Экономика
Сегодня
Политика
Происшествия
Люди
Экономика
Следствие
Бизнес
Культура
Наука и медицина
Зарубежка
О проекте
Редакция
Контакты
Размещение рекламы
Использование материалов
Поддержать проект
Вопрос-Ответ
Financial Assets
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 65733 выдано Роскомнадзором 20.05.2016.
В России признаны экстремистскими и запрещены организации «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля». Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», Общественное движение «Штабы Навального».
НКО, выполняющие функции иностранного агента: Некоммерческая организация «Фонд по борьбе с коррупцией», Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения "Альянс врачей", Автономная некоммерческая организация «Центр по работе с проблемой насилия «НАСИЛИЮ.НЕТ», Программно-целевой Благотворительный Фонд "СВЕЧА", Красноярская региональная общественная организация "Мы против СПИДа", Некоммерческая организация "Фонд защиты прав граждан", Автономная некоммерческая организация социально-правовых услуг "Акцент", Межрегиональная общественная организация реализации социально-просветительских инициатив и образовательных проектов "Открытый Петербург", Санкт-Петербургский благотворительный фонд "Гуманитарное действие", Социально-ориентированная автономная некоммерческая организация содействия профилактике и охране здоровья граждан "Феникс ПЛЮС", Фонд содействия правовому просвещению населения "Лига Избирателей", Некоммерческая Организация Фонд "Правовая инициатива", Некоммерческая организация Фонд "Общественный фонд социального развития "Генезис", Автономная некоммерческая организация информационных и правовых услуг "Гражданская инициатива против экологической преступности", Некоммерческая организация "Фонд борьбы с коррупцией", Пензенский региональный общественный благотворительный фонд "Гражданский Союз", Ингушское республиканское отделение общероссийской общественной организации "Российский Красный Крест", Общественная организация "Саратовский областной еврейский благотворительный Центр "Хасдей Ерушалаим" (Милосердие), Частное учреждение "Центр поддержки и содействия развитию средств массовой информации", Региональная общественная организация содействия соблюдению прав человека "Горячая Линия", Фонд "В защиту прав заключенных", Автономная некоммерческая организация "Институт глобализации и социальных движений", Автономная некоммерческая организация противодействия эпидемии вич/спида и охраны здоровья социально-уязвимых групп населения "Центр социально-информационных инициатив Действие", Челябинское региональное диабетическое общественное движение "ВМЕСТЕ", Благотворительный фонд охраны здоровья и защиты прав граждан, Благотворительный фонд помощи осужденным и их семьям, Городской благотворительный фонд "Фонд Тольятти", Свердловский региональный общественный фонд социальных проектов "Новое время", Фонд содействия устойчивому развитию "Серебряная тайга", Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению "Так-Так-Так", Региональная общественная организация содействия просвещению граждан "Информационно-аналитический центр "Сова", Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации "Информационно-методический центр" Анна", Автономная некоммерческая организация социальной поддержки населения "Проект Апрель", Региональный благотворительный фонд "Самарская губерния", Свердловский областной общественный фонд "Эра здоровья", Международная общественная организация "Международное историко-просветительское, благотворительное и правозащитное общество "Мемориал", Автономная Некоммерческая Организация "Аналитический Центр Юрия Левады", Автономная некоммерческая организация "Издательство "Парк Гагарина", Фонд содействия защите здоровья и социальной справедливости имени Андрея Рылькова, Благотворительный фонд социально-правовой помощи "Сфера", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности "Уральская правозащитная группа", Челябинский