Дело о пропавшем триллионе
Фото: Максим Богодвид/РИА Новости

Фото: Максим Богодвид/РИА Новости

Антикризисный план не сработал: вместо реального сектора государство «нечаянно» поддержало банковскую систему

Счетная палата Российской Федерации опубликовала сводный отчет о своей работе в 2015 году. Это серьезный, почти 200-страничный документ; выложенный на сайте Счетной палаты файл по прихоти портала наших государственных служб носит простое и легкое для запоминания название 4830aed0a9653b4c89e0ed73badbe861.pdf. Там много разнообразной информации — скажем, за 2015 год палатой выявлены хищения («объем финансовых нарушений») на общую сумму 516 млрд руб., что даст около 40 уголовных дел, как пояснила Татьяна Голикова на заседании комитета по бюджету и налогам Госдумы. Но нас сейчас интересуют в первую очередь страницы 87 и 88, где говорится об эффективности выполнения антикризисного плана 2015 года.

Адаптированная документация

Приведем эти данные с некоторыми сокращениями. Госорганизации обычно пишут документы так, чтобы простой человек с улицы или не мог, или не захотел в них разобраться, поэтому мы взяли на себя смелость упростить стиль изложения, никоим образом не меняя его сути.

Предусмотренные антикризисным планом меры по поддержке кредитных организаций не оказали должного влияния на развитие приоритетных отраслей экономики.

В рамках докапитализации системно значимых кредитных организаций за счет средств, предоставленных государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по состоянию на 1 января 2016 года заключены договоры и соглашения о мониторинге деятельности с 25 банками на общую сумму 802,7 млрд руб., что составляет 95,8% объема имущественного взноса Российской Федерации в ГК «АСВ», предусмотренного на указанные цели (838,0 млрд руб.).

Проверками Счетной палаты установлено, что кредитные ресурсы, учитываемые при расчете наращивания кредитного портфеля (согласно условиям соглашения об осуществлении мониторинга деятельности банка, в отношении которого осуществляются меры по повышению капитализации), зачастую направлялись не на развитие производства, а на цели поддержания краткосрочной ликвидности предприятий и организаций реального сектора либо на рефинансирование ранее заключенных кредитных договоров. Также отмечены случаи среднесрочного кредитования субъектов Российской Федерации и размещения кредитных ресурсов в ценные бумаги предприятий реального сектора, обращающиеся на вторичном рынке (то есть без непосредственного влияния на финансовое состояние этих предприятий).

Если в начале 2015 года на каждый рубль капитала российских банков приходилось 3,73 руб. кредитов нефинансовым организациям, то на 1 ноября 2015 года — 3,59 руб., то есть на 3,8% меньше.

На упомянутом заседании комитета Татьяна Голикова пояснила эти выводы чуть более понятным языком:

Декабрьскими поправками в бюджет 2014 года была предусмотрена докапитализация системно значимых кредитных организаций за счет средств, предоставленных государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в 2014 году (1 трлн руб. в облигациях федерального займа с последующим уменьшением на 162 млрд руб.). Согласно решению правительства целью докапитализации было поддержание необходимого уровня кредитования организаций приоритетных отраслей экономики.

Из 25 банков, получивших до 1 января 2016 года ОФЗ, отчетный период наступил у 19 банков. Общий объем государственной поддержки данным банкам составил 722,3 млрд руб., при этом указанными банками в 2015 году предоставлены кредиты субъектам, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики, субъектам малого и среднего бизнеса, субъектам РФ в объеме 1,8 трлн руб.

Структура кредитования выглядит следующим образом: пополнение оборотных средств — 87,6%, рефинансирование задолженности — 4,2%, кредитование инвестиционных проектов — 2,3%, кредитование капитальных вложений — 1,1%, прочие цели, в том числе на приобретение ценных бумаг, кредитование субъектов РФ — 4,8%.

По данным бухгалтерской отчетности за 2015 год, 12 (из 19) докапитализированных через ОФЗ банков закончили год с убытками в 187,5 млрд руб., которые образовались в основном во втором полугодии 2015 года, то есть после получения государственной поддержки.

