Общество
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Недвижимость
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального», интернет-издание «Спутник и погром», компания Meta Platforms. Inc.
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io», Баданин Роман Сергеевич, Гликин Максим Александрович, Маняхин Петр Борисович, Ярош Юлия Петровна, Чуракова Ольга Владимировна, Железнова Мария Михайловна, Лукьянова Юлия Сергеевна, Маетная Елизавета Витальевна, Юридическое лицо «The Insider SIA», зарегистрированное в Риге, Латвийская Республика (дата регистрации 26.06.2015), являющееся администратором доменного имени интернет-издания «The Insider», https://theins.ru, Рубин Михаил Аркадьевич, Гройсман Софья Романовна, Рождественский Илья Дмитриевич, Апухтина Юлия Владимировна, Постернак Алексей Евгеньевич, Общество с ограниченной ответственностью Телеканал Дождь, Петров Степан Юрьевич, Юридическое лицо Istories fonds, зарегистрированное в Латвийской Республике (регистрационный номер 50008295751, дата регистрации 24.02.2020), Шмагун Олеся Валентиновна, Мароховская Алеся Алексеевна, Долинина Ирина Николаевна, Шлейнов Роман Юрьевич, Анин Роман Александрович, Великовский Дмитрий Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «Альтаир 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Ромашки монолит», Общество с ограниченной ответственностью «Главный редактор 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Вега 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Важные иноагенты», Каткова Вероника Вячеславовна, Карезина Инна Павловна, Кузьмина Людмила Гавриловна, Костылева Полина Владимировна, Лютов Александр Иванович, Жилкин Владимир Владимирович, Жилинский Владимир Александрович, Тихонов Михаил Сергеевич, Пискунов Сергей Евгеньевич, Ковин Виталий Сергеевич, Кильтау Екатерина Викторовна, Любарев Аркадий Ефимович, Гурман Юрий Альбертович, Грезев Александр Викторович, Важенков Артем Валерьевич, Иванова София Юрьевна, Пигалкин Илья Валерьевич, Петров Алексей Викторович, Егоров Владимир Владимирович, Гусев Андрей Юрьевич, Смирнов Сергей Сергеевич, Верзилов Петр Юрьевич, Общество с ограниченной ответственностью «ЗП», Общество с ограниченной ответственностью «Зона права», Общество с ограниченной ответственностью «ЖУРНАЛИСТ-ИНОСТРАННЫЙ АГЕНТ», Вольтская Татьяна Анатольевна, Клепиковская Екатерина Дмитриевна, Сотников Даниил Владимирович, Захаров Андрей Вячеславович, Симонов Евгений Алексеевич, Сурначева Елизавета Дмитриевна, Соловьева Елена Анатольевна, Арапова Галина Юрьевна, Перл Роман Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «МЕМО», Американская компания «Mason G.E.S. Anonymous Foundation» (США), являющаяся владельцем интернет-издания https://mnews.world/, Компания «Stichting Bellingcat», зарегистрированная в Нидерландах (дата регистрации 11.07.2018), Автономная некоммерческая организация по защите прав человека и информированию населения «Якутия – Наше Мнение», Общество с ограниченной ответственностью «Москоу диджитал медиа», Акционерное общество «РС-Балт», Заговора Максим Александрович, Ветошкина Валерия Валерьевна, Павлов Иван Юрьевич, Скворцова Елена Сергеевна, Оленичев Максим Владимирович, Общество с ограниченной ответственностью «Как бы инагент», Кочетков Игорь Викторович, Фонд развития книжной культуры «Иркутский союз библиофилов», Общество с ограниченной ответственностью «Честные выборы», Общество с ограниченной ответственностью «Нобелевский призыв», Еланчик Олег Александрович, Григорьева Алина Александровна, Григорьев Андрей Валерьевич, Гималова Регина Эмилевна, Хисамова Регина Фаритовна.
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Общество
Русская планета

Ищут деньги, а они за поясом

Фото: Алексей Павлишак/ТАСС

Пенсионная система РФ могла бы быть драйвером экономики, а стала ее тормозом

Юрий Сахаров
11 января, 2016 11:00
14 мин
Отечественной экономике все острее не хватает собственных денег для развития, а привлечь зарубежные финансовые ресурсы невозможно из-за санкций. Между тем почти 4 трлн рублей, аккумулированных в наших пенсионных фондах, используются крайне неэффективно. Достаточно сказать, что доходность от размещения этих средств традиционно отстает от инфляции, что приводит к их постоянному обесцениванию.
