Общество
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io».
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Общество
Русская планета

Блокировка счетов граждан без объяснения причин станет массовой

Центробанк упрощает процедуру изъятия наших денег
Михаил Мельников
18 февраля, 2020 11:35
6 мин
Центробанк России объявил о том, что снятие гражданами наличных, полученных от предпринимателей, будет рассматриваться как подозрительное действие и привести к блокировке счетов. К зарплатам и алиментам это не относится. До поры до времени.
Нация обнальщиков
Власть карать и миловать клиентов по усмотрению пятки левой ноги менеджера среднего звена была у банкиров не всегда Этот подарок сделал им Центробанк в марте 2012 года – ранее надо было соблюдать унылые формальности, получать разрешение суда или хотя бы запрос прокуратуры. Но Положение N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» расцветило мир новыми красками.
В этом прекрасном документе изложено более сотни признаков подозрительных операций – и дана свобода банкам добавлять собственные критерии. Сейчас, через восемь лет, обнаружилось, что список не идеален, и его решено немного подкорректировать.
Безусловно, вынесенная в начало статьи инициатива карать граждан за возможную обналичку для юридических лиц стала наиболее яркой частью большого плана. Действительно, проблема такая существует. Например, организации перечисляют «физикам» деньги под видом заработной платы: при первом перечислении банк не запрашивает документы об обязательных платежах в бюджет и фонды, то есть однократно можно обналичиться бесплатно, правда после этого счет, с которого перечислялись средства, приходится закрывать. Или, как вариант, создание «зарплатных проектов», под которые можно сразу перечислить весьма существенные суммы. Во всех этих случаях физические лица снимают деньги в банкоматах и возвращают их заказчику, оставляя себе небольшое вознаграждение. Это незаконно, это надо остановить.
Но встает вопрос: а как при этом распознать перечисления «серой» (замаскированной под другие выплаты с меньшим налогообложением) или «черной» (проводимой вообще мимо бюджета) зарплаты? Ответ: никак. Если у вас есть совершенно правильная и полезная привычка забирать заработанные деньги у банка, но ваша зарплата при этом не искрится белизной, ваш счет под серьезным ударом: его могут заблокировать в любой момент. Не наказать через налоговую, это другая процедура, а просто лишить вас доступа к деньгам на неопределенный срок.
Клиент всегда виновен
Но «серые» зарплаты – это большая проблема экономики, и последние, кто в ней виноват, – это люди, вынужденные соглашаться на такие условия. Предпоследний – бизнес, балансирующий на грани выживания. Высокие налоги установил Минфин через карманную Госдуму. Дефицит денежной массы (М2) создал Центробанк, во имя мифической борьбы с инфляцией лишив экономику ее крови – наличных и безналичных денег. Но это игра в одни ворота: виновным может быть только клиент.
Даже регуляторный террор против банков выглядит односторонним: каждый год порядка 30 банков лишаются лицензий конкретно за нарушение «антиотмывочного» законодательства, но ни один банк не был наказан за необоснованную блокировку счетов граждан и предпринимателей. Около 500 банков потеряли лицензии с декабря 2013 года. Причины – разнообразны, но ни один из них не пострадал за издевательство над клиентами.

То есть Центробанк фактически вынуждает банки проявлять неадекватную «бдительность». И надо сказать, что со своей задачей они справляются отлично и даже научились извлекать из нее выгоду

С некоторым прискорбием Центробанк сообщает, что обнаружена следующая схема: банк под произвольным предлогом блокирует счет компании, индивидуального предпринимателя или физического лица, после чего предлагает открыть другой, «чистый» счет и перевести на него заблокированные средства – за совершенно легально взимаемую комиссию процентов так в 10-12. Есть и другие злоупотребления – например, повышенные до тех же 10-12% комиссии за перевод средств от юридических лиц физическим. Об этом гениально сказал глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев: в документах Центробанка в документах ЦБ «прямо не написано такое хамство». Прямо – не прописано. Но ведь не запрещено, а значит либо не догадались (непрофессионализм), либо сознательно оставили лазейку (низость).
Бойцовский банк
Конечно, новые антиотмывочные правила еще предстоит детально анализировать. Но уже очевидно, что они сохранили главный недостаток прежней версии: презумпцию виновности клиента и полное отсутствие ответственности со стороны финансовой организации перед этим самым клиентом. Банк сейчас похож на бойца Росгвардии: он в любой момент может скрутить тебя, без объяснения причин бросить лицом на асфальт и в самом лучшем случае тебя за это не накажут.
Поэтому мы вполне вправе ожидать выборочных блокировок наших счетов с совершенно честно заработанными деньгами, если, скажем, работодатель что-то неверно оформил или просто сотруднику банка (вариант – искусственному интеллекту стиля «антифрод») надо выполнить план по бдительности. Прямой доступ налоговой и приставов к счетам граждан – опасная, но хотя бы объяснимая история – в отличие от легализованного нарушения банками всех базовых правовых принципов. Представьте себе продавщицу мороженого, которая, взяв ваши деньги, говорит, что пару дней подумает, выдавать ли пломбир – долго ли она проработает? А у нас отбирают лицензии у банков за то, что они так не делают.
Попробуем иначе?
На самом деле эффективная борьба с отмыванием денег, незаконной обналичкой и выводом за рубеж выглядит совсем иначе.
  • Создание гарантий права собственности, которые не позволят отбирать законно заработанные деньги. В том числе и безосновательно замораживать их в банках. Это уже на 50% остановит утечку капитала – люди пользуются офшорами не только из корысти, но и из страха перед государством.
  • Эффективная работа спецслужб, в первую очередь против терроризма. Ведь все эти «антиотмывочные» меры на 50% оправдывают борьбой с финансированием террора, но если нет террора, то незачем и отмывать.
  • Разумное налоговое законодательство, при котором заплатить налоги будет удобнее и дешевле, чем искать обходные пути. Клептоманы и гении комбинаций есть в любой стране, в любой экономике, но мы говорим сейчас о массовых явлениях.
Эти меры сделают ненужными подавляющее большинство сложных «антиотмывочных» мероприятий. Но это же сложно, это же надо вести стратегическую работу (не путать с написанием стратегий). И куда менее выгодно, чем свободно пользоваться чужими деньгами.
* * *
Разумно устроенное государство – это то, в котором выгодно быть честным, а не страшно нечестным. Наше государство устроено неразумно.
Поделиться
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
6 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