Еще раз: кредитование инвестпроектов — 2,3%, кредитование капвложений — 1,1%. Ладно, добавим 4,2% рефинансирования задолженности, предположив, что вся эта задолженность возникла из кредитов на благие цели.

Фото: Слава Алахов/ТАСС

Фото: Слава Алахов/ТАСС

Триллион и 136 миллиардов

Считаем на пальцах. Выделили триллион — громко, объявив по телевизору. Потом в рамках секвестра бюджета сократили благодеяния на 162 млрд (на 16,2%, притом что в целом по экономике сокращение расходов составило 10%). Раздали их в кредиты реальному сектору, в основном на пополнение оборотных средств. Но что такое оборотные средства? Это типичное «перезанять, чтобы переотдать»: деньги на текущие операции, выплату зарплаты, приобретение расходных материалов или продукции для перепродажи… Оборотные средства помогают предприятию остаться на плаву, что немаловажно в наше время, но это не есть вложения в рост.

Едва ли у шести непроверенных банков структура выданных кредитов существенно отличается от приведенной. А значит, можно произвести общие подсчеты. Из изначально выделенного триллиона банкам досталось 838 млрд. При этом в рамках программы они выдали кредитов на 1,8 трлн руб. (почти половина денег — государственные), но на реальный подъем экономики пошло 2,3 + 1,1 + 4,2 = 7,6%, то есть 136,8 млрд руб. Гора родила мышь.

Самый кошмар в том, что докапитализация банков привела не к росту, а к уменьшению кредитного портфеля относительно банковского капитала (см. последний абзац цитаты из отчета Счетной палаты). Таким образом, прямыми выгодоприобретателями программы поддержки отечественного производителя стали производители финансовых услуг — банки.

Конечно, банкиров тоже можно понять. Едва ли среди бесчисленных кредитных заявок от малых и средних предприятий велик процент направленных на действительно серьезное развитие реального производства — не та у нас сейчас конъюнктура. А не дать кредиты нельзя — тогда и Счетная палата, и журналисты обрушатся на банкиров за то, что те «зажали государственные деньги». Вот и приходится кредитовать более или менее надежных клиентов, уже не глядя на их конкретные цели. Хотя как в список попали регионы и ценные бумаги — остается загадкой, тут уже прямое нарушение правил игры. А тот факт, что банки ухитрились еще и оказаться в минусе по итогам года, говорит лишь о том, что искусство увода прибыли от глаз налоговых органов вступило у нас в пору пышного расцвета. Ягодки, впрочем, еще впереди.

Так или иначе, в руках монетаристов из Центробанка появился серьезный аргумент: вот, мы выдали деньги на кредитование производства — и где та очередь за кредитами, где то производство? Маленький нюанс, что процент по этим кредитам остается неподъемным и далеко превышающим инфляцию, как обычно, останется за кадром.

***

В качестве министра здравоохранения России экономист Татьяна Голикова заработала крайне негативную репутацию, прозвище Мадам Арбидол и, вероятно, неплохие деньги. Поэтому назначение ее на должность главы Счетной палаты было встречено как минимум скептически, а чаще — с возмущением.

Но надо сказать, что экономист Татьяна Голикова в Счетной палате нашла себя. Доклады и расследования этой службы производят вполне благоприятное впечатление — особенно на фоне невнятных сообщений и абстрактных стратегий от других государственных служб. Проблема лишь в том, что Голикова, видимо, не обладает достаточным аппаратным весом, чтобы к информации от Счетной палаты прислушивались всерьез. Авторитет легко потерять, но почти невозможно вернуть.

Конечно, часть отчета, посвященная кредитованию реального сектора, получилась очень короткой и сама по себе не содержит никаких существенных выводов. Но приведенных данных достаточно, чтобы к этим выводам несложно было прийти. Государственные деньги потрачены впустую.

Без серьезного снижения ключевой ставки Центробанка кредитное финансирование отечественной промышленности заведомо невыгодно как минимум одной из сторон кредитного договора — а значит, фактически невозможно.

