«Возьму кредит и расплачусь с долгами»
Фото: Сафрон Голиков / «Коммерсантъ»

Фото: Сафрон Голиков / «Коммерсантъ»

Почему жители Алтайского края лидируют по числу кредитов среди других регионов России

По данным Объединенного кредитного бюро, ситуация с долгами в Алтайском крае одна из самых сложных в стране. На одного жителя края приходится два кредита, а если говорить еще и о налоговой нагрузке, то на выплаты тратится 57% дохода.

Жизнь взаймы

— Если у жителя Алтайского края появится уверенность в финансовой стабильности на ближайшую неделю, он обязательно возьмет ипотечный кредит, — язвит Роман Мезингер, руководитель барнаульского «Центра сопровождения долговых обязательств». Специалист считает, что корни проблемы в беспечности, финансовой безграмотности и абсолютном неумении людей рассчитать свои силы.

— У нас много просроченных долгов. По крайней мере по просроченным ипотечным кредитам край находится на первом месте. Сейчас банкротится ипотечная компания, являющаяся одним из ведущих игроков ипотечного рынка, и на продажу выставлены закладные, просрочки исполнения обязательств. Из них почти 40% — Алтайский край. Можете себе представить? 40 из 100 закладных относятся к нашему региону. В основном Барнаул, но есть и Рубцовск, и Бийск. А вообще, кредиты берут на все подряд. У нас в Алтайском крае нет крупных производств, а смотрите, какие машины ездят по городу! Конечно, они куплены в кредит.

Психолог Елена Семьянова считает, что банки в этой ситуации должны разделить ответственность с заемщиками.

— Большое зло, что банки не объясняют, какие на самом деле будут проценты, а люди неграмотные, они не разбираются в юридических и экономических нюансах кредитов, — говорит эксперт. — Много малограмотных людей, которые не понимают, сколько им придется заплатить, но они и не должны быть грамотными, это не их работа. Странно требовать от людей, чтобы они были юристами и экономистами. Ведь мы же не получаем медицинского образования, чтобы подтвердить правильность диагноза врача.

Рискованное банкротство

Эксперты не рекомендуют брать кредиты без острой необходимости и предупреждают: если вы тратите на выплаты по кредитам более 20% своего дохода, вам нужно пересмотреть свое финансовое поведение.

— Кредит можно считать хорошим в том случае, если по полученным средствам вы можете получить доход больше, чем ставка по кредиту. Именно такие кредиты и берут компании для развития своего бизнеса, — объясняет Владимир Савенок, независимый финансовый консультант. — Если же говорить о частных лицах, все кредиты являются «плохими» и их лучше не брать, если в них нет очень большой необходимости.

По словам эксперта, самые лучшие из всех видов кредитов — ипотечный и автокредит, где ставка не так высока. Наиболее неудачные — потребительский и кредит по кредитной карте. Это самые дорогие кредиты.

— При разумном поведении, получая кредит, заемщик сначала рассчитывает сумму, которую будет платить банку по кредиту, и далее соотносит ее со своими возможностями. Кредитомания — это эмоциональные покупки в кредит всего, что нравится. Там не до расчетов… Банки могут давать кредиты, даже если на их погашение человек тратит до 40% своего дохода. Это очень опасно. Безопасным уровнем расходов на погашение кредитов считается в 20% от дохода, — говорит Савенок.

— Конечно, если человек берет кредитку и покупает то, что ему не нужно, это инфантильность. Но часто люди берут кредит в твердой уверенности, что смогут его отдать, и переоценивают свои финансовые силы, — объясняет Елена Семьянова. — Одно дело — кредит на очередной дорогой телефон, другое — когда люди платят ипотеку и отказывают себе во всем остальном. Тем более зарплаты в нашем регионе одни из самых низких в стране, и большинство людей живет на 15–20 тыс. рублей в месяц.

Многие должники надеются, что их спасет закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу уже через месяц.

— Каким образом этот закон будет работать? Может быть, многие люди рассчитывают, что пройдет процедура банкротства и они снова не будут никому должны. Но к этой процедуре надо относиться очень осторожно. Описывается все имущество, пропадает возможность пользоваться кредитными картами и открывать на себя счета. Есть, конечно, патовые ситуации, когда действительно нужно банкротиться, чтобы отстоять свои интересы, но по большей части ничего хорошего в банкротстве для человека нет, — говорит Мезингер.

«Ипотеку не расколдуешь»

До последнего времени в городах Алтайского края часто попадались объявления: «Решу вопросы с долгами», «Избавлю от кредитов за 24 часа». Сейчас они исчезли.

— Псевдоюристы, обладающие психологическими навыками, высасывали из людей, попавших в тяжелую ситуацию, последние деньги. Сейчас горожане поняли, что ипотеку не расколдуешь. И лучше не нести последние деньги каким-то таким сомнительным организациям, а обратиться к настоящим юристам, которые могут помочь облегчить тяжкое налоговое бремя, или идти в банк и как-то договариваться, — говорит Роман Мезингер. — Хотя мне приходят сотни писем подобного содержания: «Я набрала кредитов в четырех разных банках, выплачивать не могу, мне звонят коллекторы, что делать?»

Специалист проиллюстрировал свой тезис об охватившем край кредитном безумии случаями из коллекторской практики.

— Ипотечная компания выдала человеку кредит, он не справился с ситуацией, суд вынес решение, мы доводим дело до конца. Приезжаем, говорим: «Здравствуйте, вы живете в квартире, которая вам не принадлежит, она принадлежит кредитной организации. У нас есть решение о праве собственности, наша задача состоит в том, чтобы вы освободили квартиру». Большинство отвечает: «Я сейчас с помощью родственников возьму еще один кредит и выкуплю этот дом». Выкупает, кстати, один человек из ста. Я думаю, что люди, которых затянула эта кредитная дыра, уже ни о чем не думают и не боятся за свою финансовую репутацию.

