Перевоспитание ростовщика
Презентация мусульманской банковской карты в Уфе. Фото: Старостин Андрей / ТАСС

Презентация мусульманской банковской карты в Уфе. Фото: Старостин Андрей / ТАСС

Как вернуть банковской системе ее истинное предназначение

Советник президента и экс-министр внешнеэкономических связей Сергей Глазьев предложил начать эксперимент по распространению исламского банкинга в России. Идеальным местом для запуска пилотного проекта станет Татарстан. Если первые финансовые организации, работающие по законам шариата, докажут свою эффективность, нормы о повсеместном внедрении исламского банкинга должны быть введены в действующее законодательство.

В стране, где подавляющее большинство населения исповедует православие, идея исламизации денежно-кредитной системы сперва может показаться антигосударственным бредом. Но на самом деле название исламского банкинга скорее сбивает с толку, нежели объясняет его суть. Речь не о насаждении мусульманской культуры или притеснении представителей других религий, а о способе выстроить социально ориентированную банковскую систему, в основу которой положены принципы честности, ответственности и взаимовыручки. Для сравнения: традиционный банкинг, распространенный в большинстве «цивилизованных» стран мира и, конечно, в России, зиждется на единственном принципе: максимального обогащения.

Запрет на жадность

О том, насколько работа российской банковской системы отвечает интересам общества и государства, легко судить по величине кредитных ставок и растущему количеству безнадежных должников. Другой наглядный показатель — простой и банкротства предприятий, которым практически не оставили шансов на выживание. Вопреки своему назначению банковская система не поддержала реальную экономику в условиях кризиса, а, наоборот, приложила максимум усилий для того, чтобы вытянуть из нее деньги. И дело не в недостатке регулирования или недосмотре властей. Дело в основополагающем принципе банковского дела, которое давно превратилось в узаконенное ростовщичество. Собирать с населения вклады и давать эти деньги в долг под высокий процент — вот вся суть работы современного банка. К этому можно добавить все виды спекуляций — опять же не с собственными, а с чужими средствами. В результате изначальная и, казалось бы, очевидная функция кредитно-финансовых организаций исказилась до неузнаваемости: вместо обслуживания интересов национальной экономики банки занимаются перекачкой денег из чужих карманов в свои.

В исламском банкинге возможность извлечения процентного дохода исключена. Ссуживать деньги под проценты или брать пени с должников строго запрещается. Получая деньги от вкладчиков, банк выдает их в качестве беспроцентных кредитов под конкретные проекты, то есть, по сути, выполняет функции проектного финансирования. «Таким образом исламский банкинг, в отличие от обычного банкинга западной модели, напрямую связан с реальной экономикой и инвестициями в реальные экономические проекты, — говорит ведущий аналитик отдела информации и анализа мировых рынков управления брокерских услуг ИХ "ФИНАМ" Зарина Саидова. — Он не имеет дела со спекулятивными сделками и контрактами, влекущими за собой неоправданные риски и возникновение финансовых "пузырей"».

В отличие от традиционных банков, имеющих гарантированную прибыль за счет процентов, исламский банк крайне заинтересован в том, чтобы выданные им средства расходовались эффективно. Если профинансированный проект получит прибыль — банк и его вкладчики поделят ее между собой, если окажется убыточным — они же понесут пропорциональные потери. Это называется принципом солидарной ответственности. Поэтому банк берет на себя роль управляющего и следит за целевым расходованием денег и сроками выполнения работ.

Взаимодействие с населением также основано на принципе солидарности и помощи малоимущим. «Исламский банкинг характеризуется инклюзивностью, то есть каждый, кто приходит в банк за помощью, считается не просто клиентом, а членом сообщества, — поясняет Саидова. — Внедрение этой системы способно улучшить уровень жизни целых обществ, поскольку в ней есть инструменты, предназначенные для людей самого разного уровня достатка». По словам эксперта, важными составляющими исламского банкинга являются этичность и социальная ответственность, благодаря которым этот вариант организации финансовых отношений становится все более востребованным в немусульманских странах.

