Город задолжал

Кредит сегодня можно получить в любом торговом центре за считанные минуты. Фото: Ренарт Фасхутдинов.

Сумма кредитов населения превысила годовой бюджет Магнитогорска

Елена Коваленко

16 ноября, 2013 18:22

3 мин

Жители Магнитки обязаны выплатить банкам более 10 млрд рублей. Эксперты считают, что реальной необходимости оформлять огромные долги у горожан нет. Кредитные услуги чаще всего навязывают клиентам банки, формирующие потребительскую психологию.

Жить в долг для Южного Урала давно стало нормой. В 2012 году Челябинская область вышла в лидеры среди российских регионов по степени закредитованности населения. Должниками были около половины жителей области — 1,7 млн из 3,5 млн человек.

Спустя год ситуация только усугубилась — объемы выданных займов выросли. Соответственно, увеличился и вес кредитных обязательств, приходящихся на каждого южноуральца. Теперь все мы, включая младенцев, в среднем должны по 70 тыс. рублей.

– На мне висят три кредита, — рассказывает Марат Булатов, таксист из Магнитогорска. — Один я взял еще 1,5 года назад, когда строил домик в саду. Занял в «Сбербанке» 200 тыс. с рассрочкой на два года. Выплатить предстоит в итоге со всеми процентами около 250 тыс. А два других кредита недавно пришлось взять — сын женился, нужно было свадьбу устраивать, потом молодым помогать.

Информация о том, сколько в городе должников, ранее была недоступна. Банки эти сведения не разглашают. Представитель «Кредит Урал Банка», например, на вопрос корреспондента «РП» о числе клиентов в регионе заявил, что это коммерческая тайна. Но недавно на аппаратном совещании в мэрии начальник управления экономики Галина Калинина отчиталась по экономическим показателям текущего года. Она назвала и сумму задолженности магнитогорцев. По сравнению с прошлым годом количество кредитов выросло на 18%. При этом весь бюджет Магнитогорска за 2013 год составляет 7,6 млрд руб.

Экономист Борис Сомов пояснил корреспонденту РП, что в займах особенно нуждаются представители малого бизнеса:

– Рынок так устроен, что без кредитов обойтись не может. Любая стратегия развития подразумевает привлечение некоторых средств со стороны, обеспечивающих либо прямое получение прибыли, либо выход на новый качественный уровень с неизбежными последующими бонусами. Я думаю, часть из кредитов, взятых магнитогорцами, приходится на долю ИП. Проблема в том, что доля заемных средств не должна быть чрезмерно высока, а в последние год-полтора она как раз имеет тенденцию к увеличению. Налоговая нагрузка со стороны государства на средний и, в особенности, малый бизнес резко возросла. А банки, в свою очередь, в ожидании новой волны кризиса держат высокие ставки. Предпринимателям приходится либо уходить в тень, либо выкручиваться, беря крупные кредиты под невыгодные проценты — по 30, а то и 40% годовых.

Если же говорить о физических лицах, то зарплаты в городе достаточно скромные. Кредиты многим дают возможность вложиться в свое будущее — получить образование, обзавестись крышей над головой, приобрести автомобиль. Но опять же — такие большие показатели закредитованности говорят, что многие злоупотребляет займами. Мы не в такой отчаянной ситуации, чтобы людям элементарно не хватало на жизнь. Здесь, я считаю, есть большая доля вины самих финансовых организаций, чрезмерно агрессивно навязывающих населению свои услуги.

Реклама финансовых услуг встречается всюду. На улицах — огромные баннеры и перетяжки, в магазинах — девушки за яркими стойками, предлагающие «занять до получки». Почтовые ящики ломятся от буклетов с заманчивыми предложениями, а стоит завести любую зарплатную карточку — соответствующий банк начнет регулярно присылать на телефон сообщения о том, что вам уже одобрен кредит на определенную сумму. Нужно иметь немалую выдержку, чтобы не попасться на одну из приманок, — полагает эксперт.

– Мне понадобились деньги, чтобы съездить в другой город. Вроде нужно было немного, около 10 тыс., но как раз в этот момент взять было негде. И тут случайно в магазине проходил мимо стойки «Совкомбанка» с информацией о потребительских кредитах. Подошел поинтересоваться, и как-то так получилось, что я уже стою, заполняю анкету, — рассказывает пенсионер Тагир Айманов. — Занял в итоге 20 тысяч на 12 месяцев. Ставка 31%. Невыгодно, но что поделаешь, буду платить теперь.

О том, что может заставить людей влезть в долги, помимо реальной финансовой необходимости, корреспонденту РП рассказала психолог Любовь Байбурдина из центра психологической помощи «Остров счастья»:

– Люди берут кредиты, во-первых, из-за постоянной погони за модными и дорогими вещами, гаджетами. Это соревнование, у кого дороже. Каждый хочет, чтобы у него было «не хуже, чем у других». Тут сказывается насаждение рекламы, которая формирует определенный стиль мышления, потребительскую психологию. Во-вторых, в нашей стране долгое время были недоступны хорошие вещи, и сейчас соблазн взять их легко и просто настолько велик, что у многих возникает страсть обладания, желание подчеркнуть статус, продемонстрировать платежеспособность. В-третьих, во все времена человек хотел чуда, легкого обогащения. Кредит дает такую иллюзию, ощущение быстрого богатства. Происходит волшебство, как в сказке. Какие слоганы используют кредитные организации? «Возьми деньги легко», «Прямо сейчас» и так далее. Кредиты усложняют нашу жизнь. Мы отдаем честно заработанные деньги, и немалые, в счет погашения кредита. И это считается нормой, которую только поощряют предприятия: экономически это выгодно. Работник привязан к одному месту работы, имея долги, он точно никуда не уйдет. Поэтому можно искусственно занижать уровень заработной платы.

ТЕГИ

поддержать проект

Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе

Маленькая чашка кофе