Долговая счастливая жизнь
Фото: Александр Вайнштейн / Коммерсантъ

Фото: Александр Вайнштейн / Коммерсантъ

Финансовый аналитик не считает достигший почти 10 трлн рублей долг россиян по кредитам критичным, а социолог говорит об опасном уровне их зависимости от доступных денег

Задолженность россиян перед банками к новому году может достигнуть 10 трлн рублей, пишут «Ведомости» со ссылкой на представителя Центробанка Василия Поздышева. Быстрее всего растут объемы высокорискованных необеспеченных кредитов. По мнению экспертов, Россия погрязла в потребительских кредитах с высокими ставками, но пока еще этого не поняла. 10 трлн рублей — это задолженность примерно 50 млн россиян. 60 % задолженности приходится именно на дорогие необеспеченные кредиты.

Уточняется, что к ноябрю объем розничных кредитов достиг 9,6 трлн рублей, большая часть из низ — 5,6 трлн рублей — рискованные необеспеченные кредиты. К началу октября рост кредитов в годовом выражении составил 36 %. Центробанк хотел бы видеть несколько иную динамику — 20—25 % к середине 2014 года, а через полтора-два года — 10—15 %.

Тревожит финансового регулятора и рост просрочки по займам физических лиц.

Поздышев отметил, что если в прошлом году средний уровень просрочки по займам физлиц составлял 6 %, то по итогам 2013-го он приблизится к 8 %.

Ранее Центробанк высказывал опасение, что из-за кризиса перекредитованности может произойти массовый дефолт — об этом писал еженедельник «Коммерсантъ-Власть».

Эксперты говорят, что увеличение потребительского кредитования продолжится и далее. Начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян соглашается с тем, что в ближайшие годы рост составит 15—20 % в год, но отмечает, что это цифры рассчитывал ЦБ, у которого есть возможность влиять на частные банки.

«Если говорить про темпы роста, то, на мой взгляд, все не так критично. Более того, если смотреть разбивку по необеспеченным потребкредитам и долю их просрочки, то она на самом низком уровне. Из статистики Национального бюро кредитных историй видно, что задолженность по кредитным картам составляет порядка 1—2 % от портфеля», — сказал Григорян «Русской планете». По мнению аналитика, самая высокая просрочка в сфере розничного кредитования — это посткредиты, которые выдаются в магазинах на покупку чайников, телевизоров и прочей бытовой техники.

«Но рынок посткредитования постепенно вымирает. Все банки, которые являлись гарантами этого рынка, переходят на более цивилизованный формат продажи банковских услуг через кредитные карты. На наш взгляд, с учетом того, что этот рынок сокращается, доля просроченной задолженности не составляет угрозы», — продолжает эксперт.

Аналитик считает, что, говоря о степени закредитованности розничных заемщиков, следует обращать внимание на их способность обслуживать кредиты. Имеет значение то, какую долю от доходов населения составляют платежи по кредитам. На сегодняшний день это 15—20 %. Общепринятый критерий среди банков — 50 %: если соотношение долг/доход превышает эту цифру, то банки, как правило, не выдают кредит.

«Нужно, помимо прочего, очень четко разграничивать разные типы потребителей. Есть довольно ограниченный круг лиц, которые суперперекредитованы, — те, у кого по 5—6 кредитов. Но если смотреть на макроуровень, то на сегодняшний день 40 % населения не охвачено банками, то есть они даже не имеют депозитов. Более того, если посмотреть на валовые цифры сбережений населения к кредитной нагрузке, то мы увидим соотношение в 45 на 55 % в пользу сбережений. То есть

население России больше сберегает, чем кредитуется», — успокаивает Григорян.

Более того, собеседник «Русской планеты» считает, что не стоит ограничивать в целом темпы роста рынка из-за определенной группы перекредитованных граждан и говорить, что присутствуют системные риски, которые приведут к социальному взрыву.

«Это достаточно оценочная цифра, но люди, которые имеют более двух кредитов, их всего 6 миллионов. То есть это менее 10 % от всех людей, пользующихся банковскими услугами», — заключает эксперт и добавляет, что по данным представляемой им организации, услугами банков охвачено на сегодня 60 % россиян, и в этих условиях 6 миллионов — показатель незначительный.

Россияне стали зависимы от кредитов, они видят в них дополнительный источник дохода, которого им как раз и не хватает для того, чтобы жить, расправив плечи, не соглашается с финансистом социолог Алексей Рощин.

