Глас омбудсмена в пустыне
Фото: Андрей Махонин / Fotoimedia / ТАСС

Фото: Андрей Махонин / Fotoimedia / ТАСС

Страхование вкладов: бросят ли юрлицам спасательный круг

Бизнес-омбудсмен Борис Титов выступил на инвестиционном форуме «Сочи-2015» с инициативой, суть которой очевидна для любого предпринимателя или просто здравомыслящего человека. Речь идет об обязательном страховании банковских счетов юридических лиц — по аналогии со страхованием вкладов обычных граждан.

Число обращений бизнесменов, пострадавших в результате отзыва лицензий у банков, в текущем году побило все рекорды, отметил уполномоченный по защите прав предпринимателей. Государство же, соглашаясь защищать физических лиц от денежных потерь, упорно продолжает игнорировать юрлица. «Это большая проблема как для экономики — страна лишается работоспособных крепких компаний, счета которых сгорают в банках-банкротах, — так и в социальном плане, — подчеркнул Титов. — Прогорающие компании пусть и небольшие, но там тоже трудятся люди, и это ведет к потере ими работы, задержкам выплаты зарплат», — констатировал он.

Камикадзе и их жертвы

Чтобы понять важность этого предложения омбудсмена, посмотрим, в каких условиях бизнесу приходится работать сейчас.

С лета 2013 года, после того как главой Банка России была назначена Эльвира Набиуллина, ЦБ взял курс на масштабную чистку коммерческой банковской сферы. За 2,5 года финрегулятор успел отозвать лицензии у более чем 140 кредитно-финансовых учреждений. В 2014 году лицензий лишились 79 банков, в текущем — более 60. Еще 68 банков функционируют теперь под серьезными ограничениями со стороны Центробанка.

Претензии к закрываемым учреждениям, как правило, одни и те же: неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, ненадлежащая оценка кредитных рисков, несоблюдение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов. 3 сентября зампред Банка России Михаил Сухов заявил, что 37 учреждений из числа тех, что лишились лицензий в текущем году, вообще были «банками-камикадзе», то есть их руководство проводило сомнительные операции совершенно сознательно.

В день, когда эта статья готовилась к публикации, стало известно об отзыве лицензий еще у трех кредитных учреждений: Леноблбанка, банков «Содружество» и «Лада-Кредит».

Сообщая о каждом из подобных случаев, аналитики и представители финрегулятора, как правило, подчеркивают, что вкладчики-физлица не останутся в обиде. Их деньги, хранившиеся в выбывших из игры банках, застрахованы, и, стало быть, вкладчики получат компенсации от АСВ — Агентства страхования вкладов. Достаточно иметь на счете не более 1,4 млн рублей, и можно не беспокоиться: в случае чего деньги вернутся к тебе в полном объеме.

А что с юридическими лицами? О судьбе их счетов и Центробанк, и АСВ, как правило, скромно молчат. Между тем компании, в один момент лишившиеся доступа к своим деньгам, переживают настоящую катастрофу. Их счета, никак законодательно не защищенные, зависают без возможности восстановления доступа. Юрлица не просто отсутствуют в системе страхования: они даже не являются кредиторами первой очереди — в отличие от физлиц. Руководство фирм — а среди них есть и более чем порядочные граждане, не имеющие ни малейшего отношения к грехам потерявших лицензию банков, — в считанные часы лишается возможности выполнять обязательства и перед кредиторами, и перед собственными сотрудниками.

Нетрудно догадаться, что упомянутые сотрудники в скором времени переселяются из офисов, цехов и рабочих кабинетов на улицу: им просто становится нечем платить. Предприятие (особенно если речь идет о малом бизнесе, для которого и несколько сотен тысяч — ощутимая потеря) оказывается на грани закрытия, а над владельцем нависает еще и дамоклов меч уголовного дела, ведь неисполнение договоров и обязательств влечет преследование по 159-й статье, название которой звучит унизительно для любого приличного человека: «Мошенничество».