Накануне Нового года сильно выросло число желающих перевести накопительную часть своих пенсий из государственного Внешэкономбанка (ВЭБ) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И это несмотря на то, что в течение всего 2015 года Центральный банк, на который возложены надзор за этими организациями и госрегулирование их деятельности, активно зачищал «пенсионный» рынок путем отъема лицензий. Очередные «паршивые овцы» — три НПФ, где были сосредоточены накопления на общую сумму свыше 3 млрд рублей, — были удалены с «пастбища» в конце декабря.
Люди не доверяют государству свои кровные не без оснований. Как недавно выяснилось, ВЭБ близок к дефолту, и, чтобы спасти его, потребуется примерно 730 млрд рублей (330 млрд на докапитализацию и еще 400 млрд — на резервы под «плохие» долги, причиной которых стала исходившая из госорганов директива покупать нерыночные активы).
Причиной упомянутого ажиотажа стало опасение, что правительство с 1 января 2016 года отнимет у граждан возможность перевода накопительной части пенсий из ВЭБа в НПФ. Впрочем, избежать обесценивания этих средств не удастся в любом случае: так уж выстроена наша пенсионная система, что доходность доверенных ей денег сильно отстает от инфляции.
По данным Минфина, на 1 июля 2015 года совокупный объем пенсионных накоплений составлял 3,6 трлн рублей, почти поровну поделенных между ВЭБом (1,9 трлн рублей) и НПФ (1,7 трлн). При этом средняя доходность НПФ по итогам 2014-го составила 4,8% годовых против 2,6%, показанных ВЭБом. Оба «достижения» в разы проигрывают инфляции, составившей 11,4%. Результаты 2015 года будут еще хуже: профит от пенсионных денег наверняка больше не станет, тогда как инфляция, по официальным данным, ожидается на уровне 12,7%.
Характерно, что противоестественная ситуация сохраняется, несмотря на все попытки реформирования отечественной пенсионной системы. Значимого повышения ее эффективности российским властям добиться так и не удалось. Более того, у них до сих пор не сложилось даже четкого представления, в чем, собственно, искомая эффективность состоит. За выплату страховой части (а именно ее в просторечии называют «пенсией» большинство российских пенсионеров) отвечает социальный блок правительства. Причем деньги — пусть не такие, какие нужны для достойной жизни, — получают все, и в срок.
А вот с накопительной частью дело обстоит сложнее — к ее использованию причастны финансовый блок правительства, вырабатывающий стратегические решения, а также Центральный банк, на который возложены надзор за пенсионными фондами и госрегулирование их деятельности. По идее, эти деньги должны вкладываться в экономику и приносить пенсионерам дополнительный доход, однако, по оценке президента Владимира Путина, накопительная часть расходуется в интересах Минфина, выпускающего под эти средства долговые обязательства.
Получается, что пенсионные накопления буквально «токсичны» — кто бы ни брался управлять ими, получается неумело, а то и своекорыстно.
Одна из причин положения вещей — низкая производительность работы всей отечественной пенсионной системы. По количеству занятых в ней сотрудников Россия значительно опережает страны с сопоставимой численностью населения — 121,7 тысячи человек (1-е место в мире) против 60 тысяч в США и 9 тысяч в Канаде. Тот же контраст мы видим при сопоставлении количества сотрудников государственных пенсионных служб на 1 млн жителей — 832 человека (5-е место) против 187 в США (17-е) и 251 в Канаде (11-е).
Парадоксально, но факт: громоздкая и непроизводительная система пенсионных фондов с благословления властей имеет явно завышенные расходы на собственное содержание. Вызывающе шикарные офисы, которыми в последние годы обзавелась в разных городах страны госструктура под названием «Пенсионный фонд России», источают благополучие и довольство, что разительно контрастирует с внешним видом и настроением посетителей этих офисов — рядовых пенсионеров. Разумеется, комфортные условия труда — не порок, а достижение любой организации, но, когда речь идет о госструктуре, существующей на средства налогоплательщиков, мера комфорта должна соответствовать элементарной скромности, финансовым возможностям государства и эффективности собственного труда.