региональный орган общественной самодеятельности - женское общественное объединение "Женщины Евразии", Омская региональная общественная организация "Центр охраны здоровья и социальной защиты "СИБАЛЬТ", Городская общественная организация "Рязанское историко-просветительское и правозащитное общество "Мемориал" (Рязанский Мемориал), Городская общественная организация "Екатеринбургское общество "МЕМОРИАЛ", Автономная некоммерческая организация "Институт прав человека", Некоммерческая организация "Фонд защиты гласности", Региональное общественное учреждение научно-информационный центр "МЕМОРИАЛ", Союз общественных объединений "Российский исследовательский центр по правам человека", Автономная некоммерческая организация "Дальневосточный центр развития гражданских инициатив и социального партнерства", Общественная организация "Пермский региональный правозащитный центр", Фонд "Гражданское действие", Межрегиональный общественный фонд содействия развитию гражданского общества "ГОЛОС-Урал", Автономная некоммерческая организация "Центр независимых социологических исследований", Негосударственное образовательное учреждение дополнительного профессионального образования (повышение квалификации) специалистов "АКАДЕМИЯ ПО ПРАВАМ ЧЕЛОВЕКА", Свердловская региональная общественная организация "Сутяжник", Межрегиональная благотворительная общественная организация "Центр развития некоммерческих организаций", "Частное учреждение в Калининграде по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров северных стран", Региональная общественная благотворительная организация помощи беженцам и мигрантам "Гражданское содействие", Автономная некоммерческая организация "Центр антикоррупционных исследований и инициатив "Трансперенси Интернешнл-Р", Региональный Фонд "Центр Защиты Прав Средств Массовой Информации", Некоммерческое партнерство "Институт развития прессы - Сибирь", "Частное учреждение в Санкт-Петербурге по административной поддержке реализации программ и проектов Совета Министров Северных Стран", Межрегиональная общественная организация Информационно-просветительский центр "Мемориал", Межрегиональная общественная правозащитная организация "Человек и Закон", Фонд поддержки свободы прессы, Санкт-Петербургская общественная правозащитная организация "Гражданский контроль", Калининградская региональная общественная организация "Правозащитный центр", Региональная общественная организация "Общественная комиссия по сохранению наследия академика Сахарова", Некоммерческое партнерство "Институт региональной прессы", Частное учреждение "Информационное агентство МЕМО. РУ", Фонд "Институт Развития Свободы Информации", Калининградская региональная общественная организация "Экозащита!-Женсовет", Фонд содействия защите прав и свобод граждан "Общественный вердикт", Межрегиональная общественная организация Правозащитный Центр "Мемориал", Евразийская антимонопольная ассоциация.
Иностранные СМИ, выполняющие функции иностранного агента: "Голос Америки", "Idel.Реалии", Кавказ.Реалии, Крым.Реалии, Телеканал Настоящее Время, Татаро-башкирская служба Радио Свобода (Azatliq Radiosi), Радио Свободная Европа/Радио Свобода (PCE/PC), "Сибирь.Реалии", "Фактограф", "Север.Реалии", Общество с ограниченной ответственностью "Радио Свободная Европа/Радио Свобода", Чешское информационное агентство "MEDIUM-ORIENT", Пономарев Лев Александрович, Савицкая Людмила Алексеевна, Маркелов Сергей Евгеньевич, Камалягин Денис Николаевич, Апахончич Дарья Александровна, Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» (регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10.06.2014), Общество с ограниченной ответственностью «Первое антикоррупционное СМИ», Юридическое лицо, зарегистрированное в Королевстве Нидерландов, Stichting 2 Oktober (регистрационный номер № 69126968), являющееся администратором доменного имени интернет-ресурса «VTimes.io».
Лента новостей
Лента новостей
Новости – Экономика
Русская планета