Фото: Vincent Thian / AP

Честность в цене

По словам руководителя Единого центра развития бизнеса Grand Events Земфиры Ксенофонтовой, на сегодняшний день исламские банки открыты более чем в 40 странах мира. «Исламский банкинг развивается не только в мусульманских странах, но и в Европе и Великобритании, — подтверждает главный аналитик "Промсвязьбанка" Дмитрий Монастыршин. — Причем в Европе не только открываются отделения изначально исламских банков, но и появляются специализированные "окна" исламского банкинга в местных кредитно-финансовых организациях (например, такие окна открыли Citibank и Barclays). Некоторые традиционные западные банки дополняют элементами исламского банкинга линейку своих продуктов».

Ближайшая к нам страна, обладающая опытом успешного внедрения исламского банкинга, — это Казахстан. Там соответствующая программа была запущена в 2009 году после внесения необходимых поправок в Гражданский и Налоговый кодексы. В настоящий момент исламские банки республики могут обслуживать только юридических лиц, но к 2020 году принципы исламского банкинга планируется распространить на ипотечное, потребительское и автокредитование. По оценкам Национального банка Казахстана, к этому времени доля исламских активов в общем портфеле кредитно-финансовых организаций республики достигнет 3,5%.

Если могут Европа и Казахстан, то сможет и Россия. По меньшей мере ввести в законодательство о банковской деятельности нормы беспроцентного кредитования и проектного финансирования вполне реально. «Множество государств за последние годы уже приняло поправки в законодательство с учетом особенностей исламских финансов, и остается надеяться, что в России тоже будет создана правовая база для деятельности исламского банкинга», — говорит Зарина Саидова. По ее словам, существующее российское законодательство не позволяет создать в России полноценный исламский банк, поскольку с правовой точки зрения финансовые операции без взимания процента не считаются банковскими. Поэтому пока в стране существуют только исламские финансовые фирмы, не являющиеся банками и не имеющие лицензии на осуществление банковской деятельности.

Другой путь — открывать «исламские окна» в обычных банках, причем им вовсе не обязательно называться именно так. Религиозная принадлежность неминуемо вызовет общественное отторжение и протест, и преимуществами исламского банкинга попросту не будут пользоваться. Что касается разработки необходимой законодательной базы, в этом случае она намного проще, а значит, предприятия и население быстрее получат доступ к беспроцентным кредитам. Если популярность исламского финансирования будет расти, традиционным банкам хочешь не хочешь придется менять свою кредитную политику, чтобы конкурировать с беспроцентными займами. Впрочем, ничто не мешает им компенсировать недополученную прибыль за счет накрутки цен на остальные услуги. Пока государство не проведет полноценного переформатирования всей банковской системы, способы вытянуть деньги из населения и экономики всегда найдутся.

Последняя надежда Далее в рубрике Последняя надеждаЖители Хакасии, потерявшие дома из-за пожаров, надеются, что Путин разберется в проблемах с их жильем

