Ростовщики тормозят рост экономики
Фото: ООО «Издательский дом» / ТАСС 

Фото: ООО «Издательский дом» / ТАСС 

Потребителям и производителям нужны дешевые деньги

Что бы ни говорили банкиры из ЦБ, оправдывая свои заоблачные процентные ставки, в России налицо признаки ростовщичества денежно-кредитной системы, которое за последние годы достигло небывалого размаха. От чрезмерной дороговизны кредитов страдают как простые граждане, так и промышленные производства. По мнению экспертов, основной порок отечественной финансовой системы кроется в ее прозападности.

В России выдача денег в долг превратилась в классическое ростовщичество с далеко идущими последствиями. Законодатели бьют тревогу: ситуацию необходимо срочно менять, иначе и без того страдающая экономика может стагнировать еще больше. Поэтому на днях в Госдуму внесен законопроект «О банках и банковской деятельности», который предлагает запретить кредитным организациям в одностороннем порядке увеличивать ставку по займам компаниям, более чем на 3 процентных пункта превышающую ключевую ставку ЦБ, которая сейчас составляет 12,5% и является одной из самых высоких в мире. Таким образом, согласно новому законопроекту, ставки по кредитам юрлицам могут быть зафиксированы на уровне не выше 15,5%. Однако сегодня, по данным ЦБ, фактический уровень ставок держится на отметке в 17–19,15% в зависимости от срока и размера бизнеса, на практике же кредиты выдаются под 25–38%. Также депутаты предлагают закрепить положение, согласно которому кредитная организация будет не вправе изменять порядок определения процентных ставок по договорам с индивидуальными предпринимателями и юрлицами. Если банк нарушит такую норму, то его действия будут признаваться ничтожными.

Переход ЦБ к плавающему курсу рубля в конце прошлого года привел к значительному росту ключевой ставки и, как следствие, к росту ставок для конечных заемщиков, отмечается в пояснительной записке к законопроекту. При этом нередко банки в одностороннем порядке увеличивали ставки до неприемлемых для компаний уровней. Увеличение процентной ставки по заключенным кредитным договорам зачастую губительно для ведущих хозяйственную деятельность организаций, испытывающих трудности в условиях снижения темпов роста, повышения цен на материалы и низкой покупательской способности.

По мнению главного аналитика «Промсвязьбанка» Дмитрия Монастыршина, такое ограничение ставки по кредитам представляется не совсем обоснованным. «Во-первых, средства ЦБ составляют всего 10–12% пассивов банков. Для небольших и средних банков привлечение средств от клиентов обходится дороже, чем заимствования в ЦБ. Поэтому у банковской системы просто не будет ресурсов для фондирования кредитов по ставке ЦБ плюс 3%», — отмечает Монастыршин.

Закон не примут?

Такой закон вряд ли будет принят, считает финансовый омбудсмен России Павел Медведев. «Те, кто не привык обманывать, в такой системе выжить не смогут. Остальные же будут хитрить», — отмечает Медведев. И вспоминает, как на заре развития российской банковской системы в начале 90-х годов, когда действовали ограничения по ставкам, была распространена такая схема: банк давал кредит, а в довесок продавал дополнительную «услугу». Клиенту выдавался «кирпич» — толстый набор бумаг с абсолютно бессмысленным текстом, но стоил этот текст очень дорого, так как был доплатой за тот кредит, который клиент получал за очень низкий процент. «Принятие таких законов в России маловероятно, а их исполнение нереализуемо. Это из разряда, когда говорят, что в кризис не будут расти цены на продукты. Но потом сначала начинается рост цен на хлеб и макароны, а постепенно и на все остальное. Через некоторое время все обещания о "заморозке" цен забываются», — отметил Медведев.

В России не только очень высоки ставки по кредитам, но и высок уровень инфляции. Чтобы оценить реальную ставку, надо из формальной вычесть инфляцию. «Предположим, что процентная ставка станет ниже, чем уровень инфляции, тогда получается, что деньги выдаются не только бесплатно, но и с приплатой, что конечно невозможно, поэтому надо учитывать инфляцию. Во-вторых, не надо забывать о рисках. Кредиторами, деньги, как известно, не возвращаются полностью. Для того чтобы банковская система работала долго, нужно, чтобы кто-то эти потери восполнял», — говорит Павел Медведев.

