Концепция изменилась
Фото: Игорь Зарембо / РИА Новости

Фото: Игорь Зарембо / РИА Новости

На каких условиях сейчас выдают ипотеку крупнейшие игроки рынка

С середины декабря, когда Центробанк поднял ключевую ставку сразу с 10,5 до 17 процентов, банки начали пересматривать условия выдачи ипотечных кредитов. Все игроки рынка, прежде всего, в той или иной степени повысили ставки. «РП-Недвижимость» выяснила, на каких условиях в настоящее время по базовым продуктам выдают ипотеку 10 крупнейших в этой сфере финансовых организаций.

Для анализа взят рейтинг банков (в порядке убывания), составленный аналитическим центром «Русипотека». Использованы данные по стандартным ипотечным программам для приобретения квартиры на первичном и вторичном рынках (без учета военной ипотеки, жилищного кредитования молодых семей и совместных с застройщиками программ).

Ставки по кредиту разнятся в зависимости от срока погашения долга, суммы первоначального взноса, категории заемщика и прочих условий, поэтому в исследовании «РП-Недвижимость» указаны только минимальные ставки по ипотеке. В рейтинге использованы показатели с официальных сайтов банков.

Сбербанк

Для приобретения жилья на вторичном рынке основной игрок российского рынка ипотеки предлагает своим клиентам ставку в размере от 14 процентов. Сумма первоначального взноса составляет не менее 20 процентов, максимальный срок кредитования определен в 30 лет. Ставка по займу для покупки квартиры в новостройке будет выше (от 14,5 процентов), но предельный срок кредитования и минимальная граница первоначального взноса прежние. Банк также предлагает рефинансирование ипотеки других финансовых учреждений. Процентная ставка по этому продукту составляет от 15,25 процента годовых, срок кредита - до 30 лет. Минимальная сумма займа - 45 тысяч рублей.

ВТБ 24

Ипотечный кредит для покупателей готового жилья обойдется в банке по ставке от 14,95 процентов. Минимум для первоначального взноса определен в 20 процентов, но при этом взять кредит можно сроком на 50 лет. Сумма займа - от 1,5 млн до 90 млн рублей. Ипотечная программа для приобретения недвижимости на первичном рынке предусматривает для заемщиков те же условия.

Газпромбанк

Программа ипотечного кредитования для приобретения «вторички» предусматривает процентную ставку от 19 процентов. При этом минимальная сумма первоначального взноса определена в 50 процентов. Максимальная сумма ссуды составляет 45 млн рублей, а срок кредитования - до 30 лет. Те же условия предусмотрены для клиентов, которые хотели бы приобрести с помощью заемных средств квартиру на первичном рынке жилья.

Россельхозбанк

Максимальный срок ипотечного кредитования определен банком в 25 лет. Ставка составляет от 17 процентов. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20 процентов от цены договора участия в долевом строительстве, в остальных случаях — не менее 15 процентов от стоимости приобретения или строительства объекта недвижимости. Минимальная сумма займа — 100 тысяч рублей.

Дельтакредит

Ставка на покупку вторичной квартиры составляет от 15,25 процентов, предельный срок кредитования — до 25 лет. Клиенту необходимо внести первоначальную сумму не менее 30 процентов. Похожие условия по срокам и процентной ставке предлагаются по ипотеке на покупку жилья в новостройке, однако сумма первоначального взноса в этом случае должна составлять не менее 40 процентов. В банк действует программа рефинасирования (ставка - от 15,25 процента, первоначальный взнос - от 30 процентов, срок - до 25 лет).

Банк Москвы

Банк предлагает клиентам взять кредит на покупку жилья на первичном рынке по ставке от 14,95 процентов. Сумма первоначального взноса не должна быть менее 20 процентов. При этом максимальный срок кредитования составит до 50 лет. Аналогичные условия предлагаются заемщикам и по программе ипотечного кредитования на покупку вторичной недвижимости. На сайте указывается, что для работников сфер здравоохранения, образования, госуправления и силовых структур ставка 14,7 процента.

Росбанк

Заемщику предлагается взять ипотечный кредит по ставке от 18,05 процента. Срок кредитования ограничен банком до 25 лет. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 40 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма займа находится в диапазоне 500 тысяч 30 млн рублей.

Связь-банк

Для покупки жилья на вторичном рынке клиент может взять ипотеку в банке по ставке от 25 процентов. Срок кредитования определен до 10 лет, размер первоначального взноса составляет от 0 до 9 процентов если заемщик предоставит банку в залог недвижимое имущество. Для покупки квартиры в новостройке сумма первоначального взноса составляет от 10 процентов.

Райффайзенбанк

Для приобретения жилья на вторичном рынке банк предлагает взять клиентам ипотеку по ставке от 17,5 процентов. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов, срок кредитования определен до 25 лет. Похожие условия предусматривает программа кредитования для покупки недвижимости на первичном рынке, только нижний порог для суммы первоначального взноса составляет от 25 процентов. Сумма кредита лля Москвы и Подмосковья: 800 тысяч — 26 млн рублей, для остальных регионов: 500 тысяч — 26 млн рублей.

