Эта женщина хочет выйти на пенсию в 60 лет с 60 тысячами долларов после уплаты налогов

Сара - осторожный рекордер. У неё нет гарантированного бонуса в размере 5000 долларов в год, который мы исключаем из наших расчётов из-за работы с компанией по сбору данных. Общий доход составляет 104,736 доллара США в год или 5895 долларов США в месяц после уплаты налогов. Ее финансовые активы в RRSPs, TFSA, сбережениях и льготах, но не включая РESP ее детей, составляют 38 78090 долларов США, и ее дом оплачивается в полном объеме. Она задаётся вопросом, сможет ли она выйти на пенсию в возрасте 60 лет с доходом в 60 000 долларов после уплаты налогов и после того, как каждый ребенок получил 20 000 долларов на дом или свадьбу. Мы извинемся, но видео не загружено.

Вы можете увидеть другие видео нашей команды, если щелкните здесь. Если вы перезагрузите свой компьютер, или этой женщине из Огайо нужно повышение пенсионного возраста, уменьшение ее дома может сделать трюк, а уменьшение ее дома может сделать трюк.

Элиотт Эйнорсон, финансовый планировщик, возглавляющий офис Виндонезии компании Exponent Investment Management Inc. в Окленде, был попрошен работать с Сарой у Family Finance. Задача Сарая заключается в том, чтобы управлять пенсией, которая может начаться в 60 году самостоятельно. Её компания предоставляет скромный пенсионный план с учетом определенных взносов, сочетающий взносы до трех процентов ее взносов. Не существует партнера, который бы помогал с затратами.

У неё есть несколько преимуществ в планировании пенсии. Ее дом в 900,000 долларов США стоит почти в четыре раза больше, чем 255,000 долларов, которые она заплатила за это 17 лет назад. Это относительно экономические для ее налога на собственность, который составляет 3 900 долларов США в год, до только 4 10 % от сметной стоимости. Целью Сарая является получение 60 000 долларов по налогу. Она имеет 334 739 долларов США в хорошо известных взаимных фондах. У неё чистая стоимость 1,3 миллиона долларов, добавив все свои инвестиции, 33,500 долларов США и дом. По словам Эйнарсона, достижение 60 000 долларов США после уплаты налогов на пенсию потребует планирования и готовности работать до 65 лет. Если она может добавить 18 000 долларов в год, а ее работодателю сумму в размере 3 140 долларов, общая сумма 21 140 долларов, то счет вырастет до587 60 долларов в течение семи лет, когда она будет 60 лет, предполагая годовой темп роста инфляции. РRSP RRIF сможет заплатить ей 29 983 долларов в год, принимая такую же трех процентную ставку на 30 лет до ее возраста 90.

Ее канадский пенсионный план, уменьшенный на 36 процентов, на начало 5 лет до возраста 65 лет, добавит 8 320 долларов в год, повышая доход до уплаты налогов до 38 203 долларов в год. У нее есть цель в размере 60 000 долларов в год после уплаты налогов. Эйнорсон объясняет, как частная работа по добавлению 30 000 долларов будет необходима. Если бы она смогла получить $850,000 от продажи своего дома после сборов и потратить 450,000 долларов на аналогичное жилье далеко от Торонто, у неё было бы 400,000 долларов. Эта сумма, которая генерирует три процента в год после инфляции в течение 30 лет до 90 лет, обеспечит 19,813 долларов в год. Это позволило бы ей получить общую сумму 58 116 долларов США до уплаты налогов, по сравнению с первоначальной суммой 38 203 доллара США. Она могла бы иметь 65 634 долларов США, если бы начать ОПР в размере 7,518 долларов США в год и увеличить этот показатель примерно на 10,000 долларов США в год от частичной работы до 65 лет. У нее будет 4485 долларов в месяц после уплаты налогов после 18 процентов среднего налога, что близко к ее ежемесячной цели в 5000 долларов после уплаты налогов.

Она сможет успокоить свою финансовую ситуацию, если подождет 65 лет, чтобы уйти. Ее RRSP с такой же суммой в три процента после предположения о налоговом росте будет стоить 796 600 долларов с такой же суммой в 19 813 долларов от продажи дома. Капитал обеспечил бы доход с предположением в размере 44,7565 долларов США для всего капитала и дохода, выплаченного за 25 лет до 90 лет. Ее CPP будет 13 000 долларов США в год, а ее OAS будет те же 7 518 долларов в год. Это составляет до 89,696. Она будет иметь 68 876 долларов США в год после 20 процентов среднего налога, включая пенсионные кредиты. Это 5740 долларов США в месяц, больше, чем потребуется ей бюджет и больше ее ежемесячной цели в 5000 долларов. Кто-то с активами более 200 000 долларов США должен выплатить долг, чтобы сделать математику пенсии работать.

Эта пара так тщательно планирует, что даже думает о будущем своих кошек.

Ейнarson утверждает, что Сара может увеличить свой пенсионный доход, не принимая слишком много рисков. Она могла бы добавить $3860 из счета сбережений с низкой доходностью к текущему балансу TFSA в размере 20024 долларов США на пересмотренный баланс в 35 903 долларов. Если она добавит 770 долларов в месяц к текущим недофинансированным TFSA, а не общие налогооблагаемые сбережения и, затем, три процента в год после инфляции, счет вырастет до 92 150 долларов за пять лет. Он мог бы предоставить средства на новую или новую машину с ценой 2000 долларов США и 20 000 долларов на свадьбу. Остальный баланс TFSA, возможно, 30,50 долларов, станет чрезвычайным фондом или основой для дальнейшего роста внутри TFSA. По прогнозам Сара возвращается к своему капиталу в среднем три процента в год после инфляции. Выбор Sarah больших сбалансированных фондов для своей RRSP и TFSA предполагает, что общий капитал 70 30 к долговым инвестициям внутри этих фондов консервативен, но не защищён от потерь. Сара не отслеживает свои инвестиционные расходы, которые могут быть сокращены на один или два цента в год, объясняет Эйнарсон. Если она снизит инвестиционные расходы до 1 процента, она могла бы добавить до двух процентов к доходам, получаемым от своих традиционных взаимных фондов с высоким уровнем затрат, переключив взаимные фонды на обменный валютный фонд или покупая низкие цены на взаимные фонды. Она получает право держать то, что не платит за счет.

Sarah может вступить в пенсию с ежемесячным доходом в 5000 долларов США, частично работая в течение пяти лет до 65 лет. У нее будет полная прибыль, увеличение сбережений, снижение инвестиционных затрат и увеличение общих сбережений. Выручка от еще пяти лет работы составляет 1,255 доллара в месяц или 15,060 доллара в год. Это включает отпуска, подарки для детей и много финансовой безопасности на пенсию. Эйзенсон объясняет, что этот анализ является перестройкой, а не реструктурированием планов и портфеля Сара. Основа для финансово устойчивого ухода на пенсию уже есть.