Комментарии

26 июня 2015, 10:37
А что, идея хорошая. Только, как мне кажется, лобби ростовщиков ее не пропустит.
26 июня 2015, 12:17
У нас и тут найдут где своровать. Ну во-первых, всегда найдётся ушлый аферист, который убедил лоха взять деньги и отдать ему, схема работает с любым банком. Во-вторых, всегда найдётся тот, кто воспользуется некомпетентностью сотрудников банка и выведет винансы через подставные фирмы, оставив в дураках и банк и вкладчиков. Моё мнение, что идея хорошая, но не приживется, слишком жадный у нас народ.
да жадность это наш конек, к спе обычножалению к ней в купе идет еще и глупость
26 июня 2015, 14:46
Жадность у нас от нищеты и лени. Хотя и в том и другом по сути сами виноваты.
27 июня 2015, 20:05
Текст был удален модератором, так как нарушает правила комментирования
27 июня 2015, 18:36
ВЫ говорите о каких-то отморозках-мошенниках. Причём здесь народ. Наш народ в подавляющем большинстве привык честно зарабатывать свои гроши. А если можно будет брать беспроцентный кредит - или с низкой ставкой - доля малого бизнеса в экономике в разы вырастет. Люди хотят работать на себя, денег только нет.
Да уж, "удивила" русский мир сия статья. Считаю, что клеймом позора должна стать она для
недостойно носящего название "Русская планета" издания. Дело в том, что по христианским канонам дача денег в долг также считается тяжким грехом. Это церковное постановление ведёт свои истоки с ветхозаветных времён. Так, в Книге пророка Иезекииля сказано: Иез.18:13 "в рост дает, и берет лихву; то будет ли он жив? Нет, он не будет жив. Кто делает все такие мерзости, тот непременно умрет, кровь его будет на нем".
С древних времён дача денег в рост не считается трудом, честно заработанными средствами. Эта гненвная проповедь пророка основана на постановлениях Синайского законодательства: "«Не бери от него роста и прибыли и бойся Бога твоего;…серебра твоего не отдавай ему в рост, и хлеба твоего не отдавай ему для получения прибыли…» (Лев. 25, 36-37). В 17-м Правиле Первого Вселенского собора закреплено: " Поскольку многие причисленные в клир, любостяжанию и лихоимству последуя, забыли Божественное писание, глаголющее: сребра своего не давай в лихву; и, давая в долг, требуют сотых; судил святый и великий Собор, чтобы, аще кто, после сего определения, обрящется взимающий рост с данного в заем, или иной оборот дающий сему делу, или половиннаго роста требующий, или нечто иное вымышляющий, радя постыдной корысти, таковый был извергаем из клира, и чужд духовнаго сословия.
Ислам принял на несколько столетий позднее запрет на лихоимство. Так чему же нам учиться? Пусть они у нас учатся.
27 июня 2015, 19:39
А при чем тут "Русская планета"? Клеймом позора и укора должна быть сия статься тогда уж для представителей РПЦ. Почему они, в отличие от исламских государств, не открывают подобных финансовых учреждений, которые просто, безо всяких процентов, дают деньги людям на развитие? Зато для себя, любимых, ничего не жалеют.
30 июня 2015, 11:33
Ветхий завет-это общая книга, всех Авраамических религий.
26 июня 2015, 15:16
Нормальная тема! Давно пора потеснить традиционное ростовщичество, с его неуемными аппетитами!
Главное - чтобы данная система не отсылала процент на поддержку ИГИЛ! ))
26 июня 2015, 22:54
Сегодня объездил свой район в СВАО, так все банкоматы Сбербанка не обслуживаются по принятию или выдачи наличных, операционист сказала, что Сбербанк более не обслуживает банкоматы - это ли не сигнал того, что банкам глубоко начхать на проблемы людишек
27 июня 2015, 19:40
Почему христианская церковь не занимается подобными богоугодными делами интересно?
27 июня 2015, 20:10
ТоварисЧ, прочитайте, например, "2-е Послание Коринфянам" апостола Павла. А ещё - подумайте на досуге над фразой (того же автора), приблизительно: "проповедь христова неприятна, но полезна."
28 июня 2015, 04:30
Людей душат кредитами и процентами, конечно это все плохо влияет на развитие страны. Чуть какой кризис и сразу начинаются миллиардные просрочки. Мы тратим бюджетные средства на работу судов и приставов, для взимания этих щадолжностей с граждан, чем ещё больше усугубляем финансовый кризис.
Mox
30 июня 2015, 11:35
Кредиты- это зло, они разрушают психику и семьи. Уважаю людей, которые не влезли в это, их правда единицы, но они есть!
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
80 000 подписчиков уже с нами!
Читайте «Русскую планету» в социальных сетях и участвуйте в дискуссиях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»