Развивающиеся рынки могут предложить финансовый сектор
Западные финансовые компании, которые традиционно доминировали на платежных рынках, сталкиваются с конкуренцией со стороны технологически инновационных стартапов на быстрорастущих развивающихся рынках.
Некоторые из них повышают платежную инфраструктуру развитых стран и адаптируются к эпохе интернета быстрее, по словам Chris Skinner, эксперта по финансовым технологиям и автора.
Этот сдвиг представляет собой возможность для финансовых компаний, работающих в развивающихся странах.
В период с 2020 по 2024 годы число держателей дебиторской и кредитной карты, по прогнозам, вырастет на 5,8 процента на Филиппинах и на 5,5 процента в Индонезии, по словам компании Omdia. Для сравнения, прогнозный рост в Великобритании составит 0,6 процента.
Филип Бентон, старший аналитик в Omdia, сказал, что в развивающихся странах произошел сдвиг от наличных к кредиторам. Они формируют новые привычки, когда люди начинают переходить от наличных к картам и мобильным карманам из-за удобства платить через цифровые методы. Рост платежей на развивающихся рынках объясняется усилиями правительств по сокращению доступа к банковским счетам, падением денежных операций из-за эпидемии Covid-19 и переходом к мобильным платежам, согласно аналитикам отрасли.
Сдвиг подпитывается ростом молодого, аскетического и технологического населения и новыми платежными инновациями, сказал Tareq Muhmood, менеджер группы стран для региональной юго-восточной Азии Visa, компании по платежным кредитам.
Такие платежные технологии включают цифровые или мобильные кошельки, которые безопасно хранят платежные данные и пароля, отслеживаемые коды QR, которые разрешают платежи, и программное обеспечение, позволяющее телефонам облегчать контактные транзакции.
Принятие этих технологий привело к глобальному падению использования наличных средств. Согласно исследованию McKinsey, денежные платежи упали на 16 процентов в 2020 году. Он прогнозирует восстановление наличных средств в этом году, поскольку пандемия уменьшается.
Согласно докладу S&P Global Market Intelligence, мобильные платежи превысили вывод наличных в Индии в прошлом году, что впервые превзошло вывод банковских вывода из банков.
Не являясь новыми, цифровые кошельки выросли в популярности во время пандемии из-за снижения платежей на наличные и кредитные карты с использованием терминалов для продажи и роста предпочтения потребителей к бес контактным сделкам.
В 2020 году наличные были использованы на 20.5 процента сделок в магазинах, что на треть меньше, чем в 2019 году, согласно исследованию Worldpay, платежной группы.
Многофункциональные приложения становятся все более популярными в мобильных карманах. Этот тип кошелька используется для оплаты повседневных транзакций с низкой стоимостью, таких как продовольственные товары и продовольственные услуги, такси, урегулирование счетов и игра в Юго-Восточной Азии.
Sampath Sharma Nariyanuri, финансовый аналитик компании S&P Global Market Intelligence, сказал, что мобильные кошельки, возможно, являются первым беспроцентным инструментом, который люди когда-либо использовали на развивающихся странах.
Некоторые из крупнейших поставщиков таких услуг включают китайскую Alipay и WeChat и сингапурскую Grab. Нариянирази говорит, что небанки становятся основной линией платежей и других услуг для потребителей.
Некоторые приложения, включая Grab, также включают вариант покупки сейчас, оплату позже, который позволяет клиентам платить без процентов. Chris Yeo, управляющий директор и глава GrabPay и GrabRewards, говорит, что цифровые платежи и выплаты позже появляются в Юго-Восточной Азии.
Правительства играют свою роль, и Индия и Таиланд являются одной из тех, кто работает над созданием национальных систем платежей в реальном времени, называемых United Payments Interface UPI и PromptPay. Финансирование может быть сделано с помощью сервиса WhatsApp в Индии.
В прошлом году система урегулирования центральных банков в Гане ввела универсальный КПП, который позволяет платить через телефон или банковский счет.
У платежных рынков в развивающихся странах все еще есть проблемы. Например, потребность в доходах для получения кредитной карты может быть слишком высокой для многих и необходимо сократить. Существует сфера роста.
По данным Всемирного банка, около 1,7 миллиарда взрослых на развивающихся рынках не имеют банковского счета или используют поставщика мобильных денег, хотя эта цифра падает. В период с 2011 по 2017 год 1,2 миллиарда взрослых, ранее не имевших банковских услуг, получили доступ к финансовым услугам, согласно банку.
Сейчас легче подписывать новых клиентов по электронной почте, говорит Бентон от компании Omdia. Он отмечает, что некоторые банки требовали от новых клиентов проверки их личности, принимая физический документ, такой как их паспорт или водительская лицензия, в банк, который может быть далеко от их дома.
Оперспективы платежей на развивающихся рынках многообещают из-за сочетания более доступных финансовых услуг, распространения смартфонов и энергичного финансового рынка.
Бентон говорит, что смартфоны становятся более доступными, а финансовая интеграция растёт на развивающихся рынках. У него есть основы сильного роста платежей в ближайшие годы в сочетании с ростом доходов и увеличением городского населения.