Банк Санкт-Петербург

Ипотечный кредит на жилье на первичном рынке финасовое учреждение выдает по ставке от 20,75 процентов. Минимальная сумма взноса определена в 15 процентов, максимальный срок кредита — до 25 лет. Похожие условия кредитор предлагает заемщикам для покупки «вторички».

Что дальше?

После так называемого «черного» вторника, когда ЦБ резко поднял ключевую ставку, большинство застройщиков оказались в состоянии шока. Объясняется это тем, что подавляющая часть сделок на рынке первичного жилья клиентами осуществлялась именно с помощью заемных средств.

Почти все представители девелоперских компаний предрекали стагнацию или полный обвал рынка ипотеки, потому что брать кредит по столь высоким ставкам может только совсем отчаянный человек. Тем не менее, как утверждали риелторы, в конце 2014 года на волне падения рубля и неутешительных экономических прогнозов на ближайшее будущее  люди, стремясь сохранить накопленные средства, в панике брали кредиты по ставкам 20 и более процентов годовых.

Перспективы развития ипотечного рынка в краткосрочной перспективе действительно, мягко говоря, не вызывают оптимизма. В Сбербанке, например, считают, что в 2015 году рынок «просядет» в лучшем случае на 20 процентов к 2014 году. Представляется, что это действительно самый мягкий сценарий. На деле же, может оказаться все гораздо хуже. Объем свободного капитала на руках населения не безграничен. При этом в текущем году прогнозируется существенный рост потребительских цен. Кроме того, приобретение квадратных метров не единственный инструмент по сохранению денег.

По мнению экспертов (не с рынка недвижимости), покупка жилья в нестабильной экономической ситуации соревнуется с такими способами сбережения средств от внешних факторов, как вклады в банках, перевод рублей в валюту, запланированные покупки дорожающих товаров, траты на текущие расходы и хранением денег «под подушкой». Поэтому «шоковые» покупки жилья, вероятно, будут продолжаться еще несколько месяцев.

Мнение народа

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), сами россияне наиболее надежным способом вложения накопленных средств считают именно недвижимость. В конце 2014 года такое мнение высказали 50 процентов респондентов. Для сравнения, в четвертом квартале 2009 года этот показатель составлял 43 процента. На втором месте среди самых надежных вложений стоит открытие вклада в Сбербанке, а на третьем — покупка драгоценностей.

Согласно результатам опроса, более трети россиян копят деньги на покупку квартиры или дома. По 22 процента респондентов накапливают средства «про запас» и на самый «черный день». 18 процентов опрошенных копят на лечение, 12 процентов — на развлечения. 10 процентов респондентов откладывают деньги на образование и столько же на покупку машины. 9 процентов сограждан откладывают средства на приобретение земли, дачи или садового участка. 8 процентов страхуются на случай потери работы, а 6 процентов копят на дорогие вещи.

На вопрос ВЦИОМа, есть ли в вашей семье сейчас накопления, 63 процента опрошенных ответили нет, 32 процента — да. При этом 5 процентов затруднились ответить на этот вопрос.
 

Год активной стройки Далее в рубрике Год активной стройкиПозитивные итоги 2014-го на рынке недвижимости

Комментарии

12 января 2015, 16:45
Все таки мне кажется что ЦБ не станет держать ключевую ставку на столь высоком уровне. Ибо это будет означать полный крах экономики и в первую очередь банковского сектора. Вряд ли такое "кровопускание" будет нам на пользу. Хотя...
12 января 2015, 17:27
конечно не будет, иначе рынок кредитования умрет с концами, вопрос в том когда он начнет ее снижать, банкиры говорят до 01 апреля все останется без изменений, например Промсвязьбанк просто остановил кредитование юр. лиц до этой даты
14 января 2015, 17:08
А может быть оно и к лучшему? Может к черту весь этот "банковский сектор"? Сидит он на нашей шее как клещ, и с каждым годом все толще и крупнее становится...
Вот только как найти достойную замену? Ведь современная государственная система РФ неразрывно связана с мировой банковской системой...
12 января 2015, 23:16
Ставки мое почтение, видимо и про автокредиты и про ипотеку можно на пару лет забыть((
13 января 2015, 11:13
Кто не успел - тот опоздал. Я себе теперь даже новый ноутбук передумал брать, не то что ипотеку... )
13 января 2015, 11:47
Нуотбук мало того, что в два раза подорожал, так еще и кредит на него дороже стал. Как минимум с моральной точки зрения это не выгодно.
14 января 2015, 09:18
Крупные игроки, типа Сбербанка ставки не особо поменяли по кредитам. Вот у меня есть кредитная карта с лимитом, ставка как была 19 проц. так и осталась.
15 января 2015, 13:25
Ну так ставки по прошлым кредитам никто не поднимал, но если вы захотите взять еще будет уже 22 вместо 19.
14 января 2015, 11:44
А заметили какой разброс, кажется некоторые конкуренты времени зря не теряли и сейчас выгодно отличаются условиями от менее успешных коллег.
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Расширяйте круг интересов!
Мы пишем об истории, обороне, науке и многом другом. Подписывайтесь на «Русскую планету» в соцсетях
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»