Банкротство 60+ в России: почему пенсионеры попадают в долговую яму
Излишняя доверчивость и низкая правовая и финансовая грамотность ― вот основные причины, по которым российские пенсионеры становятся должниками.
О том, как это бывает, и каким простым советам нужно следовать, чтобы не было печальных последствий, рассказывает руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.
Миф 1. Долг сам «рассосется»
Ситуации и проблемы у заемщиков могут быть разными, в том числе разные ситуации у должников-пенсионеров. У кого-то может быть всего 2 микрозайма и долг в 50 тысяч рублей, а у кого-то ― 37 кредиторов и долг в 2 миллиона рублей.
Например, один из наших клиентов, пенсионер из Владимирской области, получил микрозайм на относительно малую сумму: 3 тысячи рублей. Ему по какой-то причине не удалось вовремя выплатить часть кредита, и долг начал увеличиваться. Мужчина побоялся штрафов, а потом и вовсе перестал делать выплаты. Первое время его тревожили коллекторы, а затем звонки прекратились. Должник наивно полагал, что про него просто забыли, а позже ужаснулся, получив лишь половину своей пенсии.
В Пенсионном фонде он узнал, что его доход был удержан по решению суда. В итоге заём мужчины увеличился более, чем в 20 раз. Судом озвучил долг в 62 тысячи рублей.
Похожая история случилась с женщиной, также обратившейся за деньгами в микрофинансовую компанию. Заём составлял 6 тысяч рублей. Долг вырос в 46 раз и достиг сумма 277 тысяч рублей.
Совет:
Не берите займы в микрофинансовых организациях. Недобросовестные МФО отличаются тем, что начисляют заемщику несоразмерные заму проценты, о которых юридически неподкованный гражданин может не знать на этапе оформления займа. Если вы уже оказались должны по кредиту, и сумма вашего долга растет, и вы не можете его обслуживать, срочно обратитесь за помощью к юристам. Ведь чем больше времени пройдёт, тем сильнее вырастет долг.
Миф 2. Можно купить услугу «погашения» долга или быстро заработать
Ситуация, когда пенсионеру предлагают погасить его задолженность перед кредитором ― тоже обычная история. Как правило, должнику обещают помощь в закрытии долга, если он оплатит услуги компании. Цена обычно составляет от 10 до 30 % от суммы своего долга.
Оплатив услуги мошенников, пенсионер получает от них фиктивный документ или «ваучер» и считает, что решил проблему с кредитом. Однако через какое-то время банки напоминают о себе и сообщают, что кредит никуда не делся, а офис компании, которая продавала услуги погашения кредита, уже не существует. В таких ситуациях возможности вернуть добровольно отданные мошенникам деньги у пенсионера, к сожалению, уже не будет.
Еще одна мошенническая схема, в которую попадаются пенсионеры ― обещания быстрого заработка. Похожая ситуация была у одного из наших клиентов. Мужчине позвонили с предложением сделать выгодный вклад, который принесет большую прибыль. После этого объяснили, куда отправить деньги, и когда ждать возврата с процентами. Пенсионер переслал накопления по указанным реквизитам, и с ним после этого, конечно, никто не связался.
Советы:
· Ни в коем случае не соглашаться на предложения, в которых вы должны кому-то или куда-то направить свои деньги.
· Если вы уже попали в неприятную ситуацию, пишите заявление в полицию. К сожалению, телефон мошенников чаще всего сложно отследить, и деньги, как правило, никто не возвращает.
Миф 3. Без личного присутствия на мое имя нельзя оформить кредит
Еще одна частая схема, с которой сталкиваются люди преклонного возраста ― оформление кредита на имя пенсионера без его участия. Чаще всего такие махинации проворачивают родственники или знакомые, которым он по незнанию сам передает паспортные и другие данные. Случается, что информацию у пенсионера крадут. Например, внук нашей клиентки-пенсионерки воспользовался ее телефоном и оформил около 15 микрозаймов на общую сумму примерно 400 тысяч рублей. Зная персональные данные человека, мошенники пытаются оформить кредиты и займы, указывая при этом свою карту. При этом карты, к сожалению, обычно электронные и оформлены на поддельные данные.
Советы:
· Не сообщать данные паспорта незнакомым людям, тем более если их просят продиктовать по телефону.
· Если вы потеряли паспорт, сразу же обратитесь в полицию.
· При получении смс-сообщений о подтверждении получения денег или вопросов о вашем согласии (если вы ничего не оформляли), незамедлительно писать заявление в полицию.
Миф 4. Лотерея ― хороший выход из финансовых проблем
Четвертая схема, по которой пенсионеров часто «разводят» по телефону ― «Вы выиграли в лотерею». Мошенники сообщают, что позвонили для того, чтобы сообщить пенсионеру о выигрыше и требуют данные банковской карты и паспорт ― для того, чтобы этот выигрыш перевести.
Совет тот же:
Ни в коем случае не предоставлять данные своего паспорта незнакомцам, ни по телефону, ни в личной беседе.
