Экономика
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального», интернет-издание «Спутник и погром».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io», Баданин Роман Сергеевич, Гликин Максим Александрович, Маняхин Петр Борисович, Ярош Юлия Петровна, Чуракова Ольга Владимировна, Железнова Мария Михайловна, Лукьянова Юлия Сергеевна, Маетная Елизавета Витальевна, Юридическое лицо «The Insider SIA», зарегистрированное в Риге, Латвийская Республика (дата регистрации 26.06.2015), являющееся администратором доменного имени интернет-издания «The Insider», https://theins.ru, Рубин Михаил Аркадьевич, Гройсман Софья Романовна, Рождественский Илья Дмитриевич, Апухтина Юлия Владимировна, Постернак Алексей Евгеньевич, Общество с ограниченной ответственностью Телеканал Дождь, Петров Степан Юрьевич, Юридическое лицо Istories fonds, зарегистрированное в Латвийской Республике (регистрационный номер 50008295751, дата регистрации 24.02.2020), Шмагун Олеся Валентиновна, Мароховская Алеся Алексеевна, Долинина Ирина Николаевна, Шлейнов Роман Юрьевич, Анин Роман Александрович, Великовский Дмитрий Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «Альтаир 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Ромашки монолит», Общество с ограниченной ответственностью «Главный редактор 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Вега 2021», Общество с ограниченной ответственностью «Важные иноагенты», Каткова Вероника Вячеславовна, Карезина Инна Павловна, Кузьмина Людмила Гавриловна, Костылева Полина Владимировна, Лютов Александр Иванович, Жилкин Владимир Владимирович, Жилинский Владимир Александрович, Тихонов Михаил Сергеевич, Пискунов Сергей Евгеньевич, Ковин Виталий Сергеевич, Кильтау Екатерина Викторовна, Любарев Аркадий Ефимович, Гурман Юрий Альбертович, Грезев Александр Викторович, Важенков Артем Валерьевич, Иванова София Юрьевна, Пигалкин Илья Валерьевич, Петров Алексей Викторович, Егоров Владимир Владимирович, Гусев Андрей Юрьевич, Смирнов Сергей Сергеевич, Верзилов Петр Юрьевич, Общество с ограниченной ответственностью «ЗП», Общество с ограниченной ответственностью «Зона права», Общество с ограниченной ответственностью «ЖУРНАЛИСТ-ИНОСТРАННЫЙ АГЕНТ», Вольтская Татьяна Анатольевна, Клепиковская Екатерина Дмитриевна, Сотников Даниил Владимирович, Захаров Андрей Вячеславович, Симонов Евгений Алексеевич, Сурначева Елизавета Дмитриевна, Соловьева Елена Анатольевна, Арапова Галина Юрьевна, Перл Роман Александрович, Общество с ограниченной ответственностью «МЕМО», Американская компания «Mason G.E.S. Anonymous Foundation» (США), являющаяся владельцем интернет-издания https://mnews.world/, Компания «Stichting Bellingcat», зарегистрированная в Нидерландах (дата регистрации 11.07.2018), Автономная некоммерческая организация по защите прав человека и информированию населения «Якутия – Наше Мнение», Общество с ограниченной ответственностью «Москоу диджитал медиа», Акционерное общество «РС-Балт», Заговора Максим Александрович, Ветошкина Валерия Валерьевна, Павлов Иван Юрьевич, Скворцова Елена Сергеевна, Оленичев Максим Владимирович, Общество с ограниченной ответственностью «Как бы инагент», Кочетков Игорь Викторович, Фонд развития книжной культуры «Иркутский союз библиофилов», Общество с ограниченной ответственностью «Честные выборы», Общество с ограниченной ответственностью «Нобелевский призыв», Еланчик Олег Александрович, Григорьева Алина Александровна, Григорьев Андрей Валерьевич, Гималова Регина Эмилевна, Хисамова Регина Фаритовна.
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Экономика
Русская планета

Пять советов - брать займы без цели остаться вечным должником

Фото:
Фото: Соцсети
Учитывать стоит не только тело долга, но и проценты, которые предстоит по нему выплачивать
Андрей Пономарев
13 января, 2022 17:56
8 мин

Российский рынок микрозаймов растет – уже в середине прошлого года число «микрозаемщиков» приблизилось к 12 млн человек, увеличившись по сравнению с началом года почти на четверть.

В общей сложности они заняли у микрофинансовых организаций почти 200 млрд рублей. Займы позволяют быстро решить финансовые проблемы здесь и сейчас, что особенно актуально при растущей инфляции (по данным Росстата, в 2021 году она составила 8,4%).

Однако взятые деньги предстоит возвращать. Чтобы сделать это комфортно для себя и не превратиться в вечного должника, есть несколько простых и понятных правил, о которых «Русской планете» рассказал генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей ПОНОМАРЕВ.

Совет №1. Определитесь с суммой займа

Прежде чем обратиться в МФО, внимательно оцените, какую именно сумму вы действительно можете взять в долг. В среднем большинство россиян занимает в МФО не более 10 тысяч рублей, успевая вернуть их менее чем за месяц. Однако ориентироваться на общую статистику не стоит, ведь самым важным показателем здесь является именно ваш регулярный доход.

Учитывайте только те средства, которыми вы реально располагаете. Для большинства людей это зарплата. А вот премия, которую вам обещали заплатить, если компания получит хорошую прибыль или у начальника будет хорошее настроение, может стать приятным бонусом. Однако учитывать ее при калькуляции своих финансовых возможностей никак не стоит.

