Куда вложить деньги

Умение обращаться с денежными знаками — это искусство. Человек, который сумел вложить деньги и не разделил печальную участь Буратино, закопавшего деньги под радостное улюлюканье отпетых мошенников, может по праву считаться заслуженным деятелем искусства инвестирования. Ну, а тот, кто сумел в кратчайшие сроки преумножить доходность? Его корифеем.

Этот человек не обязательно выглядит так, как выглядел герой Марлона Брандо в легендарной картине.

По-настоящему богатый человек вполне может иметь более чем скромный внешний вид, носить видавшие виды наряды и пресловутые ефрейторские складки на лице, о которых писали Ильф и Петров, рисуя портрет Корейко.

Его достоинство в другом. Рядовой служащий, который в результате скромных вложений сумел заработать на облигациях, в конечном итоге богаче промотавшего состояние чудака, в процессе неумелой инвестиции не приобретшего ничего, кроме долгов и дежурящих у подъезда коллекторов.

И пенсионер, собирающий деньги на памятник, и топ-менеджер «Газпрома», способный на квартальные бонусы, купить недвижимость за границей или даже островок неподалёку от Фиджи, знают:

Россия на нефти!

И от колебаний стоимости «чёрного золота» зависит не просто многое, а ровным счётом всё. В 1979-м году баррель нефти стоила 105 долларов. В 1985-м цена упала ровно в три раза. Что в итоге?

Развалился Советский Союз. А в какой экономической ситуации окажется завтра Россия? Это не взялась бы предугадать даже баба Ванга, будь она жива. И уж тем более ни один самый опытный инвестор не возьмётся предугадать, сколько будет стоить нефть 1 января 2021 года.

Из всего выше сказанного, стоит сделать лишь один вывод: закатывать деньги в банку (объёмом 1, 2, 3 или 5 литров), хранить их в наволочке или открывать беспроцентные счета в «самых надёжных российских кредитно-финансовых организациях» — совершать преступление против самого себя.

Как заработать деньги, минимизировав риски? С этим вопросом ложится и встаёт едва ли не каждый россиянин. А много ли у вас есть вариантов распорядиться ими? На деле их можно пересчитать по пальцам. Но перед тем как делать вложения и, главное, искать, куда вкладывать, ответим на ключевой вопрос.

Большинство россиян получает зарплату на карточку и кроме «инвестиций в унитаз» не озадачено ничем. Почему? Большинство зазубрило фразу: «Инвестор должен иметь стартовый капитал!». Но этим капиталом может быть и пять тысяч, и даже тысяча рублей. Важно просто знать методологию грамотного инвестирования.

Никто не говорит, что вложение тысячи рублей может принести значительный доход. Даже если поставить эту сумму в игровом клубе на один из номеров рулетки, имея ничтожные шансы на успех, можно при самом благоприятном раскладе получить всего тридцать пять тысяч.

Но начинать инвестировать, учиться вкладывать, тестировать «почву», в которую вы закопаете свои «пять сольдо», можно абсолютно с любой суммы денег.

А если страшно вложить деньги и потерять?!

Главное правило: вкладывать в ценные бумаги, акции или фонды можно только свободные деньги. Это важно! Свободные деньги – те средства, которые вы имеете после уплаты всех обязательных трат, начиная с коммунальных платежей, заканчивая алиментами.

И ни в коем случае не стоит брать займы для того, чтобы играть на бирже или даже делегировать опытному инвестору средства со «100%-й гарантией доходности». Риски есть всегда и везде.

Финансовый крах любого бизнеса, падение цен на недвижимость, обанкротившиеся фонды, акции по цене туалетной бумаги – всё это объективная реальность, через которую мы проходили не раз.

Часть вашего регулярного дохода должна покрывать ваши нужды и долги. Другая часть (пусть и минимальная) может уходить в инвестиции.

Что делать, если первые вложения принесли успех?

Нормальной реакцией начинающего инвестора является желание потратить на повседневные нужды. Но прислушайтесь к себе? Чего вы хотите? Денег? Сиюминутно удовлетворённая прихоть не увеличивает доход. Значит, нужно вкладыватьдальше, расширяя инвестиционныйпортфель и проводя диверсификацию своих инвестиций.

Что это? Совершая вложения в одни и те же фонды или акции, вы неизбежно умножаете риски и однажды умножите доходы на ноль. Грамотное инвестирование похоже на непрерывный поиск сокровищ (а если без метафор – ответа на вопрос «Куда инвестировать?»).

Инвестирование невозможно без планирования

ETF или ОФЗ? Пополнение счёта банковской карты, где всё ещё обещают 3,5% или вклад, откуда деньги (в случае чего!) забрать можно будет не так просто, и с потерей процентов, облигации или рисковая игра на бирже? Вложение в фонды авторитетных компаний, приобретение ценных бумаг?

