Банки попали в кредитную ловушку
Фото: Евгений Курсков/ТАСС

Фото: Евгений Курсков/ТАСС

Объем просроченных займов растет

Министр труда и социальной защиты Максим Топилин заявил, что задолженность по заработным платам выросла за минувший месяц на 14%. Данные подтверждает и Росстат: по состоянию на 1 марта объем долгов работодателей перед своими сотрудниками превысил 2,8 млрд руб., что на 368 млн руб. больше, чем в феврале. Центробанк, тем временем, отрапортовал о том, что объем просроченных кредитов, выданных россиянам, достиг отметки в 910 млрд руб. За прошедший месяц размер долгов с 90-дневной просрочкой увеличился сразу на 45,5 млрд руб. и составил 8,4% от общего размера задолженности физических лиц.

По подсчетам Центробанка, на начало 2015 года суммарный объем выданных россиянам кредитов всех типов — от экспресс-займов до ипотеки — составлял 10,9 трлн рублей. Из них 865 млрд руб. (7,9%) были просрочены минимум на три месяца. К февралю сумма всех выданных займов уменьшилась почти на 100 млрд руб., а вот объем кредитов с просрочкой, наоборот, вырос на 45,5 млрд руб.

Причину резкого увеличения объема плохих долгов эксперты видят в росте безработицы и падении доходов населения. По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян начали снижаться в сентябре 2014 года и продолжили падать в 2015. В декабре средние доходы населения стали меньше на 6,2% по сравнению с ноябрем. В январе они снизились еще на 0,8%. «У нас всегда происходит уменьшение зарплат в номинальных выражениях, но здесь мы видим снижение в реальном выражении», — отметил Топилин, говоря о снижении зарплат в текущем году.

Резко выросла и общая задолженность по зарплате. В феврале по сравнению с январем размер долга вырос сразу на 14,7%. По подсчетам Росстата, почти четверть всей суммы долга образовалась только за первые два месяца текущего года. Остальное — старые долги за 2014 и 2013 годы. Не лучше обстоят дела и с занятостью населения. Как сообщил замглавы Минтруда Сергей Вельмяйкин, с начала года около 127 тыс. человек лишились работы из-за сокращений.

«Говоря о причинах просрочки, нужно выделить два важных фактора. Доля просроченных кредитов растет в первую очередь на фоне снижения темпов прироста новых кредитов, второй и, пожалуй, самый важный фактор – это ухудшающееся кредитное здоровье граждан, – говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.-  Снижение темпов выдачи новых кредитов и отрицательная динамика индекса кредитного здоровья несут угрозу доходности для всего сектора розничного кредитования, увеличивая риск просрочки по кредитам. И это на фоне падения доходов населения, затрудняющего  надлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по кредитным договорам. Рост долгов по зарплате, конечно, тоже играет свою отрицательную, но все же, локальную роль».

На этом фоне улучшений в сфере кредитования в ближайшие месяцы ожидать не стоит. «Статистика, без сомнения, будет ухудшаться в обозримом будущем, поскольку платежеспособность людей падает», — говорит руководитель проекта «Инвестиции101.ру» Руслан Смирнов. Вместе с финансовым положением россиян ухудшится и положение банков. В начале февраля объем резервов, сформированных банками на случай потерь по всем видам розничных кредитов, был чуть больше, чем общий объем плохих долгов, — 990 млрд руб. Из этих денег 772,7 млрд руб. зарезервированы под убытки по кредитам с просрочкой свыше 90 дней. Если учесть, что возвратность по таким кредитам в среднем не превышает 5–7%, приблизительный объем потерь российской банковской системы составит как минимум 722 млрд рублей. Как подсчитали в ЦБ, в случае сильного шока на денежном рынке 39 банков столкнутся с проблемами с ликвидностью.

В этой ситуации банкам придется докапитализироваться. На это, согласно антикризисной программе правительства, в 2015 году Агентству по страхованию вкладов (АСВ) выделено 1 трлн рублей. Заявки на помощь от государства подали уже семь банков, одобрение от АСВ пока получили только четыре, всего же на помощь государства могут рассчитывать только 27 банков, отобранных АСВ, а также кредитные организации, попавшие под персональные санкции. Остальным придется рассчитывать на собственные средства или ждать денег от акционеров.

