С прицелом на будущее
Во время оформления анкеты-заявления на получение ипотечного кредита в банке. Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС

Во время оформления анкеты-заявления на получение ипотечного кредита в банке. Фото: Дмитрий Рогулин / ТАСС

Ликбез по рефинансированию ипотеки

«РП-Недвижимость» ранее писала о том, как нужно действовать ипотечным заемщикам, которые решили досрочно погасить кредит. На очереди материал, посвященный нюансам рефинансирования ипотеки. По данным экспертов, эта услуга в настоящее время не особо распространена на рынке из-за высоких ставок, но в тоже время может быть полезной для определенной категории заемщиков при удешевлении ипотечных продуктов.

В чем смысл?

«Суть рефинансирования ипотеки состоит в улучшении условий кредитования путем оформления кредита в новом банке. Чаще всего эта схема используется, если на момент оформления займа на покупку жилья в новостройке среди аккредитовавших ее банков не было представлено той ипотечной программы, которая в полной мере удовлетворяла бы пожеланиям клиента, или процентная ставка по предлагаемым в проекте программам высока», — рассказывает руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков. В такой ситуации, по его словам, заемщик оформляет ипотеку по программе одного из аккредитовавших объект банков, а после получения прав собственности производит рефинансирование в другом банке на более выгодных условиях.

Кроме того, эксперты указывают, что в большинстве случае процентная ставка по кредиту на новостройки немного выше, чем на объекты вторичного рынка, к которым причисляется и квартира в новом доме после оформления права собственности, что является еще одной причиной рефинансирования.

Специалисты обращают внимание на главный нюанс для граждан, взявших кредит на приобретение «первички». Он состоит в том, что рефинансирование в этом случае можно осуществить лишь после оформления права собственности на квартиру или до оформления права собственности при условии предоставления дополнительного обеспечения в виде поручительства или залога.

Как это делается

Пошаговая инструкция по рефинансированию выглядит следующим образом. Сначала заемщик подает заявку на рассмотрение в банк, где хочет провести рефинансирование. После получения одобрения на проведение финансовой операции со стороны обоих банков заемщик подписывает с новым банком необходимую кредитную документацию.

Затем новый банк перечисляет кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту (погашает кредит в старом банке). После этого оформляется государственная регистрация ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу нового банка в регистрационной палате. Стоит отметить, что обычно банки не берут никаких комиссий за процедуру рефинансирования. Максимум может взиматься комиссия за перевод денег.

Все зависит от ставок

Как говорит Алексей Новиков, непопулярность рефинансирования среди заемщиков связана прежде всего с тем, что в настоящее время банки предлагают широкую ипотечную линейку, которая дает возможность клиенту сразу выбрать оптимальную программу. Те же, кто берет так называемые «невыгодные» кредиты изначально рассчитывают на быстрое погашение займа. «Рефинансирование ипотеки было более популярно в конце 2012 и начале 2013 года, когда заемщики были заинтересованы в улучшении условий из-за снижения средних ставок. Сейчас ситуация со ставками обратная», — заключает он.

С коллегой согласна генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая: «Рефинансирование ипотеки действительно не пользуется особой популярностью среди заемщиков. Связано это также и с тем, что получение нового кредита часто сопряжено с дополнительными расходами (сборы за оценку объекта недвижимости, оформление страховки). В текущих условиях, когда ставки повышаются, данный инструмент становится еще менее привлекательным». По ее словам, пока предпосылок для кардинального изменения ситуации нет. «Однако в будущем, если ипотечные ставки начнут снижаться, мы увидим рост интереса к рефинансированию», — подчеркивает Мария Литинецкая.

В тоже время в пресс-службе Банка Москвы «РП-Недвижимость» заявили, что услуга по рефинансированию в банке достаточно популярна, особенно сейчас, когда наблюдается существенный рост курса иностранной валюты по отношению к рублю. Банк рефинансирует как кредиты других финансовых учреждений, так и собственные. Ставки по первой программе после оформления залога в пользу банка приравнены к базовым ставкам по продуктам. Второй продукт направлен на удовлетворение потребностей существующих заемщиков в случае, если у клиента возникла потребность поменять валюту, срок кредитования или другие параметры кредитования.

Вечная ценность Далее в рубрике Вечная ценностьКак заработать на недвижимости во время стагнации

Комментарии

Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Не пропустите лучшие материалы!
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»