Всё это работа с инвестиционным портфелем. Пусть он занимает лишь часть вашего регулярного дохода. Исследования показывают, что россияне тратят на еду половину дохода? Если вы из таких россиян, распределите свои заработки равномерно:

· 50% - продукты

· 20% - потребительские нужды

· 20% - кредитная нагрузка.

· Осталось 10%? Инвестирование. И постарайтесь без попыток «извлечь» из инвестиционного портфеля на сторонние нужды (будь это оплата электричества или внесение платежа за ипотечный кредит).

Используя этот принцип вкладывать деньги без риска и потерь, вы будет шаг за шагом идти по пути улучшения своего благосостояния.

Во что вкладывать?

Элементарная финансовая дисциплина позволит человеку с хорошей кредитной историей завести себе вклад (как вариант – дебетовую карту с процентом на остаток счёта) и кредитную карту с беспроцентным периодом использования. Большинство банков предлагают «грейс-периоды» до 50 дней, а другие дают возможность пользоваться кредитом даже 100 дней.

Элементарная инвестиция — вкладывать деньги на дебет, жить на кредит. Тем, кто принципиально против кредиток, спешим сообщить, что так живёт «вся загнивающая Америка».

Кредитка – полезная штука. Она даёт возможность заработать хороший кредитный скорринг. Для чего? Чтобы приобрести на хороших условиях в нужный момент недвижимость под хороший процент или взять автомобиль, который сегодня стоит 1 млн, а завтра будет стоить 2.

Культура использования банковских продуктов у нас развита пока что не настолько хорошо, и многие уповают на ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» больше, чем на возможность оставаться на плаву. Но это не отменяет возможности инвестиций на хорошие дебетовые карты (привлекательность которых в последние год-два упала пропорционально сниженным процентам по карточкам). Либо на вклады, где можно остаться и вовсе без процентов, если забрать деньги досрочно.

Много ли можно заработать на вкладах? Ещё вчера можно было найти 12%, а сегодня потолок 8,5%. Настоятельно не рекомендуем состоятельным людям класть все яйца в одну корзину (инвестировать все сбережения на счета в один банк). Агентство по страхованию вкладов в случае отъема лицензии у данной кредитно-финансовой организации вернёт вам лишь 1 400 000 руб.

Можно ли вкладывать деньги на счёт в банке и жить на проценты в России? Проблематично. Начиная с 2020 года, доходы по вкладам облагаются налогом.

Акции компаний — это обычные ценные бумаги того или иного предприятия. Ими торгуют на бирже. Управление акциями осуществляется посредством открытия брокерского счёта.

Существуют два вида извлечения дохода с помощью акций. Первый – получение фиксированного вознаграждения. Оно называется дивидендами. Их получают один раз в квартал, полугодие или раз в год. Второй – торговля акциями в режиме работы на бирже. Вы можете делать это самостоятельно (в роли трейдера) либо доверив процессы брокеру.

Выбор брокера – процесс, к которому следует подойти с особой тщательностью, изучив все нюансы сотрудничества, комиссии, спреды, проверив репутацию и уточнив, имеет ли работа с тем или иным брокером выход на рынок. Удивлены? Многие брокеры – мошенники, создающие имитацию игры на бирже, но — на деле! – не выпускающие трейдера дальше созданного «вакуума» (программы наподобие онлайн игрового клуба).

Кто-то уходит с головой в анализ рынка самостоятельно, изучая мегатонны полезной информации. Кто-то ограничивается тем, что предоставляет трейдеру возможность использования средств, оформляя договор доверительного управления посредством памм-счёта. Какой путь ваш? Решать вам.

Важно помнить: рискипри работе инвестора с акциями на бирже никто не отменял. Сегодня стоимость акций ведущих мировых компаний высока, а что произойдёт завтра? Не знает никто. Поэтому ради инвестирования в акции не стоит продавать квартиру и снимать последнюю рубашку.

Помнит: российское государство «попросит» 13% от заработка на акциях, если у вас не был открыт индивидуальный инвестиционный счёт.

Не стоит «вестись» на поддержку корифеев трейдинга и чудо-брокеров, обещающих «экспертную поддержку». Изменившаяся ситуация в мире и стране обесценивает акции мировых гигантов в разы.

Вложить деньги и получить доходность от облигаций? Случается и такое. Тем, кто хочет вкладывать деньги на сравнительно долгий промежуток времени, получая больше, чем на вкладах, но рискуя меньше, чем на акциях, подойдут облигации.