Стабильность не порок Далее в рубрике Стабильность не порокСколько вы стóите на самом деле и почему всеобщая бедность — один из факторов устойчивости экономики Читайте в рубрике «Экономика» Плата за трусостьО чем не сказал Янукович по делу о Майдане Плата за трусость

Комментарии

26 мая 2016, 12:50
Реальный сектор нашим властям не так важен, как сектор спекулятивный. Вот и тратят уйму средств на его поддержку. Недаром крупные банкстеры даже в кризис показывают завидные прибыли, пока нищий народ судится с работодателем по поводу невыплаченной зарплаты. Хоть кому-то в России хорошо живется
26 мая 2016, 14:25
Конечно, когда государство само вливает в банки в кризисы миллиарды государственных долларов....
26 мая 2016, 20:42
"Правильные пацаны" гос бюджет используют только для одного - для льготного финансирования собственного крупного бизнеса или для спасения его от банкротства. Обоснование - поддержка стратегически "важного" и значимого для страны крупного бизнеса))). Или берут льготные кредиты себе из бюджетных средств для создания или приобретения собственного крупного бизнеса. Все законно и легально. А думали что собирают налоги для других целей? Одна проблемка - у "таких" практически весь "значимый" бизнес либо монопольный, либо спекулятивный, но всегда собственный, поскольку реальные учредители пожелали остаться неизвестными )))). Однако на спекулятивном бизнесе экономика рухнет, поскольку деньги производят только деньги и кроме этого всех банкротят. Спекулятивная прибыль обесценивает реальный труд. Человеческие ценности и цели потеряны осталась только экономическая целесообразность. Такое отношение всех и погубит.
27 мая 2016, 15:31
Да что вы говорите? Как будто сами целый день только и занимаетесь, что распределением льготных кредитов.
27 мая 2016, 11:03
Бардак полнейший! Возникает резонный вопрос: кто за всем этим стоит!?? Ведь подобные процессы не происходят сами по себе, кто-то явно лоббирует подобную варварскую граьительскую финансовую политику...!
26 мая 2016, 14:13
У вас в тексте опечатка. Сначала вы пишите, что общий объём кредитов, выданных этими 25 банками 1,8 триллионов рублей. А через несколько абзацев вы пишите, что 1,8 миллиардов рублей. Это запутывает читателя. Нужно вторую цифру исправить. И спасибо за информацию.
26 мая 2016, 15:22
Спасибо, поправили
26 мая 2016, 16:15
Сегодня обратился в три крупных банка с просьбой о небольшом кредите - везде отказали. Что за жизнь пошла? А говорят, докапитализация.. Вот куда эти ханыги причитающиеся мне деньги приныкали?
26 мая 2016, 20:40
Они финансируют исключительно свой собственный бизнес.
27 мая 2016, 11:06
Получается, что банки фактически присвоили большую часть средств, выделенных на развитие государственной экономики, пустили в оборот с целью личностного обогащения, или может я чего-то не допонимаю ?
27 мая 2016, 15:32
В стране победившего капитализма во главу угла деятельности любого предприятия поставлена прибыль. Все остальное - тлен и пыль. В том числе и потребности людей.
26 мая 2016, 20:31
Они проделывают тоже самое. что проделали англосаксы с США и проделывают сейчас со всем миром. Эти такими же мечтают стать. Сперва обанкротят страну, а потом по дешёвке её скупят полностью в частную собственность... Правильный правитель должен заботится о благополучии трех вещей - своем, страны и населения. На последние два похоже все забили полностью.
27 мая 2016, 10:58
Иными словами, львиная доля выделенных государственных средств опять-таки ушла в банки, где и канула как в прорву, а не в реальный сектор экономики. Какой-то садомазохизм, честное слово!
27 мая 2016, 15:36
Ну почему же? Реальный сектор тоже финансируется, сам работаю на предприятии, которое планирует расширение за счет привлеченных льготных заемных средств в размере около 2 млрд рублей.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Читайте самое важное в вашей ленте
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях и читайте наиболее актуальные материалы
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»