Текущие учетный ставки в центральных банках мира в процентах. Источник: FXStreet 

Промышленность не растет

Что же надо делать, чтобы ставка по кредиту для промышленных предприятий была доступной? «Следить за тем, чтобы деньги имели адекватную стоимость, должен Центральный банк. А для того чтобы сделать деньги дешевыми, нужно бороться с инфляцией и укреплять экономику», — считает Павел Медведев.  

Высокая стоимость кредитов существенно тормозит рост промышленного производства в России. По данным Росстата, отечественное промпроизводство за четыре месяца 2015 года снизилось на 1,5% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, а в апреле упало на 4,5% в годовом исчислении. По мнению главы Минпромторга Дениса Мантурова, надо в первую очередь снижать ключевую ставку ЦБ, тогда производство в России резко начнет расти. Мантуров считает, что апрельское падение промпроизводства напрямую связано с сокращением потребительского спроса, а также с высоким уровнем ключевой ставки Центробанка. «Спрос зависит от доступности кредита. Таким образом, после снижения ключевой ставки и, следовательно, роста спроса будет расти и промышленное производство в стране», — уверен Мантуров.

Высокие кредитные ставки — одна из самых острых проблем для бизнеса. В январе Минпромторг представил план поддержки промышленности в кризис: снизить ключевую ставку ЦБ, субсидировать ставки по кредитам для компаний и стимулировать спрос через госзаказ. Субсидии могут выдаваться на пополнение оборотного капитала предприятий. Для этого придется потратить 20 млрд руб. в первые два квартала этого года. Сейчас доля оборотного капитала в промышленности, финансируемой за счет банковского кредита, составляет от 40 до 80% в разных отраслях. Кстати, все эти предложения активно обсуждались еще в прошлом году, однако с места так ничто и не сдвинулось.

Импортозамещения без сниженных ставок не будет

Для страны, которая нацелилась на масштабное импортозамещение, в первую очередь необходимы инвестиции для привлечения заемных средств в негосударственном секторе. «Та процентная ставка, которая была сформирована в декабре-январе, несмотря на то что постепенно она отыгрывается вниз, значительно тормозит реальное импортозамещение, которое вполне могло бы произойти», — отмечает первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев.

В перспективе можно ожидать снижения инфляции до 5–6% с эффективной ставкой ЦБ в 6–6,5%. По мнению Гутенева, недорогие заемные ресурсы активизировали бы промпроизводство и инвестиции. «Процентные ставки необходимо снижать в первую очередь. Если в стране не изменится политическая ситуация, то следующее снижение ключевой ставки произойдет от 1,5 до 2,5% в ближайшие два месяца», — сказал депутат.

Как видно, потенциальная самодостаточность России существенно подрывается денежно-кредитной системой страны, которая из ограниченно эффективной, но все-таки суверенной системы времен СССР со временем трансформировалась в ростовщическую. «Пытливые умы» в России всегда находили способы обойти закон, поэтому менять нужно прежде всего сам фундамент финансовой системы, а уже потом браться за инфляцию, борьба с которой автоматически приведет и к снижению процентных ставок по кредитам.  

Кому принадлежит земля в России Далее в рубрике Кому принадлежит земля в РоссииВ Госдуме прошли слушания по изменению основных положений Земельного кодекса

Комментарии

23 мая 2015, 13:31
Высокие ставки по кредитам являются самой первой причиной инфляции. Производитель поднимает цены, что бы покрыть свои затраты на обслуживание заемных средств - это же очевидно. Говорить о борьбе с инфляцией и при этом поднимать проценты это то же самое что тушить пожар горючим.
24 мая 2015, 19:32
Цены поднимают прежде всего олигархи из ЖКХ, они так же, как и банкиры, руководствуются своей жадностью и вседозволенностью. Других причин для поднятия тарифов просто нет.
А остальным приходится подтягиваться, но не каждый потянет.
24 мая 2015, 14:05
Все равно все на ростовщиков не свалить.
25 мая 2015, 05:12
Зависим от цен, а всему виной рыночная экономика, дайте нам другую.
25 мая 2015, 12:21
Мы зависим не от цен, а от жадности поставщиков. А про банки давно был понятно, что это инструменты обворовывания народа.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Не пропустите лучшие материалы!
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»