Долги наши тяжкие

Наружная реклама денежного займа. Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Каждый российский младенец должен банкам более 70 тысяч рублей

Михаил Мельников

4 марта, 2016 17:15

5 мин

Аналитики агентства Top-RF.ru, опираясь на данные Центробанка и Росстата, составили рейтинг закредитованности физических лиц в различных регионах России. Это весьма интересный и поучительный документ, наглядно показывающий, по какие именно органы мы увязли в кредитном болоте. В наше время чаще считают просроченные кредиты, здесь же речь идет обо всех кредитах, в том числе и исправно выплачиваемых. Данные актуальны на 1 января 2016 года, но за два прошедших месяца картина едва ли изменилась кардинально.

Красиво жить — дорого

Можно предположить наличие линейной зависимости уровня закредитованности от уровня жизни в регионе: во главе списка идут Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский округа, где людей мало, а денег много. В среднем каждый работник газа и нефти задолжал банкам соответственно 176 и 163,5 тыс. руб. Однако правильнее будет говорить не об уровне жизни, а о масштабе зарплат и цен в регионе: Мурманскую область и республику Коми трудно назвать богатыми, однако это не мешает им занимать соответственно 9-е и 8-е место в списке (чуть более 100 тыс. руб. на человека).

Что касается регионов, расположенных не на Севере, то здесь первенство также удерживают сырьевики: средний житель Тюменской области даже без учета ЯНАО и ХМАО задолжал уже 129 тыс. руб. На втором месте из «цивилов» — Подмосковье, 106,5 тыс. руб., на 9 тыс. руб. отстает от своей области Москва. Санкт-Петербург — 14-й в общем списке, чуть ниже Москвы (91,6 тыс.), Ленинградская область — 29-я, 76 тыс.

Следует помнить, что речь идет о долге в пересчете на общее число жителей от мала до велика. То есть в том же Подмосковье средняя семья из двух взрослых и двух детей должна сейчас банкам 426 тысяч!

Средний же показатель по России равен 72 577 руб. на душу населения (чуть больше двух средних зарплат). Это соответствует долгам жителей Челябинской области, которая занимает 32-е место. Таким образом, в явном большинстве регионов РФ долг ниже среднероссийского, и достаточно высокую среднюю статистику делают несколько богатых областей и республик, которые могут позволить себе большие долги.

Несколько неожиданно в самой нижней части списка оказались северокавказские республики — в этом регионе высокий уровень невозврата кредитов, хотя возвращать-то, как выяснилось, почти нечего: жители Северокавказского федерального округа должны банкам всего по 29,4 тыс. на человека. В Ингушетии этот показатель и вовсе составляет 8,3 тыс.

Самая низкая закредитованность населения, как несложно догадаться, — в Республике Крым и Севастополе. После перехода полуострова под российскую юрисдикцию долги крымчан украинским банкам как-то растворились в воздухе. Недавно Россия узаконила это положение вещей: в последний день 2015 года президент Владимир Путин сделал царский подарок крымчанам, подписав закон, согласно которому требовать погашения долгов от жителей Крыма смогут только российские кредитные организации и юрлица, представившие доказательства приобретения прав требования по соответствующим договорам. Непогашенная задолженность жителей Крыма перед украинскими банками составляет по текущему курсу 50 млрд руб., то есть примерно 21 600 руб. с каждого крымчанина. Теоретически российские банки имеют возможность выкупить эти обязательства у украинских коллег и предъявить гражданам к оплате, на практике вряд ли кто-то рискнет попытаться заработать таким образом.

Жить вообще дорого

Чистую кредитную нагрузку россиян можно оценить в 16% их дохода. Это не слишком высокий показатель, сопоставимый с испанскими 14,9%, хотя и существенно превышающий итальянские 10,8%, американские 10,9%, французские 13,1%. К сожалению, в России куда более высокий процент по кредитам (в Европе он теоретически мог быть даже отрицательным, учитывая, что, например, базовая ставка европейского ЦБ составляет –0,3%), поэтому реальная долговая нагрузка превышает 20%. Учитывая, что в эту статистику попадают все от мала до велика, а не только работающие, можно говорить, что с каждой реальной зарплаты в России на кредиты уходит 35–40%. Если добавить сюда пени и штрафы по тем же кредитам, платежи по ЖКХ, а также иные обязательные выплаты (алименты, штрафы, членские взносы…), становится не очень понятно, как мы вообще существуем на свете. Разве что просто не расплачиваясь по обязательствам.

Поэтому приведенные цифры нельзя принимать за абсолют. Банки не слишком охотно выдают свои тайны, особенно если речь идет о «плохих» активах, так что реальные показатели могут отличаться в любую сторону. Но порядок проблемы ясен — мы закопались в свои долги, и это одна из проблем, мешающих нам строить сейчас новую нормальную жизнь.

* *

Согласно банковской статистике, примерно 20% взрослых трудоспособных россиян никогда не брали кредиты. Банки рассматривают их как открытый рынок, но мы надеемся, что мудрые люди не пойдут на поводу у минутных желаний, не вольются в кормовую базу банкиров. Сытые годы закончились. Живите по средствам, не берите кредиты, кроме тех случаев, когда без них невозможно приобрести жилье или заплатить за лечение. Никакая техника, никакие романтические поездки не стоят последующей жизни в долгах. Расплатитесь по текущим кредитам и забудьте их, как страшный сон.

ТЕГИ

поддержать проект

Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе

Маленькая чашка кофе