В данном случае речь идет о результатах управлении пенсионными средствами — доходности от их инвестирования в экономику страны. О важности внутренних сбережений для финансирования нашей экономики в условиях санкционного давления премьер-министр Дмитрий Медведев говорил неоднократно, равно как и об использовании пенсионных накоплений в качестве долговременных инвестиций. Вот только называет он это «стратегической задачей на долгие годы», а «дорожная карта» для ее решения пока не создана.
Отделение Пенсионного фонда России. Фото: Артем Геодакян/ТАСС
Тумана в отношении пенсионных накоплений правительство вкупе с ЦБ напустили много, что никак не способствует эффективности использования средств. Прежде всего, до сих пор нет системы, которая была бы стабильна и, самое главное, понятна всем ее участникам — работодателям, наемным работникам, НПФ и компаниям, управляющим собранными ими средствами, не говоря уже о самих пенсионерах. Наверное, поэтому около 40% взрослых россиян вообще не интересуются судьбой своих пенсионных накоплений, а подавляющее большинство остальных не в состоянии регулярно отслеживать, кто, как и с какими результатами распоряжается ими.
Нет ясности и в правительстве. Социальный блок во главе с вице-премьером Ольгой Голодец выступает за отмену накопительной части (куда идет 6% из 22-процентного налога на фонд зарплаты наемных работников) и присоединение ее к страховой части. Аргументация саморазоблачительна: пенсионные накопления не приносят пользу ни гражданам (так как они заведомо низкодоходны), ни реальному сектору экономики (поскольку они в основном направляются на фондовый рынок). А вот финансовый блок правительства и ЦБ выступают за сохранение накопительной части, так как на данный момент это фактически единственный источник «длинных» денег для экономики.
Пока побеждает социальный блок: в 2016 году решено продлить двухлетний мораторий на формирование пенсионных накоплений, в результате чего весь 22-процентный налог на зарплаты работающих россиян будет поступать в Пенсионный фонд России для выплаты текущих пенсий. Но что дальше, никто не говорит.
Тем временем ужесточение требований ЦБ к НПФ приводит к смене их собственников и консолидации этой индустрии. Например, за счет включения НПФ в частные банковские структуры, которые расходуют пенсионные средства как дешевый финансовый ресурс для развития собственного бизнеса. Причем все сделки подобного рода ЦБ отследить не в состоянии, а риски по ним несет государство. Агентство по страхованию вкладов сегодня гарантирует не только банковские депозиты граждан, но и почти 96% пенсионных накоплений, не попавших «под эгиду» ВЭБа.
Нет точного ответа еще на один вопрос: сколько берут за свои услуги НПФ вкупе с управляющими компаниями, привлекающимися для размещения пенсионных накоплений? По некоторым данным, немало — до 25% от доходов, полученных за счет использования этих денег. Впрочем, доходность НПФ сегодня не поддается точному расчету: для этого нет научно обоснованной и законодательно прописанной методики.
Тему непрозрачности пенсионной системы довершает хитрая схема зачисления средств на счета пенсионных фондов. Сначала они поступают в доходную часть федерального бюджета, затем — в расходную его часть и только потом — в фонды. Причем, пока эти деньги не распределены по индивидуальным счетам пенсионеров, они числятся за госбюджетом и находятся в распоряжении правительства. Перечислить же их в пенсионные фонды напрямую, минуя ненужного посредника в лице федерального бюджета, нынешнее законодательство не позволяет. Что, понятное дело, не добавляет доверия к пенсионной системе и к государству в целом. Того самого доверия, без которого не может быть эффективным ни один публичный финансовый институт.
Проблематичны сегодня и направления вложения пенсионных накоплений. Для минимизации рисков они ограничены законом и в общих чертах известны. По данным ЦБ, большая часть этих средств (41%) вложена в облигации российских эмитентов, 21% — в банковские депозиты, 12% — в акции, а остальное — в ценные бумаги, в том числе государственные и ипотечные. При такой структуре инвестиционных портфелей ожидать высокой доходности трудно. Особенно в кризис, который характеризуется, в частности, повышенной волатильностью финансовых рынков, где, по идее, и должна коваться искомая доходность.
