Вот что нужно делать, чтобы откладывать на пенсию
Предполагается, что выход на пенсию - это беззаботные дни, развлечения с друзьями и хобби, которые делают вас счастливыми. Если ваши деньги кажутся застойными, вы легко можете отвлечься от этого расслабленного образа жизни. К счастью, вы можете преодолеть общие финансовые трудности на пенсии задолго до выхода на пенсию.
Вот пенсионные сюрпризы, с которыми столкнулись другие, и как их опередить.
ВЫ НЕ ИСПОЛЬЗУЕТЕ ЭТИ 3 СПОСОБА ЗАЯВКИ НА БОЛЬШЕ СОЦИАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ?
Согласно недавнему отчету финансовой компании Fidelity , пара противоположного пола, выходящая на пенсию в 2021 году, может потратить 300000 долларов на медицинские расходы в течение всего срока выхода на пенсию. Одинокая пенсионерка может потратить в общей сложности 1507000 долларов, в то время как одинокий пенсионер-мужчина должен рассчитывать на общие расходы на здравоохранение в размере 143000 долларов. В отчете также отмечается, что с 2011 года общая смета расходов на здравоохранение увеличилась на 10%.
Вывод: вы можете потратить часть своих с трудом заработанных пенсионных сбережений на расходы на здравоохранение. Если вы не планируете выход на пенсию, ваш бюджет будет неудобным.
Решение состоит в том, чтобы сэкономить больше, желательно на счету медицинских сбережений . HSA снижает стоимость вашего медицинского обслуживания, позволяя вам оплачивать его из средств до уплаты налогов. Ваши квалифицированные взносы в HSA не облагаются налогом, а снятие средств на медицинские расходы в любом возрасте не облагается налогом.
После 65 лет вы можете отозвать медицинский отказ от HSA по причинам, не облагаемым налогом.
Вы можете уволиться с работы, но с вас не взимается подоходный налог. Большинство источников пенсионного дохода облагаются федеральным налогом. Сюда входят выплаты по вашему пенсионному счету 401 и индивидуальному пенсионному счету, инвестициям и процентным доходам на счетах, подлежащих налогообложению, аннуитетам, пенсиям и, часто, счетам социального обеспечения.
Чтобы заблаговременно увеличить свой необлагаемый налогом доход после выхода на пенсию, создайте источники налогооблагаемого дохода. Чем больше налоговых источников вы сможете использовать для покрытия своих расходов на жизнь после выхода на пенсию, тем больше вы сможете повлиять на свой годовой налоговый счет.
Большинство людей полагаются в этом на дистрибутивы Roth IRA или Roth 401 , но также могут помочь безналоговые облигации и ссуды на страхование жизни или снятие средств. Если ваш 401k позволяет делать вклады Roth , начните делать их сегодня. Вы также можете внести свой вклад в Roth IRA , если вы соответствуете требованиям к доходу.
Если вы не можете финансировать Roth 401 или IRA , подумайте о переводе ваших традиционных средств IRA на Roth . Вы можете заплатить налог на конвертацию, но ваши будущие выплаты из Roth не будут облагаться налогом.
Инфляция постоянно обесценивает ваше богатство. Многие из нас не замечают инфляции во время работы, потому что наша годовая зарплата покрывает ее. А когда вы выходите на пенсию, постоянное давление инфляции становится очевидным. Со временем ваши расходы будут увеличиваться, и вам придется соответствующим образом скорректировать свой бюджет.
Социальное обеспечение действительно имеет корректировку стоимости жизни, но их часто критикуют за недостаточность. Аргумент состоит в том, что у пожилых людей есть уникальные привычки тратить, в том числе тяжелое бремя здравоохранения, и COLA не учитывают это.
Независимо от вашего положения в системе социального страхования COLA, для защиты своих сбережений разумно застраховаться от инфляции. Акции, как правило, растут быстрее инфляции. Дивидендные акции имеют дополнительное преимущество в виде получения денежных средств, поэтому вы меньше зависите от продажи акций. Выбирайте акции и фонды, которые регулярно увеличивают выплаты акционерам.
TIPS - это государственные облигации, индексированные с учетом инфляции, измеряемой Индексом потребительских цен .
Недостаток недвижимости в том, что ее дорого продать. Фонд обмена недвижимостью - более удобная альтернатива владению недвижимостью.
Такие товары, как зерно, драгоценные металлы и нефть, также могут отслеживать инфляцию с инфляцией. Тем не менее, они могут быть нестабильными, поэтому ищите волатильные ETF и держите свои позиции небольшими.
Обычно вы просто хотите услышать, сюрприз! "Дорогие друзья, и не от вашего поставщика медицинских услуг, IRS или вашего банка. Сейчас самое время опередить расходы на здравоохранение, подоходный налог и инфляцию, прежде чем они урежут ваш бюджет при выходе на пенсию.
Приложите усилия сегодня, и вы высвободите время и умственную энергию, чтобы потом использовать их для важных дел, таких как расслабление и наслаждение своими беззаботными днями.