Деньги в кредит: как вовремя отдать и не переплатить лишнего

Фото: Соцсети
Фото: Соцсети
Несколько советов для читателей «Русской планеты», которые помогут им придерживаться оптимальной стратегии
Андрей Пономарев
3 ноября, 2021 17:48
8 мин

В России наблюдается бум кредитования. По данным ЦБ РФ, уже к середине 2021 года на руках у россиян оказалось различных кредитов почти на 24 трлн рублей – максимальный показатель за все время существования отечественного финансового рынка.

Несмотря на продолжающуюся пандемию, потребительская модель изменилась. Во-первых, люди приспособились к жизни в эпоху коронавируса, и, хотя реальные доходы населения не восстановились до докризисного уровня, они все же выросли по сравнению с прошлым годом. Минэкономразвития РФ оценивает этот рост на 2,5%.

Во-вторых, потребительский спрос подстегивает инфляция, которая, по прогнозу ЦБ РФ, достигнет в 2021 году 7,4–7,9%. Многие не видят смысла копить на дорогостоящие приобретения в таких условиях. Зачем отказывать себе, когда можно купить желанную вещь или услугу «здесь и сейчас»? Стоимость кредита компенсируется растущей инфляцией.

Тем не менее, следует придерживаться ряда правил, чтобы не взять на себя непосильные обязательства, которые приведут к финансовым проблемам, а то и к личному банкротству.

Несколько базовых советов для читателей «Русской планеты», которые помогут им придерживаться оптимальной стратегии, дал основатель и генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

1. Как оценить свою финансовую состоятельность?

Не брать лишних кредитных обязательств позволяет простой расчет. Посильная сумма обслуживания кредита – это разница между размером зарплаты (дохода) и предполагаемыми расходами.

С доходом все понятно. Как мы считаем расход? Здесь нужно учитывать необходимые для проживания суммы: это плата за жилье, деньги на питание, транспортные расходы и иные обязательные отчисления (например, на обучение детей). Сколько вы тратите в месяц на те или иные цели, легко посчитать по истории платежей банковской карты. Чтобы понять, сколько денег уходит на самое необходимое, лучше всего провести аудит основных статей расходов в течение трех последних месяцев.

После того, как минимальная необходимая для жизни сумма рассчитана, необходимо заложить некоторую часть на непредвиденные расходы, например, в случае болезни, могут потребоваться лекарства. В идеале сумма обслуживания кредита должна составлять условный избыток дохода, который вы могли бы отложить на приобретение того, что планируете купить в кредит.

2. Какой кредит на самом деле выгоднее?

Казалось бы, каждый знает, что чем ниже ставка, тем выгоднее кредит. Поэтому кредитные организации часто отправляют своим потенциальным клиентам заманчивые предложения. Звучат они примерно так: вам одобрен кредит на сумму… а далее следует внушительная цифра. Ставка ниже, чем в других банках, гласит объявление. Казалось бы, такой кредит и надо брать. Но не все так просто.

Далеко не факт, что банк реально одобрил кредит на подобных условиях. Часто это маркетинговый ход, чтобы заинтересовать потенциального клиента. А даже, если банк действительно готов выдать крупный кредит, стоит хорошо подумать, нужно ли вам столько денег. Занимать впрок не стоит. Ведь чем больше тело кредита, тем больше за него придется платить. На самом деле просить нужно именно ту сумму, которая в реальности требуется на планируемые приобретения.

В этом, кстати, заключается популярность микрозаймов «до зарплаты», которые выдаются под высокий процент, но на короткий период (до 30 дней) и на небольшую сумму (в среднем это 10–12 тысяч рублей). В итоге переплата в реальных деньгах по таким займам отнюдь не так велика, как может показаться на первый взгляд. Допустим, если вы взяли 10 тысяч рублей за 10 дней до зарплаты, то пользование займом за этот срок составит всего 1 тысяч рублей.

3. Кстати, можно ли взять займы в МФО под более низкий процент?

Большинство займов на микрофинансовом рынке выдаются под 1% в день. Однако у многих компаний для новых клиентов действуют маркетинговые акции, по которым первый заем можно получить по более выгодной ставке, а то и вовсе бесплатно, то есть под 0% годовых. Если же вы брали займы ранее и своевременно возвращали их, то с высокой долей вероятности вам могут одобрить так называемый Installment loan, или заем в рассрочку. Он выдается на больший период (как правило, от трех месяцев до года) и на большую сумму (обычно от 30 тысяч до 100 тысяч рублей). Как следует из названия, долг возвращается не сразу, а по частям, и процентные ставки по этому виду кредитования, как правило, в два-три раза ниже, чем по займам «до зарплаты».

