Общество
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Недвижимость
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального», интернет-издание «Спутник и погром», компания Meta Platforms. Inc.
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io», Баданин Роман Сергеевич, Гликин Максим Александрович, Маняхин Петр Борисович, Ярош Юлия Петровна, Чуракова Ольга Владимировна, Железнова Мария Михайловна, Лукьянова Юлия Сергеевна, Маетная Елизавета Витальевна, Юридическое лицо «The Insider SIA», зарегистрированное в Риге, Латвийская Республика (дата регистрации 26.06.2015), являющееся администратором доменного имени интернет-издания «The Insider», https://theins.ru, Рубин Михаил Аркадьевич, Гройсман Софья Романовна, Рождественский Илья Дмитриевич, Апухтина Юлия Владимировна, Постернак Алексей Евгеньевич, Общество с ограниченной ответственностью Телеканал Дождь, Петров Степан Юрьевич, Юридическое лицо Istories fonds, зарегистрированное в Латвийской Республике (регистрационный номер 50008295751, дата регистрации 24.02.2020), Шмагун Олеся Валентиновна, Мароховская Алеся Алексеевна, Долинина Ирина Николаевна, Шлейнов Роман Юрьевич, Анин Роман Александрович, Великовский Дмитрий Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «Альтаир 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Ромашки монолит», Общество с ограниченной ответственностью «Главный редактор 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Вега 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Важные иноагенты», Каткова Вероника Вячеславовна, Карезина Инна Павловна, Кузьмина Людмила Гавриловна, Костылева Полина Владимировна, Лютов Александр Иванович, Жилкин Владимир Владимирович, Жилинский Владимир Александрович, Тихонов Михаил Сергеевич, Пискунов Сергей Евгеньевич, Ковин Виталий Сергеевич, Кильтау Екатерина Викторовна, Любарев Аркадий Ефимович, Гурман Юрий Альбертович, Грезев Александр Викторович, Важенков Артем Валерьевич, Иванова София Юрьевна, Пигалкин Илья Валерьевич, Петров Алексей Викторович, Егоров Владимир Владимирович, Гусев Андрей Юрьевич, Смирнов Сергей Сергеевич, Верзилов Петр Юрьевич, Общество с ограниченной ответственностью «ЗП», Общество с ограниченной ответственностью «Зона права», Общество с ограниченной ответственностью «ЖУРНАЛИСТ-ИНОСТРАННЫЙ АГЕНТ», Вольтская Татьяна Анатольевна, Клепиковская Екатерина Дмитриевна, Сотников Даниил Владимирович, Захаров Андрей Вячеславович, Симонов Евгений Алексеевич, Сурначева Елизавета Дмитриевна, Соловьева Елена Анатольевна, Арапова Галина Юрьевна, Перл Роман Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «МЕМО», Американская компания «Mason G.E.S. Anonymous Foundation» (США), являющаяся владельцем интернет-издания https://mnews.world/, Компания «Stichting Bellingcat», зарегистрированная в Нидерландах (дата регистрации 11.07.2018), Автономная некоммерческая организация по защите прав человека и информированию населения «Якутия – Наше Мнение», Общество с ограниченной ответственностью «Москоу диджитал медиа», Акционерное общество «РС-Балт», Заговора Максим Александрович, Ветошкина Валерия Валерьевна, Павлов Иван Юрьевич, Скворцова Елена Сергеевна, Оленичев Максим Владимирович, Общество с ограниченной ответственностью «Как бы инагент», Кочетков Игорь Викторович, Фонд развития книжной культуры «Иркутский союз библиофилов», Общество с ограниченной ответственностью «Честные выборы», Общество с ограниченной ответственностью «Нобелевский призыв», Еланчик Олег Александрович, Григорьева Алина Александровна, Григорьев Андрей Валерьевич, Гималова Регина Эмилевна, Хисамова Регина Фаритовна.
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Общество
Русская планета

Микрокредиты: быстрый способ разориться

Фото: Александр Николаев / ТАСС
МФО приближают россиян к бедности быстрее, чем кризис
Елена Грекова
1 июля, 2015 06:57
6 мин
Последние полгода, на протяжении которых Банк России был занят своим любимым делом и таргетировал инфляцию с помощью необъяснимо высокой учетной ставки, стоимость кредитов в стране росла как на дрожжах. Правительство тем временем было озабочено поддержкой банков и обхаживанием иностранных инвесторов, а представители бизнеса сосредоточились на попытках выбить для себя, любимых, максимальные послабления под предлогом санкций. Очень скоро россиянам стало ясно, что справляться с ростом цен и потерей доходов им придется самостоятельно. А поскольку привычный источник денег в виде банковских займов был практически перекрыт под эгидой жестких мер по контролю над уровнем инфляции, многие нашли новых кредиторов в лице микрофинансовых организаций (МФО).
Спасибо, помогли
Антироссийская политика Запада и российский Центральный банк внесли поистине неоценимый вклад в рост и развитие сферы микрокредитования. В самый разгар экономических санкций и дефицита капитала на микрофинансистов свалился в буквальном смысле королевский подарок от мегарегулятора — в декабре прошлого года ЦБ поднял учетную ставку до запретительного уровня в 17%. Тогда-то и начался бурный расцвет рынка микрокредитования. А чуть позже Центробанк повторно подсобил микрофинансистам, на время отменив ограничения по размеру кредитных ставок для коммерческих банков. Осознав, что банки официально получили добро на разорение заемщиков под видом кредитования, население потянулось туда, где ставки казались ниже, а условия получения займов проще, — в сектор МФО.