— Первый признак того, что контроль над ситуацией потерян — человек задумывается, не взять ли еще один кредит, чтобы погасить все свои старые кредиты, — соглашается Владимир Савенок. — Это прямой путь к финансовой пропасти и банкротству.

Несколько лет назад краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию проводило анкетирование, чтобы выяснить, кто чаще всего не платит по кредитам. Оказалось, что в большинстве случаев это люди, которые неверно рассчитали свои силы.

— В то время в должники попало очень много риэлторов, потому что они неправильно ощущали движение цен на недвижимость, — рассказывает Роман Мезингер. — Они думали, что сегодня квартира стоит миллион рублей, возьму ипотечный кредит без первоначального взноса, поплачу три-четыре месяца, цена квартиры за это время вырастет до 1 млн 200 тыс. рублей, и я заработаю 200 тыс. рублей. Проходят месяцы, и эта квартира стоит 800 тыс. рублей. Всё… В нашу жизнь вмешиваются процессы, которые мы не в состоянии предвидеть, например увольнение, развод и так далее. Когда люди берут кредит, они надеются, что у них все будет в порядке.


Справка

По данным Объединенного кредитного бюро, по количеству кредитов на одного человека Алтайский край занимает третье место в России (2 кредита), разделяя его с Республикой Алтай и Камчатским краем. На втором месте Республика Саха (2,4 кредита), на первом — Магаданская область (2,5 кредита). Уровень кредитной нагрузки — 57% (в среднем по России — 41%): средний житель края ежемесячно выплачивает банкам 10 344 рубля, а его средний доход — 18 184 рубля. 

Расплата за болезни Далее в рубрике Расплата за болезниСтраховщики расширяют список платных медицинских услуг

Комментарии

На вопрос почему лидируют по числу кредитов нужно искать в уровне образования.
28 мая 2015, 15:58
«У нас в Алтайском крае нет крупных производств, а смотрите, какие машины ездят по городу!» ======== Дык, у нас, в Ростове тоже производства давно развалены, зато каких только машин ни встретишь…. Чиновники на них ездят, судьи, адвокаты, силовики, те же банкиры и прочие… продавцы воздуха. Неужели непонятно, что разбогатеть своим трудом в России не получится – все условия для мошенников и паразитов, но не для трудящихся. А самые "низкие" зарплаты по 15-20 тыс. и мне хотелось бы получать... а то у меня всего 11 тыс. При этом плачу кредит - судебные приставы дверь выломать грозились, пришлось взять кредит, чтоб отстали. Им правительство дало неслыханные полномочия, вот и наглеют, молодые девицы все в золоте ходят и при этом жалуются на маленькие зарплаты... Откуда золото? От родителей? А может, из квартир, где они уже выломали двери?
28 мая 2015, 16:11
Финансовую безграмотность поощрять ни в коем случае нельзя, с ней надо бороться всеми возможными способами, в целом поведение людей конечно удивляет, все живут здесь и сейчас, как в рекламе, что будет завтра не сильно интересует
28 мая 2015, 16:43
Президент в одном изтсвоих рубличных выступлений чётко и ясно дал понять, что если вы не хотите устоять по самые уши и стать жертвой коллектор сколько посту - не берите краткосрочные кредиты в частных фирмах и коммерческих банках!
Надо собственную голову иметь на плечах, и если уж устояли по кредиту - ни в коем случае не перезанимать, тем самым вгоняя себя в ещё большую ... "яму"...!

Да и вообще, нужно стараться жить по средствам и исходя из своих реальных возможностей, а не "взаймы" и в надежде "на авось"!
Финансовая безграмотность, просто безграмотность, чудовищные проценты по кредитам, которые только в нашей стране достигают таких размеров - бинго! Читаем статью и ужасаемся.
28 мая 2015, 22:05
Банки сами виноваты, что раздавали деньги на право и налево, совершенно не думая, как и чем человек будет возвращать. Считаю, что те, кто принимал решение о выдаче сомнительных кредитов, должны отвечать тоже наравне с нерадивым плательщиком. Может, тогда думать начнут? И проценты не мешало бы пересмотреть. Особенно по ипотеке.
28 мая 2015, 22:51
в случае невозвратов крдитов, банки просто повышают ставки и за нерадивыхъ заемщиков, отдают их боллее ответсвенные коллеги, которые привыкли платить по своим счетам, так что за банки можно не беспокоиться, тут просто каждый пытается другого обмануть, невиноватых нет
30 мая 2015, 09:28
Сэр Ботинок, Вы реально полагаете, что они не знали, зачем раздают их направо и налево? Ростовщичество на Руси презиралось испокон века.... Не зря же один персонаж замочил бабушку посредством топора
29 мая 2015, 00:47
Главная проблема страны в безработице и отсутствии достойной заработной платы.
30 мая 2015, 09:26
Причина-не только финансовая безграмотность людей. Прежде всего - навязывание этих самых кредитов. Я устал получать СМС от банка с предложением получить мою "одобренную" кредитную карту..... Сколько рекламы по ТВ. Взял кредит и проблемы решены - дом, машина.... Ну и , конечно, успешно взращённый дух неуёмного потребля... потребительства... А ростовщичество на Руси презиралось испокон века.... Не зря же один персонаж замочил бабушку посредством топора
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
История, политика и наука с её дронами-убийцами
Читайте ежедневные материалы на гуманитарные темы. Подпишитесь на «Русскую планету» в соцсетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»