Подобный продукт приближен к необеспеченному банковскому потребительскому кредитованию, а потому интересен и банковской аудитории, и традиционным клиентам МФО. Не случайно, это наиболее динамичный сегмент микрофинансирования. По данным ЦБ РФ, портфель займов «до зарплаты» увеличился во втором квартале 2021 года на 12%, а Installment loans – на 30%.

4. Как не стать жертвой нелегальных кредиторов?

К сожалению, в кризис активизировались нелегальные кредиторы – компании, которые работают без лицензии ЦБ РФ. За девять месяцев 2021 года регулятор выявил 682 подобных организаций, причем почти половину из них (338) – в третьем квартале.

Черные кредиторы работают вне правового поля, а потому их ставки не регулируются ЦБ РФ и могут достигать астрономических процентов. Иногда они перечисляют деньги своим заемщикам, даже не ставя их об этом в известность. Люди узнают об образовавшемся долге, когда с ними связываются коллекторы. В большинстве случаев подобные взыскатели тоже действуют без лицензий и самыми жесткими методами, поскольку легальные коллекторские агентства не станут связываться с теми, кто действует вне закона.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно следить за личной информацией, не оставлять ее на сомнительных интернет-ресурсах и не предоставлять незнакомым людям, если вы не убедились, что это сотрудники банков или МФО. Особенно мошенников интересуют паспортные данные, номера банковских карт, выписки из бюро кредитных историй.

Если вы собираетесь обратиться за займом или кредитом, убедитесь, что финансовая организация находится в реестре ЦБ РФ. А если оформляете заявку через интернет, проверьте, что вы находитесь на официальном сайте или в мобильном приложении настоящего банка или МФО. В поисковой системе «Яндекс» подобные ресурсы отмечены специальной синей галочкой с обозначением, что организация внесена в реестр ЦБ РФ.

5. Какие кредиты нужно выплачивать в первую очередь?

Конечно, любые средства, взятые в долг, нужно возвращать вовремя. Однако, если обстоятельства сложились таким образом, что сделать это нельзя, лучше погасить в первую очередь кредит с самой высокой процентной ставкой, чтобы не переплачивать по нему дальше.

Также еще до возникновения просрочки стоит обратиться в финансовую организацию, выдавшую кредит, и рассказать о своих затруднениях. В финансах действует то же правило, что и в медицине: исправлять проблему на ранних стадиях гораздо проще, чем лечить запущенную болезнь. У многих банков и МФО действуют программы реструктуризации или пролонгации, которые позволяют клиенту избежать просрочки и не испортить кредитную историю.

6. Как избежать главную ошибку, обращаясь за кредитом?

Практика работы показывает, что чаще всего просрочку допускают те, кто занимает деньги не под текущие, а под предстоящие доходы. На Новый год обещана премия, на работе обещали повышение и т. п. Лучше подождать, когда приятные ожидания воплотятся в жизнь, особенно если речь идет о крупных кредитах. Именно точный и реалистичный расчет делает кредитование по-настоящему эффективным финансовым инструментом, который позволяет реализовать свои желания, не откладывая их на потом.

Поделиться
поддержать проект
Для поднятия хорошего настроения, вы можете угостить наших редакторов чашечкой кофе
Маленькая чашка кофе
cup
200 ₽
Средняя чашка кофе
cup
300 ₽
Большая чашка кофе
cup
500 ₽
Большая чашка кофе и что-то вкусное
cup
900 ₽
Нажимая на кнопку «Поддержать», я принимаю пользовательское соглашение, политику конфиденциальности и подтверждаю свое гражданство РФ
Кто может поддержать проект?
Поддержать проект могут только граждане России. Поддержка осуществляется только в рублях. В соответствии с требованием закона.
8 мин
Лень сёрфить новости? Подпишись и БУДЬ В КУРСЕ