Прочистка коллектора
Фото: Георгий Копытин/ТАСС

Фото: Георгий Копытин/ТАСС

Коллекторские агентства радуются кризису, как стервятники войне

Слово «коллектор», звучащее для русского уха дико, не случайно вызывает у большинства непременные сантехнические и канализационные ассоциации. Оно обозначает объект, устройство или человека, что-нибудь собирающего — в данном случае, собирающего долги (в британской Ост-Индской компании коллекторами называли сборщиков налогов и податей, «мытарей» по-старорусски). В сущности, если поискать обтекаемому международному термину русский аналог, коллекторское агентство будет называться куда понятней — контора по вышибанию долгов.

Чайка призвал быть строже

Выступая на коллегии Генеральной прокуратуры, глава ведомства Юрий Чайка призвал чаще возбуждать уголовные дела против коллекторов, нарушающих закон в процессе взыскания долгов. Он отметил, в частности, что число зарегистрированных заявлений о преступлениях, совершаемых в процессе возврата кредитов, неуклонно растет. C 2013 года их количество превысило 21 тысячу. «Однако уголовные дела возбуждаются в единичных случаях, что явно не отражает реальную картину противоправных действий», — завил генпрокурор.

Самое существенное, что нарушение закона в деятельности коллекторских фирм носит именно систематический характер. «Однако до настоящего времени она (эта деятельность) не регламентирована федеральным законом и не лицензируется. Более того, эти фирмы присваивают себе функции органов государственной власти, что совершенно недопустимо», —  подчеркнул Чайка.

По прошествии нескольких недель после этой пламенной речи, хочется спросить у этих самых органов: ну так что?

Гражданин уголовник

Проект закона «О взыскании просроченной задолженности» был опубликован на федеральном портале проектов нормативных актов ещё 15 сентября 2015 г.; начиная с 2010 года он несколько раз всплывал в различных редакциях, но так и не был передан в Госдуму.

Коллекторы тем временем в своей деятельности опираются на 382 статью Гражданского кодекса, разрешающую уступать по договору или передавать третьему лицу право требования, принадлежащее кредитору. И как бы не придают особого значения тому факту, что эта норма вступает в противоречие с 51 пунктом Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17, в котором сказано, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. В этом пункте есть и оговорка: «Если иное не предусмотрено договором».  Но в письме Роспотребнадзора от 23.07.2012 года указано, что и сами нормы кредитного договора, предоставляющие кредитору возможность передавать коллекторам право требования по этому договору, отнюдь не безусловны, и их можно оспорить в суде.

Все эти юридические тонкости нам нужны только для одного — чтобы понять, что почти вся деятельность коллекторских агентств на сегодняшний день в России противозаконна. Нюанс только в одном. Часть их работы подпадает под нормы гражданского права, а часть — уголовного, о котором и говорил господин Чайка.

Как они работают

Коллекторские агентства работают по договорам двух типов.

Существует договор агентский, по нему они за энную сумму (обычно до 30% от стоимости кредита) обязуются взыскать с должника долг и вернуть его банку.

Существует договор цессионный, когда коллекторы полностью выкупают весь долг и личное дело должника, и человек становится должен не банку, а самой коллекторской фирме. Как при этом соблюдается закон о банковской тайне и т.п. правовые нормы, связанные с защитой прав личности, остается только догадываться.

Несмотря на то, что юридические основания коллекторской деятельности чрезвычайно уязвимы, с коллекторскими фирмами сотрудничают ведущие банки страны (Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк). Свои кредиты они продают большими портфелями, по цене где-то в 10-20% от стоимости кредита. Одна такая сделка может содержать портфели на 10-12 тыс. человек из всех регионов России.

В сущности, давление, которое оказывают коллекторы, по преимуществу, если дело не доходит до прямой уголовщины, носит чисто психологический характер. Они работают по специально написанным скриптам, выполненным с элементами нейролингвистического программирования и тому подобных сомнительных методик. Происходит это так.

