Дайте два

Белгород, как и многие другие города России, пестрит рекламой «быстрых денег», «займов за пять минут», «денег до получки» и прочими объявлениями, зазывающими получить кредит сразу — без залога и поручителей. А тут еще и магазины, готовые оформить в кредит любую покупку. Повелись на такой соблазн 62 млн россиян ― без малого 82% экономически активного населения страны. Именно столько людей, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), имеют один или несколько кредитов. На ситуацию обратили внимание и в Госдуме ― с января 2014 года выдавать микрозаймы смогут только те организации, которые получат на это лицензии.

Людям свойственно хотеть большего, чем они имеют. Яркая реклама красивой жизни манит, и, не в силах удержаться, народ бежит в банки, ломбарды и особенно в микрофинансовые организации, которые последние пару лет переживают настоящий расцвет. В этот момент все мысли заняты только предстоящими приятными покупками, о том, что должок придется отдавать, как-то не думается. И лишь когда вернуть его не удается, заемщики начинают ругать кредиторов: мол, быстро и легко выдают займы, не давая опомниться и подумать, агрессивно рекламируют свои услуги.

Итак, в поисках «денег до получки» корреспондент «Русской планеты» отправилась к ближайшей остановке, и чутье не подвело: в самой людской гуще ― как раз то что нужно: «Деньги за пять минут» от «АКС Финанс».

В небольшом офисе две молодые сотрудницы. Узнав, что заем берется впервые, одна из них привычно чеканит, что здесь можно получить от тысячи до десяти тысяч рублей сроком на 14 дней под 1,9% в день. Если заем выдается второй раз, то ставка снижается до 1,5% в день.

- Занимая 10 тысяч, вы отдадите 12 тысяч 660 рублей, за каждый день просрочки начисляется 2% от основной суммы долга плюс штраф: за первый день 300 рублей, за пятнадцатый — 3 тысячи рублей, для получения денег нужен только паспорт, ― рассказала консультант и выдала анкету для заполнения. Кроме фамилии, имени, отчества и места жительства кредитор желает знать место работы и семейное положение. Для подтверждения личности просит указать три номера телефона родственников и друзей.

- А я фрилансер, что писать в графе «место работы»? — вопрос корреспондента «Русской планеты» поставил в тупик консультантов.

- Это что? ― не поняли работницы микрокредитного агентства. ― У вас совсем нет начальника? ― удивляется одна из них, и, узнав, что в привычном понимании нет, теряется еще больше. ― Ну, тогда не знаю, как есть, так и пишите.

- У меня долг образовался, а тут я еще и в больницу попал, в общем, ситуация запущена, мне звонили, угрожали, вот пришел погасить хоть часть, ― рассказал корреспонденту «Русской планеты» мужчина.

Внимание девушек переключается на него, тем временем обещанные для выдачи денег пять минут давно истекли. На стене заманчивая реклама о ставках под 0,1% в день, о которых заемщики, по-видимому, могут лишь мечтать. «Запущенной ситуацией», из-за которой угрожали клиенту «АКС Финанса», оказался долг в 14,5 тыс. рублей. Пять из них он выплатил, а на остальные получил «заморозку» на неделю и еще один день в качестве бонуса, чтобы точно успел принести всю сумму.

Следующий зашедший в контору мужчина сразу получил отказ, поскольку выяснилось, что у него нет регистрации в Белгороде. Вернувшись наконец к моей заявке, девушки сделали копию паспорта и попросили подождать полчаса:

- В течение этого времени на телефон придет sms, в котором будет информация о том, одобрен ли вам кредит. Если одобрен, то деньги получите здесь, если нет, то забирать анкету и копию паспорта не нужно, мы все уничтожаем.

Следующую попытку получить «деньги до получки» корреспондент «Русской планеты» предприняла в офисе компании «Экспресс деньги». Тут обещают выдать до 20 тыс. рублей за 15 минут, правда, уже под 2% в день. Из документов необходим только паспорт. Процедура та же, только здесь поинтересовались доходами за месяц и общим доходом семьи. Консультанта также смутили сведения о фрилансе, а также то, что в графе «семейное положение» нет записи о муже, зато обозначены двое малолетних иждивенцев. Здесь также выяснилось, что сразу денег не дадут, а через 30 минут сообщат о своем решении посредством sms.

За эти полчаса работники «Экспресс деньги» успели позвонить по указанному телефону родителям и удостовериться в том, что данные, указанные в анкете, верны, а заодно и выяснить, согласны ли родители помогать в выплате кредита. Узнав, что согласны, в итоге из 20 тысяч одобрили заем только на четыре. Первая же компания и вовсе отказала «свободному художнику».

- Даже глядя на все эти объявления и посмотрев проценты, сразу надо понимать, что это кабала, там сумасшедшие 2 % в день, это хищники, надо всегда думать и не торопиться, проще взять кредит в банке, ― сказал «Русской планете» председатель совета Белгородского регионального отделения общественной организации «Всероссийская лига защитников потребителей» Николай Бойко. ― Если там взять на 2-3 дня, то больших потерь не будет, а если на месяц, то уже увидите, что там набежит 60%, поэтому нужно выполнять простые арифметические действия и более ничего, взвешивать свои решения.

Уже четыре года общество занимается подобными проблемами, и как показывает практика, с банками тоже нужно вести себя крайне осторожно ― региональное отделение Всероссийской лиги защитников потребителей чаще сталкивается именно с проблемными заемщиками банков, а не микрофинансовых компаний.

Сами микрофинансисты также советуют подробно узнавать о штрафных санкциях и реально оценивать свои финансовые возможности. Парадокс в том, что деньги есть у всех, но это совсем не означает, что есть опыт обращения с ними. Клиенты микрофинансистов ― это, либо те, кто уже испортил свою кредитную историю, и в банк им дорога закрыта, либо те, кто знает деньгам счет и берет их для срочных операций не более чем на неделю. Первую категорию можно назвать группой повышенного риска.

- Договор прозрачный, в нем прописаны все штрафные санкции, но главное, чтобы люди именно обращали на это внимание, ― рассказал «Русской планете» представитель белгородской компании «Микрофинанс» Николай Кузнецов. ― Мы даже предоставляем заемщикам один день бесплатно: клиент взял сумму, но придя домой понял, что ему это не нужно, и он может в течение суток вернуть деньги без процентов. В течение этого дня он может изучить договор, посоветоваться с родственниками, потому что, придя в организацию, где незнакомая обстановка, может разволноваться.

По его словам, «кредитное рабство» начинается, когда человек, взяв деньги, отдает их не из своих доходов, а оформляя другой кредит, и с каждым разом начинает занимать все большие суммы. В результате идут двойные проценты, а поскольку собственный доход не увеличивается, то через месяц-два заемщик уже на грани разорения.

Можно ли назвать такую работу «навязыванием»? За те полчаса, в течение которых кредитор думает, сколько выдать заемщику, за те сутки, что компания дает на раздумье, заемщик и должен поразмыслить. Подсчитать свои доходы,  ставки, которые в годовом исчислении зашкаливают за 700%, взвесить свои финансовые возможности, а заодно и решить, так ли уж ему нужны эти деньги? Ведь отдавать придется намного больше.