Почему спасение проблемных банков из числа 27 избранных не предоставили их владельцам — вопрос к правительству. Возможно, чиновники решили не рисковать и не отдавать судьбу миллионов вкладчиков в руки банкиров. Отдельный вопрос к владельцам банков, которые в хорошие годы получают прибыль, в плохие — не хотят покрывать убытки за свой счет, почему банкиры не могут сами справиться с долгами и теперь просят помощи у государства.

Кстати, на днях Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB), созданный лидерами стран Большой двадцатки в 2009 году, также порекомендовал АСВ пересмотреть механизмы помощи проблемным банкам и осуществлять поддержку кредитных организаций не за счет налогоплательщиков, а за счет их владельцев и кредиторов. АСВ приняло во внимание предложения FSB и обещает представить свою программу по внесению соответствующих изменений в российское законодательство к июню.

Лука Крымский: ученый, врач, святитель Далее в рубрике Лука Крымский: ученый, врач, святительОбретение мощей святителя Луки Крымского и обретение Крыма совпали по датам Читайте в рубрике «Экономика» Перспектива для всехУ регионов России существует возможность получать гранты на социальные проекты Перспектива для всех

Комментарии

18 марта 2015, 19:11
У российских банков такие проценты по кредитам, что я никогда не поверю, что какие-то мизерные проценты неплательщиков портят им прибыль настолько, что нужна господдержка.
18 марта 2015, 20:52
А мне вот что-то не верится в то, что у нас такое громадное число неплательщиков, так как большинство наших граждан являются законопослушными. Сдается мне, что здесь большая часть вины за это лежит на самих банках, которые либо дают кредиты кому попало, в надежде выжать из людей все до последнего (в крайнем случае за счет коллекторов), либо же кредиты выдаются "по блату". Коррупция в этом случае многое объясняет - "приблатненные" заемщики и откровенные мошенники, имеющие высокие связи во властных структурах, попросту потихонечку наживаются на банках за счет всех остальных его клиентов и государства (считай те же карманы налогоплательщиков и работяг), которое затем покрывает эти банковские расходы.
И все идет по-новой, как по замкнутому кругу...!!!
Понимаете, о чем я !?
19 марта 2015, 08:34
Основные неплательщики, которые портят всю картину - это как раз крупные заемщики, юридические лица, которые должны банкам многие миллионы, но отдавать не хотят, судятся, банкротятся.
19 марта 2015, 21:58
А банки стараются отыграться на гражданском секторе, все мы это понимаем, но чиновники умело закрывают глаза за немалые откаты.
18 марта 2015, 19:17
Запретите быстрозаймы и статистика выровняется. Эти бандитские канторы дерут по 800 процентов годовых с людей, а деньги выдают даже бомжам. Конечно это очень рискованные займы и очень много отказников у них. Хотя бизнес все равно прибыльный, но тогда сделайте отдельную статистику. зачем ровнять шарашкину кантору с банковским сектором огромной страны?
18 марта 2015, 23:12
ага, это они статистику портят, выдавая по 2-5 тыс. по паспорту, под огромные проценты, а люди дабы закрыть кассовый разрыв, идут на все, надо ограничить таких кредиторов
19 марта 2015, 08:31
Уровень жизни по стране падает, людям нечем платить кредиты, а эти жирные коты во власти еще масла в огонь подливают, трубят на всю страну, что они себе зарплаты на 10% урезали, мол, мы с народом. А регионалы на них смотрят и своим начинают резать, а что тут резать то? Итак последний кусок без соли доедаем. Нет же, надо выпендриться. Как же отвратителен мне этот голый популизм.
19 марта 2015, 10:52
Если у банка есть возможность заработать, он его никогда не упустит, насколько бы не был грязным этот способ. Но, в рамках закона и сложившейся конъюнктуры, конечно.
19 марта 2015, 14:26
А с 1 июля еще заработает закон о банкротстве физических лиц.. Ой, что тогда начнется..
19 марта 2015, 15:44
да правила игры должны немного измениться
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Читайте только самое важное!
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях и читайте наиболее актуальные материалы
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»