В результате в считанные месяцы микрокредитование стало самым быстрорастущим бизнесом на долговом рынке. По подсчетам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), только за первые четыре месяца 2015 года общий объем микрофинансовых займов, выданных россиянам, вырос аж на 40%. Тем временем объемы потребительского кредитования банками снизились почти вдвое. Впрочем, объемы просрочки по банковским кредитам тоже снижаются, а вот в сфере микрофинансирования, наоборот, растут. К концу апреля этого года больше четверти совокупных долгов физлиц перед МФО были просрочены.
Преувеличенная польза
Когда идея микрофинасирования только продвигалась на российском финансовом рынке, МФО со всей серьезностью прочили на роль чуть ли не единственных спасителей малоимущего населения. Кроме того, микрофинансисты обещали стать надежной опорой для малого предпринимательства и с удовольствием приводили в пример страны Африки, в которых микрозаймы якобы спасают целые деревни от голодной смерти.
Но практика оказалась далека от романтических рассказов о добрых кредиторах. На сегодняшний день, исходя из подсчетов Центробанка, стоимость заемных средств в сегменте МФО колеблется в диапазоне от 60 до 650% (!) годовых. Причем самые драконовские ставки устанавливаются как раз на небольшие кредиты до 30 тыс. руб., наиболее востребованные населением. В этом и заключается «секрет» успеха микрофинансового бизнеса. Поскольку большинство кредитов выдается на срок менее месяца (так называемые займы до зарплаты), итоговая ставка составляет лишь 1/12 от стоимости кредита в годовом исчислении. И вот перед глазами привыкшего к драконовским ценам заемщика — уже совсем не страшная на первый взгляд цифра 53%. А поскольку ставки по кредитам в коммерческих банках ненамного ниже (а требования к заемщику при этом существенно жестче, чем в МФО), клиент делает выбор в пользу быстрых и доступных услуг микрофинансистов. На самом же деле реальная стоимость такого кредита составляет 636% годовых. И, как было сказано выше, это отнюдь не максимальный навар, который получают организации, занимающиеся микрокредитованием.
Нецелевое назначение
«Учитывая, что уровень ставок по кредитам в МФО превышает сотни процентов годовых, говорить о том, что такие организации поддерживают качество жизни населения, не приходится. Скорее, эти организации злоупотребляют финансовой неграмотностью и трудным финансовым положением граждан», — рассуждает о роли МФО главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Фактически микрофинансовый сектор просто дублирует часть функций коммерческих банков — с той лишь разницей, что его услуги ориентированы на менее обеспеченных клиентов и более рисковое кредитование. А раз выше риски, выше и цены. Что, впрочем, не оправдывает существования этого быстрорастущего финансового института и тем более не объясняет трепетного отношения к нему со стороны надзорных органов.
Центробанк, например, вплоть до недавнего времени не вспоминал о своей обязанности контролировать МФО. Только под самый конец весенней сессии Госдумы регулятор в срочном порядке представил депутатам законопроект, направленный на частичное ужесточение правил для микрофинансистов. Проект приняли, и теперь чересчур осмелевшим микрофинансистам может грозить запрет на привлечение вкладов от населения. ЦБ также получил возможность накладывать вето на самовольный выход юрлиц из реестра МФО. Правда, толк от этого расширения прав регулятора будет только в тех случаях, когда микрофинансисты намеренно отказываются от официального статуса МФО с целью выйти из-под юрисдикции Центробанка.
Как отмечает Монастыршин, несмотря на огромную прибыльность микрокредитования, доля сегмента МФО на денежно-кредитном рынке пока остается ничтожной. «В абсолютном выражении портфель займов, выданных МФО, составляет около 50 млрд руб. При этом объем кредитов, выданных банками физлицам, равен 11 трлн руб., — говорит аналитик. — Таким образом, доля МФО на рынке кредитования населения в России очень мала и составляет всего лишь примерно 0,5%». То есть, получая барыши в десятки сотен процентов, микрофинансисты не играют абсолютно никакой хоть сколько-нибудь заметной роли в национальной экономике. Суть их деятельности сводится к посредничеству между банками (у которых они занимают деньги) и клиентами (которые по разным причинам не смогли претендовать на банковский кредит). И, естественно, по мере продвижения через эту цепочку процентные ставки растут в геометрической прогрессии.
Зачем Центробанк позволяет подобным структурам плодиться и успешно зарабатывать на российском финансовом рынке — загадка. Объем усилий и средств, затраченных даже на то скудное регулирование, которое осуществляет ЦБ сейчас, не то что не оправдан — он просто абсурден на фоне коэффициента полезности этого института. Зато запрет на деятельность МФО разом решил бы все проблемы, которые сейчас пытаются решать путем разработки новых законов. И сэкономил бы время депутатов и деньги налогоплательщиков для более насущных нужд россиян. 
Поделиться
ТЕГИ
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