Не лишним будет оценить и свои обязательные расходы, например, затраты на детей и пожилых родственников, конечно, если сам заем не идет на их нужды, например, на образование для детей. Это позволит точнее оценить размеры вашего дохода, который затем можно беспрепятственно использовать для погашения долга.

Комфортной будет сумма займа, которая не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода. При этом учитывать стоит не только тело долга, но и проценты, которые предстоит по нему выплачивать.

Совет №2. Подберите выгодную процентную ставку

При оформлении займа стоит подробно изучить его условия, в первую очередь процентную ставку. Прежде всего, она зависит от размера займа и его срока.

Ставки по краткосрочным займам «до зарплаты», которые выдаются в пределах 30 тысяч рублей на срок до 30 дней, как правило, наиболее высокие, но не должны превышать 1% в день (в настоящий момент обсуждается законопроект о снижении максимальной ставки до 0,8% в день). При этом, учитывая, что сумма и сроки таких займов невелики, реальная переплата по ним зачастую составляет всего несколько сотен или тысяч рублей.

Большие по объему займы обычно выдаются под более низкий процент – 0,4-0,6% в день. Выплачиваются они в рассрочку (installment loans) в течение нескольких месяцев или даже года и требуют от заемщика большей финансовой устойчивости. Поэтому многие компании готовы выдавать их только тем заемщикам, кто уже подтвердил свою обязательность на более коротких займах.

В некоторых МФО также можно оформить первый займ и вовсе под 0% годовых. Такого предложения не стоит пугаться. Подобным образом компании просто привлекают новых клиентов. Однако, как и в случае с льготным банковским кредитованием, чтобы воспользоваться выгодным предложением нужно обязательно вернуть деньги вовремя.

Совет №3. Обращайте внимание на дополнительные условия

Помимо процентной ставки при оформлении займа стоит обратить внимание на наличие платных дополнительных услуг и скрытых комиссий. Часто к ним относятся страховки, юридическая помощь, платежи за перевод денег на карту или даже за проверку информации о заемщике в бюро кредитных историй (на самом деле любая адекватная финансовая организация запрашивает эту информацию в любом случае, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента). Конечно, если вы считаете, что дополнительная услуга, например, страховка на случай потери работы, поможет вам в будущем, будет спокойнее ее приобрести. Однако если вы уверены, что услуга вам не понадобится, а компания настаивает на ее покупке, стоит серьезно задуматься о выборе другой МФО. Подобное навязывание особенно распространено в офлайн-сегменте, где существует прямой контакт менеджера с клиентом. Помните, что соглашаясь на ненужные услуги, вы рискуете значительно увеличить стоимость пользования займом. А это совершенно ни к чему.

Совет №4. Убедитесь в легальности МФО

Одалживать даже небольшие суммы стоит исключительно в легальных МФО, действующих в правом поле, строго в соответствии с законодательством. Проверить, относится ли организация к их числу, несложно – для этого достаточно свериться с государственным реестром МФО на сайте Банка России.

Отсутствие компании в нем крайне тревожный сигнал – вполне вероятно, что перед вами «черные кредиторы», которые выдают деньги на откровенно неадекватных условиях или охотятся за персональными данными, чтобы использовать их в мошеннических целях.

Не пренебрегайте и проверкой в поисковиках – сайты легальных МФО в Яндексе и Mail.ru имеют специальную маркировку в виде синей галочки, что свидетельствует о надежности компании. На сайте или в офисе компании должны быть свидетельства, удостоверяющие законность ее деятельности.

Кроме того, по закону все МФО обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций – СРО «МиР» или Союз «Микрофинансовый альянс».

Совет №5. Помните про дедлайн и не скрывайтесь

Оформленный займ предстоит гасить строго по графику (вы получите его при оформлении договора). Зафиксируйте для себя дедлайны по платежам максимально четко, просрочек лучше не допускать, иначе не избежать штрафов и пени. Это также позволит вовремя известить кредитора о трудностях с обслуживанием долга, если вдруг возникнет непредвиденная ситуация, например, потеря работы или внезапная болезнь. Скрываться в подобных обстоятельствах ни в коем случае не стоит, ведь многие компании готовы предложить реструктуризацию задолженности и пролонгацию займа. Чем раньше вы выйдете на контакт, тем проще это будет сделать.

Тем более не стоит обращаться за помощью к так называемым «раздолжителям» – псевдо-юридическим компаниям, которые берутся решить проблемы с долгами. Они обещают, что смогут оспорить юридическую силу договора с МФО, что достаточно написать грозное письмо и компания сама откажется от своих претензий, что должник может просто не брать трубку, когда ему звонят с напоминанием о долге, и ситуация рассосется сама собой. Некоторые предлагают даже установить на телефон специальную программу «антиколлектор», которая якобы покажет, что звонок идет из МФО и на него можно не отвечать.

Помните, что все серьезные МФО используют типовые, до запятой выверенные юристами договоры и письма об ошибках, якобы допущенных в документах, их не испугают. В итоге человек, и без того попавший в затруднительное финансовое положение, впустую потратит деньги на услуги «раздолжителей», при этом сумма штрафов и пени будет лишь расти.

Согласитесь, намного проще с самого начала точно рассчитывать сумму займа и вовремя его погасить.

Поделиться
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
8 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