в 20% от стоимости не хватит для приобретения однокомнатной квартиры во Владивостоке и Сочи, где оставшиеся 80% от бюджета покупки превышают ипотечный лимит. Во Владивостоке в среднем нужно внести 25,2% от стоимости «однушки» или 1,01 млн рублей. В Сочи придется внести уже 42,7% от цены или примерно 2,24 млн рублей. В остальных регионах с учетом максимального лимита выдачи первого взноса в 20% хватит на покупку «однушки» под 6,5%.

Для льготной ипотеки хватит и 300 тысяч рублей

Минимальный 20%-й первый взнос можно внести жителям Саратова – всего 290 тысяч рублей. От 300 до 400 тысяч в качестве первого взноса на покупку однокомнатной квартиры нужно внести в Махачкале, Кирове, Ульяновске, Челябинске, Липецке, Барнауле, Самаре, Рязани.

Самые большие вложения потребуются жителям Сочи (2,24 млн рублей). Москва – только на втором месте благодаря увеличенному лимиту(первый взнос от средней однокомнатной квартиры в размере 20% равен 1,6 млн рублей). В число лидеров также входят Санкт-Петербург (1,4 млн рублей) и Владивосток (1,01 млн). В остальных субъектах в качестве первого взноса для однокомнатной квартиры нужно внести от 400 тысяч до 1 млн рублей.

В 75% крупных городов аренда выше платежа по льготной ипотеке на 20 лет

По подсчетам Циан, платеж по льготной ипотеке на 20 лет при минимально возможном первоначальном взносе в 23 городах и областях из 31 субъекта (население 500 тысяч+) оказывается ниже средней арендной ставки, а значит, программа вписывается в бизнес-план рантье, планирующих погасить ипотеку арендой.

Выгоднее всего сдавать квартиру, покрывая за счет аренды льготную ипотеку, в Сочи, где от аренды рантье получает «сверху» еще 6,3 тысяч рублей в месяц. Но не стоит забывать, что для покупки придется вложить более 40% от стоимости жилья. На втором месте Краснодар (разница между арендной ставкой и платежом по льготной ипотеке – 5,9 тысяч рублей). На третьем месте Ростов-на-Дону, где рантье получает еще 5,1 тысяч рублей от аренды после закрытия ежемесячного ипотечного платежа. От 3 до 5 тысяч рублей сверхуможно заработать в Воронеже, Липецке, Самаре, Махачкале, Саратове, Волгограде.

В 8 субъектах аренда оказывается ниже ипотечного платежа, то есть тампридется доплачивать определенную сумму, помимо стоимости аренды, чтобы закрыть ежемесячный платеж по кредиту.

Больше всего не хватает жителям Москвы (7 тысяч рублей в месяц), Санкт-Петербурга (3,5 тысячи), Астрахани (2,6 тысяч рублей).

А если взять ипотеку на 10 лет?

Если заемщик решил рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру в два раза быстрее – за 10 лет, то поступлений от сдачи в аренду не хватит на полное покрытие ипотеки ни в одном крупном городе. Меньше всего придется доплачивать к аренде даже при 10-летней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тысячи рублей). Больше всего – в Москве (32 тысячи), Санкт-Петербурге (19,7 тысяч) и Владивостоке (13,2 тысячи).

Сколько копить на первый взнос?

Эксперты Циан отмечают, что данный пример с условным инвестором можно экстраполировать и на покупателя недвижимости для собственного проживания. В половине крупных городов оказывается выгоднее взять ипотеку, чем арендовать жилье за ту же сумму. Льготная ипотека действует до 1 ноября.

На то, чтобы собрать минимальный взнос по ипотеке, осталось всего пять месяцев. Эксперты Циан отмечают, что без наличия уже сейчас определенной суммы, жители не успеют собрать первый взнос для льготной ипотеки «с нуля».

Аналитики рассчитали среднюю заработную плату «на руки» по крупным городам. Даже если семья из двух работающих человек будет откладывать ежемесячно половину своих доходов, этой суммы не хватит для первого взноса к 1 ноября. Ближе всех окажутся к цели жители Саратова, которые накопят на первый взнос в среднем за 8,8 месяцев. Семья в Челябинске потратит на это 9,7 месяцев. В Липецке – 10,1 месяцев. Дольше всего копить сочинцам (4,9 лет из-за первого взноса более 40% для соответствия лимиту). В Москве на первый взнос семья накопит в среднем за 20,4 месяцев, в Санкт-Петербурге – за 19,5 месяцев, Владивостоке – за 19 месяцев.

«Ипотека под 6,5% годовых – минимальная за всю историю ставка, доступная массовому покупателю, – отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра Циан. – Данная программа позволяет выйти на рынок недвижимости даже непрофессиональному инвестору, имеющему несколько сотен тысяч рублей. Или же приобрести свою первую небольшую квартиру тем, кто до этого арендовал жилье. Наиболее выгодная стратегия – это получение пассивного дохода. Покупка с целью перепродажи может не окупить уплаченные проценты по ипотеке, даже под 6,5% годовых. Рынок сегодня находится в непростой ситуации. Падение спроса началось еще до самоизоляции и эпидемии коронавируса. За 1 кв. 2020 года в годовой динамике в Москве число сделок снизилось на 12%. Доходы населения не успевают за ростом стоимости на новостройки, поэтому в среднесрочной перспективе цены будут стагнировать, застройщики станут активнее предлагать скидки, компенсируя тем самым провал в продажах во время самоизоляции. Поэтому в ближайшие месяцы удастся купить квартиру не только по самой низкой ставке, но и с хорошим дисконтом»

Поделиться
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
10 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