«Сейчас все направлено на активизацию потребления. Реклама, СМИ, книги, фильмы — все крутится вокруг разговоров о том, кто и сколько потребил и смог купить. Естественно, этим процессом охвачены обыватели, им хочется быть не хуже других. А в регионах зачастую денег просто не хватает на жизнь. То есть если сесть и посчитать, то для того, чтобы жить на зарплату, нужно себя жестко ограничивать. Но для этого нужно ощущение кризиса, понимание, что все вокруг себя ограничивают, поэтому и я себя ограничиваю. Но вся окружающая среда настроена на успех, на то, что кризиса нет, а страна развивается», — делится он с «Русской планетой» своими впечатлениями. Рощин отмечает, что до начала нулевых кредит был в массовом сознании «полной экзотикой».

Сработал эффект новизны; пока граждане не обожглись, они приходят и берут. То же самое было в девяностые, когда люди бросились на финансовые пирамиды.

«Такая ситуация возникла из-за того, что в нулевых годах в массах возникло ощущение, что теперь мы будем жить хорошо. А в реальности получилось так, что доходов не хватает на то, чтобы жить хорошо. Произошел разрыв между массовым ощущением "будем жить хорошо" и реальными доходами», — продолжает Рощин. Поэтому, по его мнению, люди готовы брать кредиты под 800 % годовых.

«Когда человек разладил свой финансовый механизм, то ему нужно либо садиться на хлеб и воду, причем надолго. Отходняк от этого будет тяжелый, особенно если сейчас начнется экономический спад», — резюмирует он.

Читайте в рубрике «Экономика» Перспектива для всехУ регионов России существует возможность получать гранты на социальные проекты Перспектива для всех

Комментарии

29 ноября 2013, 23:11
Посадили Россию на крючок ,теперь вместо того,что бы общество развивалось,оно наоборот уходит в развитии назад. У каждого кто взял кредит начинается период застоя,потому что он стал посредником денег,рабом,который должен зарабатывать и отдавать эти деньги,по сути тратить свою энергию на увеличение выручки банка.
30 ноября 2013, 11:52
Не все так критично - если деньги кончились, можно избавится от всей собственности и объявить себя банкротом. Делов то..
30 ноября 2013, 19:05
Это из-за ста тысяч квартиру продавать и с работы увольняться?
30 ноября 2013, 20:33
Возьмите больше и пропишитесь у родственников
01 декабря 2013, 11:02
Да ладно банки, вы посмотрите сколько развелось заведений микрокредитования, которые дают деньги очень просто, но под бешеный процент. Это ничем не лучше игровых аппаратов, которые, слава богу, почти все прикрыли. Зато появилась новая беда.
30 ноября 2013, 11:55
Если бы не было доступных кредитов, то некоторые производители так и остались бы со своими производствами один на один. Посмотрите, сколько появилось на улицах новеньких иномарок. Думаете, мы стали так хорошо зарабатывать? А вот и нет, просто резко пошел вверх рынок автокредитования. Тут все в выигрыше - и потребитель, и автосалоны, и страховщики и банки.
30 ноября 2013, 11:56
сегодня еще один коммерческий банк крякнул - "Смоленский", теперь пойдет волна - люди бегут забирать бабло из мелких банков, следующий виток - кризис рынка недвижимости, падение рубля и стоимости наших активов
30 ноября 2013, 12:00
Зато Сбербанк сейчас поднимется) Греф премию получит
01 декабря 2013, 11:04
Голикова устроила шухер. А я думаю, что все правильно они делают. А то на базе этих банков создали вертепы разбойников, возможно даже террористов кауказских финансировали.
05 декабря 2013, 08:59
не Голикова, а Набиуллина, стареешь, Витя....
30 ноября 2013, 19:55
А ни чё что у нас в стране банковская система вообще непонятно по каким законам работает, и почему граждане-кредиторы вынуждены надевать ярмо кредита на свои плечи, если по-другому выжить у них ни как не получается!? Что за кабала непонятная, зачем тогда вообще кредиты всем подряд выдавать? Это путь разрушения, друзья, причем не нами выбранный!!!
30 ноября 2013, 20:17
Как бы там ни было кредитование пришло к нам по подобию западных стран. И то что в наших условиях это все специфично и напрямую влияет на жизнь граждан никого не волнует. Важна прибыль и для ее извлечения постоянно придумываются масса способов.
05 декабря 2013, 15:22
зарабатывать людям не дают , всех вынуждают брать кредиты и превратится в должников.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Анализ событий России и мира
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях. Только экспертный взгляд на события
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»