Доверие, вывернутое наизнанку

Таких компаний-«везунчиков» за 2,5 года лицензионной политики Центробанка в стране накопились тысячи. Самым тяжелым ударом по вкладчикам-юрлицам стала потеря лицензии Мастер-Банком, который по размеру чистых активов занимал 74-е место по России. Собственный капитал учреждения составлял свыше 9 млрд рублей; в Совет директоров даже входил двоюродный брат президента — Игорь Путин. Все это, однако, не помешало Центробанку в ноябре 2013-го обвинить Мастер-Банк в недостоверности отчетных данных, утрате капиталов и нарушении законодательства об отмывании незаконных доходов.

Множество магазинов, ресторанов, страховых компаний, мини-производств, дававших работу тысячам россиян и плативших миллиарды налоговых отчислений в бюджет, разом оказались лишены своих средств. Особенно вопиющим стал случай благотворительного фонда «Справедливая помощь», которым руководит Елизавета Глинка, более известная как Доктор Лиза. Фонд хранил на счете в Мастер-Банке больше 2 млн руб., которые жертвователи собрали на строительство хосписа в Екатеринбурге. В итоге все эти деньги благополучно «сгорели»: российское законодательство не предусматривает компенсаций даже для благотворительных организаций.

«Фонд не сможет получить даже 700 тысяч, потому что счет был открыт на юридическое лицо, — рассказала журналистам Глинка. — Как нам объяснили юристы, выплаты получат только частные лица, а не юридические». Впрочем, подчеркнула благотворитель, деньги в данной ситуации не самое важное: «Главное — ваше доверие к нам и к нашей работе. И мне очень жаль, что это доверие вывернули наизнанку неизвестные нам люди».

Стоит ли говорить, что подобного бы не случилось, если бы в России существовала работающая система страхования вкладов юрлиц?

Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов на XIV международном инвестиционном форуме «Сочи-2015». Фото: Сергей Фадеичев / ТАСС

Кому невыгодно?

Почему же этой системы до сих пор нет? Ведь, рассуждая даже чисто математически, нетрудно понять, что юридическое лицо — куда более важная ячейка экономики, чем физическое. Большинство компаний, столкнувшись с банкротством своих банков, постарались бы минимизировать потери работающих у них людей, не лишая их заработка и источника доходов.

Ответ на вопрос, как и в любом касающемся бизнеса деле, лежит в плоскости чьей-то выгоды. В данном случае — государственных банков, которые хотят иметь счета предпринимателей у себя. Именно им на руку отсутствие страхования бизнес-вкладов. «Красный террор» Центробанка лишает коммерсантов уверенности в надежности частных банков и вынуждает их нести деньги в крупные государственные учреждения, которые, хоть и предоставляют менее выгодные условия, едва ли рискуют ни с того ни с сего потерять лицензию.

Индивидуальные предприниматели были включены в систему страхования вкладов только в марте прошлого года, когда Госдума утвердила поправки в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Теперь ИП тоже могут рассчитывать на страховое возмещение. Ситуация же с юрлицами находится пока лишь на стадии озвучивания инициатив.

Между тем 13 октября глава ВТБ Андрей Костин заявил, что при нынешней динамике отзыва лицензий у банков, слияний и поглощений в России через пять лет останется около 300 банков вместо нынешних 800.

В чем же решение проблемы?

По мнению бизнес-омбудсмена, необходимо как можно скорее ввести обязательное страхование вкладов юрлиц до 5 млн руб. У такой цифры есть несколько объяснений: во-первых, в среднем по России юридическое лицо — это малое предприятие с месячным оборотом до миллиона рублей, на счетах которого находятся от 100 тысяч до миллиона. Во-вторых, средний по миру вариант страхования бизнес-вкладов подразумевает компенсацию примерно в 100 тысяч долларов, что по среднему курсу 2015 года составляет как раз около 5 млн руб.

