Почему число нелегальных МФО постоянно растет?

Фото: Newsler.ru

Гражданам России следует очень внимательно относится к выбору микрофинансовой организации в 2018 году

9 февраля, 2018 15:23

1 мин

Большинство МФО, которые ранее предоставляли свои услуги на законных основаниях, сейчас перешли в «серую» сферу деятельности. Почему так происходит и на что следует обратить особое внимание?

Новые правила Центрального банка

В 2017 году регулятор деятельности микрофинансовых организаций решил ввести новые правила для участников микрофинансового рынка. К концу года все компании, которые желают остаться легальными и вести свою деятельность на законных основаниях, должны исполнить ряд требований. Согласно новому законодательству все МФО разделены на две группы: микрофинансовые и микрокредитные компании. Хотя названия похожи, но различия между МФК и МКК являются достаточно существенными.

МФК имеют намного больше возможностей по сравнению с МКК. Чтобы получить статус МФК нужно выполнить условия, касающиеся объема собственного капитала. Он должен составлять не менее 70 млн. рублей. Также необходимо предоставить в Центробанк подробный отчет за год, приложив к нему аудиторское заключения за 3 года.

Взамен на условия, микрофинансовые организации сохранят возможность выдачи займов онлайн с проведением идентификации клиентов через интернет. Размер максимальной суммы займа выдаваемого физическому лицу может составлять один миллион рублей. Также, МФК, имеют право на собственный сайт и выпуск облигаций, есть разрешение на внедрение для своих клиентов пластиковых карточек МФО. Список наиболее популярных и надежный микрофинансовых компаний вы найдете на аналитическом сайте loando.ru.

Для МКК требования не такие серьезные. Для этой категории микрофинансовых организаций нет ограничений относительно минимальной суммы собственного капитала и не нужно сдавать дополнительной отчетности. Но в связи с такими мягкими требованиями, компании теряют возможность выдачи моментальных займов онлайн и возможность привлечения средств от физических лиц. Также, МКК не имеют права выпускать и размещать облигации, а максимальная сумма, выдаваемого в одни руки займа не должна превышать 500 тыс. рублей.

Последствия микрофинансовой реформы

Такие серьезные изменения в микрофинансовой системе стали причиной тому, что большинство МФО не смогло выполнить требований Центрального банка и получить статус МФК. А Статус МКК, который они получают автоматически, не позволяет им вести столь продуктивную деятельность и получать ту же прибыль, что и раньше. Поэтому многие кредиторы решают перейти в теневой сегмент рынка. По приблизительному подсчету количество нелегальных МФО на конец 2017 года составляет около 800 единиц.

По состоянию на 29 декабря 2017 года, только 60 микрофинансовых организаций смогли получить статус МФК. Но остается небольшое число и тех компаний, которые согласны вести свою деятельность в статусе МКК, увы, их число постоянно уменьшается. А приблизительно треть всех финорганизаций и вовсе подверглись исключению из государственного реестра.

Что ожидает МФО в 2018 году

В ближайшее время Центральный банк планирует еще больше усилить регуляторную нагрузку на МФО, в частности, возможны ограничения на количество выдачи займов одному заемщику на протяжении года, и на количество их пролонгаций. Также, должны стать более жесткими нормы на резервирование проблемной задолженности и уменьшение ставок по ним. По прогнозам экспертов такие действия ЦБ приведут к уходу из рынка до конца 2018 года дополнительно более 700 МФО. Кредиторы будут просто вынуждены свернуть свой бизнес, так как значительно снизится его рентабельность.

И еще одной важной новостью является то, что власти обещают серьезно заняться нелегальными МФО. Скорее всего будет принят законопроект об уголовной ответственности за такую теневую деятельность. Ожидается, что столь радикальная мера, как возможность получить реальный срок за нелегальное кредитование, отнимет у микрофинансистов желание заниматься подобными вещами и они, в конечном счете, в добровольном или принудительном порядке свернут свой бизнес.

Что делать заемщикам?

Учитывая то, что сейчас много финорганизаций ушло в тень, планирующим обращаться за займами или делать вклады в МФО следует быть предельно осторожными, а иногда, может быть, и вовсе отказаться от задуманного. Нужно очень серьезно относится к таким решениям, внимательно изучить на каких условиях работает компания, какой статус имеет, все ли ее действия достаточно прозрачны, числится ли она в государственном реестре. Поверьте, изучение этой информации не будут лишним, так как только после полной проверки, вы сможете быть уверены, что работаете с легальной компанией. А тщательное планирование поможет взвесить все плюсы и минусы, и избежать необдуманных займов.

Многие считают, что занимая маленькую сумму на короткий срок, не стоит тратить время и так скрупулезно проверять МФО. Ведь занимая, а не вкладывая, вы ничем не рискуете. Но это неправильно, ведь связываясь с нелегальной МФО вы не можете быть на 100% уверены в безопасности персональных данных. Если возникнут какие-то проблемы, вы даже не сможете подать жалобу на МФО в регулирующие органы, так как эту компанию никто не регулирует, ведь она действует незаконно. Единственным выходом будет обратится в суд, но нет никакой гарантии положительного решения в вашу сторону.

МФО предпочитают образованных клиентов и часто проводят бесплатные консультации и встречи, посвященные финансовой грамотности населения. Советуем не пренебрегать такой возможностью, чтобы знать обо всех изменениях вовремя. Это поможет избежать мошенничества и нелегальных действий со стороны нечестных на руку финансовых организаций.