Сотрудник коллекторского агентства во время работы

Сотрудник коллекторского агентства во время работы. Фото: Белоусов Виталий/ТАСС

Обычно компьютер дозванивается по кругу, используя номера из базы данных. Когда кто-то снимает трубку, коллектор еще не знает, с кем он будет говорить. Но перед ним на экране тут же появляется «личное дело» должника и соответствующие скрипты, которые рекомендует программа. Дальше — дело техники и профессионализма.

При этом названивают не только самим должникам, но и их родственникам, соседям, друзьям, знакомым. Им могут также присылать СМС, писать письма, приезжать домой. Если коллектор угрожает, разговор рекомендуется записывать. Но что докажешь, когда в трубке звучит: «В следующий раз мы будем говорить с вами по-другому».

При этом, оказывая давление, коллекторы легко идут на сознательную ложь и подтасовки, используя юридическую наивность своих клиентов. Они пугают возбуждением уголовного дела, лишением родительских прав, отъемом последнего жилья. В итоге люди сдаются и чаще всего платят.

Но это не единственный итог. Распадаются семьи, растет число самоубийств, старики, на которых часто делают особый упор в связи с кредитами их детей и других родственников, умирают от сердечных приступов, дети проклинают родителей. Нередки случаи, когда люди идут на преступление, чтоб вернуть долг, и попадают в тюрьму. И так далее, и тому подобное. При этом сумма, из-за которой начинается борьба не на жизнь, а на смерть, может быть миллион, может быть триста, а может быть и тридцать тысяч рублей.

Вышибалы или медиаторы

Конечно, сами коллекторы в глубине души понимают, что они должны оставаться в пределах правового поля — хотя бы для того, чтобы сменить имидж вышибал на что-то более солидное и социально приемлемое.  Большие надежды в этом плане возлагаются на новый профстандарт (разработанный коллекторами для коллекторов), который должен зафиксировать иное восприятие работы коллектора на российском рынке. «Взыскатели — это в первую очередь посредники, переговорщики, которые помогают найти возможности реструктуризации, убедить и банк, и должника пойти на взаимные уступки, — расписывает своих коллег первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов. — Для мировой практики это не новость, а совершенно нормальное восприятие коллекторов как финансовых консультантов, специалистов по банковским продуктам и управлению личными финансами».

(Ну да, достопочтенная «мировая практика» — куда уж без нее. Российские коллеги г-на Морозова ох как любят к ней апеллировать; умалчивая, правда, о том, что в Европе и США в случаях споров о кредитной задолженности давно уже работают не коллекторы (задача которых получить деньги любой ценой), а медиаторы. Их цель — найти приемлемый для всех сторон вариант решения конфликта. А ведь это, как мы хорошо понимаем, отнюдь не одно и то же.)

Впрочем, далеко не все отечественные практики коллекторского бизнеса гонятся за светлым образом почтенного взыскателя. Раздаются и совершенно иные по тону голоса. Так Максим Богомолов, директор Агентства судебного взыскания, с откровенным предвкушением добычи заявил: «Кризис создаст нам работы. Сейчас нам приходиться искать новые инструменты влияния на должника и на пристава на стадии исполнительного производства, чтобы сохранить и повысить сборы. Я считаю, что нас ждет очень непростое время, которое, несомненно, сделает нас сильнее и эффективнее».

Так вот, и никак иначе. Они будут влиять не только на должника, но и на пристава. Слышите, господин Чайка?

Испортить радужные перспективы

Как ни печально, но в нашей ситуации у коллекторского бизнеса, в отличие от инновационной промышленности, к примеру, действительно очень радужные перспективы. Если, конечно, не найдется кто-то или что-то (будем надеяться, найдется), чтобы их основательно подпортить. Господин Генеральный прокурор сделал первый шаг на этом пути. Но даже он сам косвенно признал, что его ведомство не справится в одиночку. За последние несколько лет прокурорам пришлось отменить около 3 тысяч постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенных, несмотря на явное наличие признаков преступления. И это — лишь капля в море на фоне общего количества жалоб на действия коллекторов. А сколько еще пострадавших просто не обращаются в правоохранительные органы? Отыскать каждого и «насильно» восстановить его интересы просто невозможно.