В европейских странах порядочные налогоплательщики давно уже защищены от банкротства кредитных организаций, подчеркнул Титов. Действительно, вряд ли можно придумать что-то более нецелесообразное, чем перекладывание ответственности за ненадежность банка на плечи предпринимателей. У бизнеса, особенно малого, в России и так хлопот полон рот. И, разумеется, заработанные деньги должны быть застрахованы по максимуму.

Инициативу бизнес-омбудсмена уже поддержали представители Краснодарского отделения движения предпринимателей «Опора России», направив на рассмотрение Госдумы, президента и правительства проект федерального закона «О страховании денежных средств юридических лиц, размещаемых в банках РФ на основании договора банковского счета или договора банковского вклада». Правда, сумму страхового возмещения «Опора России» заложила поменьше — 3 млн руб. Зато законопроект предусматривает для юрлиц возможность софинансирования страхования своих вкладов. Это значит, что любая организация сможет доплачивать страховые взносы, а в случае банкротства банка получить сумму, превышающую размер установленной страховки.

Однако это дело уже следующего порядка. Сейчас важно, чтобы инициатива была услышана наверху, принята на законодательном уровне и наконец начала работать. Предприятия теряют деньги, закрывают производство, увольняют людей, тем самым усугубляя кризис, а депутаты Госдумы принимают законы о сетевом забвении и думают, как бы надежнее спрятать сведения о личных яхтах и самолетах.

С такими приоритетами наша яхта далеко не уплывет.

Рождение новой Европы Далее в рубрике Рождение новой ЕвропыПредшественник Лиги наций и ООН, Священный союз создавался при активном участии России

Комментарии

19 октября 2015, 14:42
Поддерживаю данную инициативу двумя руками, лично потерял таким образом 35 тыс. рублей, в когда-то уважаемом ПРобизнесбанке, и два товарища потеряли в мастере и инвесторгбанке на двоих 700 тысяч рублей
19 октября 2015, 15:53
У товарища был счет его ОАО в Мастер банке, до сих пор не забрал полмиллиона рублеЙ, что были на счету, вот так...
19 октября 2015, 16:56
Тут другой вопрос - кто является бенефициаром данной схемы? Сколько уже лицензий отозвано, сколько юридических лиц лишились своих средств. Не нужно так же забывать физических лиц, вклады которых превышали 700 тыс (1,4 миллиона ввели позже).

По факту получается обычно так - у некого банка, допустим, стоящего в рейтинге ниже первой сотни меняются акционеры, и тут же он начинает активно привлекать средства, обещая юрлицам доступные кредиты, физлицам и всяким НПФ высокие % по депозитам и прочее. Проходит определенное количество времени и вот - отзыв лицензии и банкротство.

После этого начинается самое интересное - со счетов каждого банка-помойки бесследно испаряются миллиарды. И никому нет дела! СМИ равнодушно сообщают об отзыве лицензии, общественность обсуждает "попавших" на деньги знакомых, правоохранители иногда (очень редко и уныло) сообщают об возбужденных уголовных делах и (в единичных случаях) посадках зиц-председателей.

Возникает резонный вопрос - где деньги? Никто их не ищет, и искать не собирается, и даже не заикается об этом. Значит, деньги там, где надо! Вот и вопрос - кто бенефициар?
Авторизуйтесь чтобы оставлять комментарии.
Интересное в интернете
Читайте самое важное в вашей ленте
Подпишитесь на «Русскую планету» в социальных сетях и читайте наиболее актуальные материалы
Каждую пятницу мы будем присылать вам сборник самых важных
и интересных материалов за неделю. Это того стоит.
Закрыть окно Вы успешно подписались на еженедельную рассылку лучших статей. Спасибо!
Станьте нашим читателем,
сделайте жизнь интереснее!
Помимо актуальной повестки дня, мы также публикуем:
аналитику, обзоры, интервью, исторические исследования.
личный кабинет
Спасибо, я уже читаю «Русскую Планету»