И тут приходится констатировать, что эффективность использования пенсионных денег сильно зависит от общеэкономического фона, а последний в значительной степени определяется позицией ЦБ во главе с Эльвирой Набиуллиной. Главный приоритет мегарегулятора — сдерживание инфляции. Любыми средствами. Не обращая внимания на ситуацию в реальном секторе экономики, где предприятия задыхаются от невозможности получить кредит по такой процентной ставке, которую можно отработать за счет профильной деятельности. Игнорируя тот факт, что стратегия «держать и не пущать» деньги в российскую экономику убивает предпринимательскую и в первую очередь инвестиционную активность, а значит, лишает страну социально-экономической перспективы. Не замечая очевидного — день ото дня — снижения платежеспособного спроса со стороны населения, являющегося основным драйвером производства товаров и услуг.
Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Фото: РИА Новости
Особенно странным сей курс выглядит применительно к пенсионной сфере. Одной рукой ЦБ оптимизирует госрегулирование сегмента НПФ, а для повышения его эффективности налаживает там риск-менеджмент. Другой же рукой с неадекватной (по мнению 90% участников рынка) жесткостью ограничивает те же НПФ в выборе направлений и инструментов для эффективного инвестирования пенсионных накоплений.
Ради чего приносятся все перечисленные жертвы, непонятно, поскольку важнейший целевой показатель ЦБ — инфляция — в течение 2015 года все равно вырос (с 11,4 до 12,7%), а курс рубля по отношению к доллару упал вдвое. Похоже, обособленное — формально независимое от исполнительных властей — положение ЦБ не оправдывает себя. Фокусируясь на одном, пусть даже очень важном макроэкономическом показателе, каковым является инфляция, по меньшей мере безответственно, особенно в условиях кризиса, закрывать глаза на деградацию реального сектора экономики и целого ряда социальных программ. Неужели ЦБ, курирующий пенсионные накопления россиян, не беспокоит, что основная масса этих средств вкладывается не в большие, общественно значимые инфраструктурные проекты, а выводится на низкодоходные фондовые рынки, причем не в последнюю очередь зарубежные?!
Проблема размещения средств, накопленных в отечественной пенсионной системе, это на самом деле проблема эффективности госуправления. Прежде всего, необходимо поменять отношение к пенсионным деньгам: сегодня государство по сути дела игнорирует возможность (и необходимость!) зарабатывать на этих ресурсах, сосредоточив все усилия на выплате гражданам страховой пенсии. Между тем, если сделать пенсионные накопления источником инвестиций, и пенсии можно будет повысить, и дотации из госбюджета на покрытие дефицита Пенсионного фонда сократить. Иными словами, накопительную часть пенсий следует перевести из сферы соцобеспечения, где не решается даже задача их защиты от инфляции, в сферу инвестиционной деятельности.
Нам представляется, что ответственность за эффективное вложение пенсионных денег разумно будет возложить на ЦБ: раз уж мегарегулятор таргетирует инфляцию и определяет цену банковских кредитов, пусть он и обеспечивает реальную доходность пенсионных инвестиций. Жестко под личные гарантии руководства. Например, так: не превысила доходность пенсий инфляцию за год — разбор полетов и заявления об отставке. Понятно, что для этого придется скорректировать ныне «независимый» статус ЦБ, поставив эту важнейшую для развития экономики структуру в сбалансированные (возможно, по принципу двух ключей) отношения с правительством и президентом.
Озаботившись ростом доходности пенсионных накоплений, Центробанк наверняка с гораздо большей заинтересованностью станет работать на улучшение инвестклимата в стране и усиление предпринимательской активности. Например, ослабит чрезмерные ограничения на качество активов для инвестирования этих средств. Будет стимулировать их вложение в региональные инфраструктурные проекты, поэтапная реализация которых — во избежание коррупции и разворовывания денег — контролируется местным населением. Под эгидой ЦБ можно также апробировать схемы государственно-частного партнерства с участием пенсионных накоплений. Или использовать их в целевых социальных программах (например, в ипотеке с господдержкой, где взносы заемщика на накопительную часть его пенсии разрешат использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту, а также для его погашения).
Вариантов много — была бы политическая воля, а также четкое госуправление и грамотный риск-менеджмент. Но это уже вопрос к кадрам, которые сейчас, вопреки известной фразе, не хотят решать ничего.
Поделиться
ТЕГИ
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