Именно для того и нужен закон — а не профстандарт, придуманный коллекторами для коллекторов.  А к закону хорошо бы прибавить и недорогие кредиты, последовательную защиту прав потребителя, ограничения или, ещё лучше, запрет деятельности микрофинансовых организаций, а также строгую, основанную на базовых конституционных принципах законодательную регламентацию процедуры возврата долгов. Но власти пока не торопятся — ни с законом о коллекторской деятельности, ни с урезониванием МФО, которые целенаправленно превращают тысячи людей в своих «долговых рабов»; спасибо, хоть закон о банкротстве физлиц все-таки приняли - после того как промурыжили его 15 лет. Очень хочется верить, что закон о «взыскателях» не будет «настаиваться» так же долго.

* * *

Все причисленное, безусловно, крайне важно, и работать над этим надо, как говорится, по всем фронтам. Но правда в том, что в конечном итоге «обломать» надежды господина Богомолова и ему подобных может только одно —  уверенный экономический рост страны. Тогда, быть может, и профессию этим господам придется поменять. 

Диапазон чувств Далее в рубрике Диапазон чувствПевица Юлия Зиганшина о том, почему романс самый сложный жанр

Комментарии

06 января 2016, 15:19
Коллекторы должны не выбивать долги, а помогать людям возвращать задолженность. Находить, например, подработку, но с условием часть заработанных денег передавать в счёт оплаты долга.
07 января 2016, 22:35
многим нужен волшебный пендель. полно должников которые и могут что-то сделать, но не хотят. важно чтобы коллекторы не переступали черту. зная, что если они нарушат права граждан к ним применят дубину закона, по всей строгости оного
09 января 2016, 11:30
Но пока что все это демагогия. А на деле - людишки сидят на бобах, а коллекторы занимаются вымогательством.
11 января 2016, 12:06
Отчасти верно. Вот есть у должника машина - современный коллектор будет угрожать, что попортит ее вместо того, что бы помочь человеку, например, открыть ИП и заняться частным извозом. Почему нет?
06 января 2016, 20:32
Да уж... В сложных условиях текущего кризиса всё это выглядит особенно мерзко. Мародерство узаконенное какое-то...(
07 января 2016, 12:21
"... Как при этом соблюдается закон о банковской тайне и т.п. правовые нормы, связанные с защитой прав личности, остается только догадываться."
Отбирать лицензии у таких банков!
Слишком многие кормятся с этого беззаконного бизнеса, поэтому и законы пишутся против народа!
Как так? раз банк согласен передать портфель всего за 10%, значит они уже окупились за счет других кредиторов за счет баснословных процентов по распоряжению американских банковских хозяев, т.е. в принципе могли бы просто списать с неплательщиков, но банки подчиняются не собственному правительству, а обслуживают пиндосовские технологии! Вот таких банков нам не нужно!
Требую такие банки отнимать лицензии и осуждать вплоть до тюремных сроков, а коллекторов, как нецевилизованный бизнес, отменить полностью с посадкой их организаторов года на 3-4! Чтобы в след раз выбирали честный, а не бандитский бизнес!
07 января 2016, 12:46
Так сажают, но в основном не организаторов, а конкретных исполнителей. Уже до абсурда доходит это выбивание долгов - еще до нового года один предприимчивый коллектор пообещал взорвать детский сад, если одна из его сотрудниц не вернет долг. Идиотизм настоящий.
09 января 2016, 11:45
Преступный идиотизм насквозь прогнившей и порочной государственной системы.
07 января 2016, 20:03
Про взорванные детские сады наверно все таки слухи, а вот на деле мы забываем о огромном количестве реальных жуликов, набирающих кредиты и не отдающие долги. Как быть с этим явлением? Я считаю что нужно создавать лагеря кредитной повинности - нечто вроде трудовых лагерей - если должник в сто двадцатый раз отказывается платить - пусть клеит пару лет спичечные коробки....
08 января 2016, 12:19
Кстати не слухи, реально грозился взорвать. Причём в Москве. И детсад этот после звонка пришлось эвакуировать. И дело на этого коллектора завели.
