В Госдуме хотят остановить микрофинансовый террор
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

Сегодня законодательство позволяет микрофинансовым организациям (МФО) предоставлять клиентам кредиты под сотни процентов годовых

Депутат Госдумы Андрей Крутов подготовил обращение на имя руководителя Центробанка Эльвиры Набиуллиной с предложением ограничить максимальную годовую ставку по потребительским кредитам 50%. Законодатель отметил, что МФО требуют с граждан такие проценты по займам, каких не найдешь ни в одной цивилизованной стране.

Еще в прошлом году у многих экспертов вызывало возмущение то, что МФО позволяют себе выставлять грабительские годовые проценты за кредиты на уровне примерно в 600%. Возмущались не только финансовые эксперты и граждане, но и многие политики, утверждавшие, что в период кризиса, когда население особенно нуждается в деньгах, кредитные организации не могут позволить себе требовать подобные проценты. Но возмущение ничем не увенчалось, и уже в начале 2016 года появилась информация, что МФО начали выдавать займы под 880%.

Естественно, с рынком микрокредитования что-то нужно делать. Люди, испытывающие дефицит личных средств, все активнее обращаются в кредитные организации. Во многих случаях это так называемый заем до получки. Не всегда осознавая последствия, граждане зачастую оказываются в настоящей кабале и получают никому не нужный опыт общения с коллекторами. Нередко подобные ситуации заканчиваются самоубийствами заемщиков.

«Ввиду сегодняшнего непростого экономического положения страны очень многие граждане лишаются работы, трудно приходится бизнесу, особенно ухудшилось положение малого бизнеса. И люди на свой страх и риск берут кредиты под колоссальные проценты, навязанные непомерными аппетитами микрофинансовых организаций, вследствие чего растет число тех, кто попал в долговую яму, коллекторы идут на новые ухищрения, растет уровень преступности, а проблема не решается, — пояснил Андрей Крутов. — Так не лучше ли просто ограничить опасность попадания в такую ситуацию для российских граждан через ограничение кредитной ставки хотя бы до 50 процентов? Это не окажет давления на сферу микрокредитов, но спасет многих от неверного шага с большим и часто неоправданным риском».

Сами представители микрофинансовых организаций в разговоре с РП по-разному оценили инициативу. В одной организации отметили, что люди с удовольствием берут небольшие займы на несколько дней и большие проценты их нисколько не смущают. Причем эти же граждане во многих случаях повторно обращаются за деньгами в долг.

Еще в одной микрофинансовой организации сказали, что солидарны с мнением парламентария. В частности, по их оценке, годовая ставка кредита в несколько десятков процентов является комфортной для граждан и позволяет самим МФО зарабатывать. Почти все займы под несколько сотен процентов становятся так называемым невозвратом, после которого начинается долгая головная боль как у самого заемщика, так и у его кредиторов.

Согласно официальным данным того же Центробанка, по состоянию на 1 октября 2015 года общая сумма кредитов, выданных российских гражданам, составляла 10,72 трлн рублей, из них сумма просроченной задолженности — 857,3 млрд. Естественно, эти данные показывают, что проблемы с возвращением кредитов есть если не у миллионов, то у десятков и сотен тысяч россиян. И в кризис эта задолженность будет лишь расти, потрясая новостные сводки печальными историями о заемщиках, которые не смогли вернуть долг.

За последние несколько лет по России прокатилась волна самоубийств, причиной которых стала невозможность вернуть займы, взятые у МФО. При этом первоначально это были небольшие деньги — на покупку ноутбука или оплату туристической путевки. Но потом из МФО приходили сообщения, что заемщикам необходимо вернуть займы с такими процентами, которые они потянуть просто не могли.

Конечно, во многом причиной подобных историй становится персональная финансовая неграмотность заемщиков, которые хотят быстро получить нужную сумму, не думая о том, как они будут ее возвращать и в каком объеме. Мельтешащая повсюду реклама МФО, предлагающая быстро решить вопрос с займом, естественно, привлекает людей, которые не готовы возиться с кучей документов для банков, подтверждающих их платежеспособность.

Удивительно, но на уловки МФО зачастую ведутся и субъекты малого предпринимательства, те же индивидуальные предприниматели. По разным оценкам, лишь 60% займов у МФО приходится на физических лиц, 40% микрокредитов берется под развитие бизнеса.

Российские власти, осознавая проблему, а не осознавать ее нельзя, могли бы ее быстро решить, подготовив, например, поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», которые ограничили бы проценты по микрокредитам более вменяемыми цифрами. Но по какой-то причине этого не делается, как и не создается государственная программа по льготному  кредитованию малого бизнеса. Все это крайне выгодно самим МФО, которые готовы загонять в долговую кабалу все новых и новых россиян.

«Наши люди»: с мыслями о Родине Далее в рубрике «Наши люди»: с мыслями о РодинеСообщество «Наши люди» — это те, кто многого добился в жизни, но личные достижения и успехи не мешают им помнить, что их страна борется со сложными проблемами, ищет свой путь среди социальных и экономических невзгод

Комментарии

08 июня 2016, 15:31
До чего страну довели, раз люди идут по 2-3 тысячи в долг под 600% брать.. Это для чего, что бы продукты купить и с голоду не умереть? Ладно я понимаю, взять кредит, что бы холодильник купить или телевизор, но перехватывать пару тысяч до зарплаты у этих процентщиц?
10 июня 2016, 09:46
Да, и это ужасно!
08 июня 2016, 16:30
Не! Задача другая. Не остановить микрофинансовый террор, а перенаправить его в другое русло. Понимают, что деньги в тень уходят, а могли бы в казну.
10 июня 2016, 09:45
По-хорошему, если бы наше государство действительно заботились бы о своих гражданах, в отношении руководства Центробанка и естественно самих МФО давно следовало бы возбудить уголовное дело!
Подобное отношение к финансовым операциям и заёмщикам - не что иное, как уголовное преступление!
10 июня 2016, 10:48
А почему-бы просто не запретить МФО? Можно пока и ограничить переплату до 50% годовых, что тоже много, но не катастрофически. А потом и вовсе закрыть все эти шарашкины конторы. Ведь сейчас почти все банки предлагаю такую вещь как кредитные карты с беспроцентным периодом от 55 до 100 дней. Неужели не хвалит чтобы дотянуть до получки?
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Дискуссии без купюр.
Читайте «Русскую планету» в социальных сетях и участвуйте в обсуждениях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»