Россиянам упростили банкротство: можно ли теперь взять долг и не вернуть?
Прошел месяц как в России вступил в силу закон об упрощенном банкротстве граждан.
Простая процедура рассчитана специально на тех, кто задолжал кредиторам и не может расплатиться. Однако граждане, у которых накопились долги, не спешат воспользоваться возможностью освобождения от них.
С чем это связано, и можно ли теперь взять в долг, а деньги не отдавать, «Русской планете» рассказывает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.
Институту банкротства в России уже 15 лет, но новый закон внес изменения, которые призваны облегчить гражданам процедуру. Если раньше надо было идти в суд, сейчас процесс банкротства – это поход в МФЦ. Прежде получить статус банкрота можно было только при наличии долга свыше 500 тысяч рублей, через Арбитражный суд с классической процедурой: иском, наймом арбитражного управляющего и прочими расходами.
Таким образом, в среднем россиянин, попавший в тяжелое финансовое положение, был вынужден потратить в среднем еще 70-75 тысяч на признание себя банкротом. В Москве эта сумма еще больше – от 100 тысяч рублей, что делало признание банкротства фактически недостижимым именно для тех людей, которые нуждаются в этом более всего
Процедура упрощенного банкротства значительно менее затратна, и по времени, и по финансам: нужно лишь подать заявление о своей несостоятельности в МФЦ со списком всех кредиторов. За это обращение не надо платить: за несколько дней МФЦ сам соберет необходимые документы, запросив кредиторов о сумме долга, и внесет данные в базу Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Далее начинается отсчет шести месяцев, по истечении которых заемщик может быть объявлен банкротом.
Казалось бы, с новым способом избавиться от долгов становится гораздо проще – не бойся, бери кредиты и займы, не плати по ним и «оставляй с носом жадные банки и МФО». Однако все не так просто.
К заемщикам, решившим прибегнуть к процедуре внесудебного банкротства, имеется одно важное требование. И оно перечеркивает всю радость от желания освободиться от долгов по-быстрому. У человека не должно быть никакого имущества, которое можно продать и из вырученной суммы покрыть хоть часть долга: ни дачи, ни машины, ни даже старенького телевизора или ноутбука.
Исключение – только единственное жилье человека. Также потенциальный банкрот не должен получать деньги на карты в виде зарплаты или какой-либо помощи. Причем тот факт, что взыскать действительно нечего, должен быть установлен судебным приставом-исполнителем.
То есть право на подачу заявления о банкротстве в МФЦ появляется, если кредитор уже обратился в суд и провел заемщика, не желающего платить, по всем кругам судебного разбирательства. После этого кредитор получил решение суда, обязывающее найти и реализовать имущество в счет погашения долга, а судебные приставы пришли к выводу, что таковое имущество отсутствует и взыскать долг невозможно. При этом, когда судебные приставы вернут исполнительный документ кредитору, в отношении должника не должно действовать другое исполнительное производство. К этому моменту тяжба между кредитором или коллектором и заемщиком обычно тянется уже не один год и стоит немалых нервов должнику и его близким.
Упрощенная процедура банкротства также не подходит для тех, кто получает хоть какие-то деньги официально, то есть на банковские карты, а значит, заявитель не должен быть пенсионером, студентом или работником бюджетной сферы. С таких людей суд, как правило, списывает до 50% их доходов. Главное, чтобы на жизнь оставалась сумма не ниже прожиточного минимума. То, что почти все эти деньги могут уходить на оплату жилья и коммунальных услуг, суд и приставов не интересует.
Кроме того, в течение 6 месяцев о своих претензиях к должнику могут заявить кредиторы, которых он забыл указать в заявлении или не сделал этого целенаправленно. Если при этом сумма долга превысит 500 тысяч рублей, воспользоваться упрощенной процедурой не получится.
Таким образом, несмотря на кажущуюся простоту, новая процедура банкротства – далеко не панацея. Не случайно, несмотря на ожидания властей, пока она так и не стала массовой. Например, за первую неделю после внедрения в многомиллионном Санкт-Петербурге ей воспользовались всего 19 человек. За месяц в не менее густонаселенной Свердловской области – всего 49 человек.
К тому же у упрощенного банкротства есть неприятные последствия. Например, если заявление на него подавал человек, который менее чем за год до этого имел статус индивидуального предпринимателя, то на протяжении следующих трех лет он не сможет снова открыть свое дело
Про самозанятых граждан законы о банкротстве ничего не говорят. Связана такая недоработка, скорее всего, с новизной самого понятия «самозанятые». Но можно ожидать, что Федеральная налоговая служба впоследствии устранит этот пробел и самозанятому банкроту будет также запрещено в течение трех лет вернуть свой статус.
В течение всего срока процедуры внесудебного банкротства человек не вправе получать займы, кредиты и быть поручителем по ним. Впрочем, когда статус банкрота подтвердится официально, ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону: банки не слишком любят видеть подобных людей в числе своих клиентов. Счет ему откроют, но вот карту, даже дебетовую, могут не выдать, потому что по ней можно получить технический кредит – овердрафт. Не говоря уже о настоящих кредитах.
Повторить упрощенное банкротство можно только через 10 лет.
Чем терпеть такие неудобства, правильнее сразу рассчитать свои финансовые возможности, доходы и расходы. А если уж в силу неблагоприятных обстоятельств угораздило попасть в долговую яму, то лучше не бегать от кредиторов и коллекторов, а сесть с ними за стол переговоров и договариваться о реструктуризации задолженности, например, просить списать пени и штрафы и все же выплатить основное тело долга.