09 января 2016, 10:32
Жесть какая. А банкам надо меньше давать кредитов кому попало. Что же до государства - надо запретить все эти полулегальные "быстрые деньги" , которые ставят алкашей на квартиры.. Я тут недавно даже банкомат увидел - который по скажу паспорта тебе деньги на улице под проценты выдает....
Банки не кредиты дают, а обиралово делают, вот и им и аукается.
10 января 2016, 20:15
у банков эта лафа с кредитами всем подряд давно закончилась, этим околобанковские страктуры занимаются, выдавая доверчивым гражданам 20 тыс. рублей по 200% годовых, а потом через коллекторские агентства мучают этих самых граждан
08 января 2016, 12:22
Слышал, в одном регионе должника нашли способ отказаться от выплат кредита. Смысл его в том, что они написали заявление в ФСБ, что не могут платить деньги банкам, головные офисы учредителей которых находятся в странах-членах НАТО. Это, якобы, попадает под статью УК и подрывает основы безопасности РФ.
09 января 2016, 11:45
И ведь они недалеко от истины, по большому счёту...!
10 января 2016, 20:16
и что это интересно за банки? байка это - ОБС
Бородатый анекдот . Ответ продавца газет в киоске "Союзпечать": "Правды" нет ,"Советскую Россию" продали, остался "Труд" за две копейки.
10 января 2016, 20:17
в Известиях нет правды, в Правде нет известий
Когда-то очень давно меня потрясла очень простая и универсальная мысль, почему-то никем не обсуждаемая, во всяком случае про неё никто не пишет и о которой политики УМЫШЛЕННО (уверен на 100 %) не говорят и никому не скажут. В ЛЮБОМ государстве и с ЛЮБОЙ системой государственного строя (совершенно неважно с какой и с кем во главе) ИСКЛЮЧЕН механизм (его просто нет) КОНТРОЛЯ населением инициативы, разработки и принятия законов законодателями, а также КОНТРОЛЯ формирования бюджета (по сути количества налогов) и детального его расхода. Но вот В ЭТОМ и заключается РАЗВОДИЛОВО. Пример: оплату проезда в общественном транспорте у миллионов людей контролируют, а несколько сотен законодателей и чиновников-исполнителей, выполняющих САМЫЕ ВАЖНЫЕ и КЛЮЧЕВЫЕ функции в государствах население НЕ КОНТРОЛИРУЕТ !!!! Поэтому, (в принципе) НЕ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЯ кого вы выбираете на выборах ангела или дьявола, если не можете КОНТРОЛИРОВАТЬ этих работников в онлайн режиме. Второй пример действенности контроля: Вы думает страну развалили англосаксы, Горбачев и Ельцин? А вот и нет. Они лишь завершили развал, а начало развала положил Хрущев. Почему? Сейчас поясню. Еще Сталин понимал толк в контроле высшей партийной руководящей верхушки страны и жестко контролировал их. А Хрущев снял контроль верхов, чем и дал зеленый свет разложению партийной элиты, которая в итоге и слила страну (это к вопросу о недолговечности государственного строя относится и не только в экономике дело, той экономикой СССР, Россия питается уже 25 лет). Кстати, Хрущев первым и испробовал на собственной шкуре отсутствие контроля за руководством страны - его самого попросту отстранили от власти. Есть еще и третий пример, мой сосед занял на бизнес деньги у "бандитов" (не пугайтесь). Так чтоб он не украл их и не разбазарил попусту они ему приствили двух помощников-консультантов - для КОНТРОЛЯ. В правильном и справедливом государстве (при любой политической и экономической системе) в помощь главе государства ОБЯЗАТЕЛЬНО должен наличествовать механизм НАРОДНОГО КОНТРОЛЯ работы любой власти. И тогда будет неважно кто стоит у руля царь или политическая партия, поскольку будут гарантированы интересы страны и основной массы населения, а не бесконечный обман людей с трендом их благосостояния в тартарары.
10 января 2016, 18:05
А ОНФ на что? Вот вам реально работающий орган народного контроля. Он пока что набирает силу, но, думаю, все у них получится.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Не пропустите лучшие материалы!
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»