В периоды экономического кризиса эксперты советуют вкладываться в облигации, которые приносят (в среднем) доход на 20% выше, чем обычный банковский депозит. Если срочно нужны деньги, облигации можно продать. Потратить время на это придётся, конечно, больше, чем снять наличку с карты. Но и доход выше. А что насчёт рисков? Реально ли прогореть на облигациях? Да, если обанкротился эмитент. Можно ли этого избежать? И вновь – да. Будьте избирательны: федеральные и субфедеральные эмитенты сравнительно надёжды и обанкротятся, разве что, в ходе Третьей мировой. Надежность менее крупных эмитентов, предлагающих более выгодные условия, может вызывать сомнение: виток кризиса может повлиять на их платежеспособность, что огорчит инвестора. Что поделать? Риски везде! Просто где-то они больше, а где-то меньше.

На излёте 80-х, когда советское правительство «повеселило» народ выводом из обращения 50-ти и 100-рублёвых советских банкнот скупали золото в «Ювелирторге». Сейчас можно открыть любой мобильный банкинг, где есть возможность открыть не только валютный, но и обезличенный металлический счёт. Впрочем, куда более надёжным выглядит приобретение слитков, металлических монет.

Вы хотите заработать на приобретении драгоценных металлов много и быстро? Увы. Это не тот формат вложений. Если вы вложите деньги в золото или платину, вы не преумножите их, но сохраните. На протяжении столетий драгметаллы остаются в цене даже в периоды страшных войн и пандемий. Но инвестиции в золото больше подходят для тех, кто хочет заработать на безбедную старость.

Немногим выше мы предлагали вам избегать заимствований для вложений. Недвижимость – единственный формат вложений в долгосрочной перспективе, при котором гарантировано стоит задействовать заёмные средства. Реализованные законодательные инициативы для многодетных семей позволяют взять квартиру под 5-6% в ипотеку на 30 лет.

Уменьшить размер ипотеки можно с помощью материнского капитала. Некоторые действующие на деле, а не на словах нормативно-правовые акты, например, ФЗ от 3.07.2019 года, позволяющий существенно компенсировать ипотеку семьям, где третий или последующие дети родились после 01.01.2019 года. Чем не повод для инвестирования? Заработать не выйдет. Государство применяет сдерживающие механизмы, позволяющие исключить манипуляции с перепродажей жилья, купленного по «льготной» ипотеке, но получить крышу над головой со скидкой 50% - почему бы нет?

А заработать? Жильё всегда можно сдавать, полученные средства инвестировать. Недвижимость – это актив, в который вкладывать деньги стоит всегда (за исключением случаев, когда на горизонте бомбардировщик).

Паевые инвестиционные фонды — прекрасная экономия времени и огромный пласт надежды для тех, кто очень хочет правильно вложить деньги, но не имеет возможности отслеживать ситуацию на рынке. Купить акции или облигации не так уж трудно. А вот грамотно распоряжаться ими – проблема.

Управляющий паевого инвестиционного фонда может выполнить эту задачу – например, отследить акции, которые упали в цене, но обязательно вырастут в краткосрочной или среднесрочной перспективе.

Пайщики неплохо подстрахованы законодательством: государство достаточно жёстко регламентирует деятельность ПИФов и контролирует их. Вложение денег в хорошие инвестиционные фонды предоставит вам возможность выбора из множества вариантов инвестирования тот, который понравится больше всего. Для минимизации рисков лучше вкладывать средства в разные фонды. Даже если один разорится, другие смогут компенсировать потери.

Если у вас есть деньги, и вы озабочены вопросом их вложения, то знайте: в этом мире есть люди, у которых полно идей. Найти перспективную идею для бизнеса не так просто, как может показаться. Идеями многих очень толковых предпринимателей, порой, устлана дорога к полной неплатёжеспособности. Но ни одна сила в мире не помешает вам вложить деньги в замысел, который – верим! – сделает вас миллионером. Хотя бы рублёвым.

Не бойтесь потратить годы на проработку идеи, но помните о том, что именно сегодня, как никогда, мир помешан на собственном здоровье, технологиях и экологии. А в свете последних событий — на технологиях, которые позволяют извлекать профит в разных направлениях, не покидая комнаты.

Собственный бизнес — увлекательное путешествие, из которого можно вернуться с потерей денег. Да, есть риски. Что с того? В 90-е из него не возвращались вовсе. Но вспомните МакМерфи из «Полёта над гнездом кукушки», который пытался отодрать от пола умывальник в то время, когда… никто не пытался этого сделать.

Из множества вариантов вложения денег (инвестирования) мы выбрали семь, которые видятся нам наиболее эффективными в мейнстриме сегодняшнего дня. Выбор за вами. А нам остаётся пожелать вам удачных капиталовложений.